アメリカ人の退職金口座と生活困窮者の引き出し額は過去最高を記録

不安定性、不確実性、インフレ懸念によって形成される経済情勢の中で、米国における 2 つの退職動向は、米国人が長期的な経済的安全をどのように管理しているかについての複雑な物語を浮き彫りにしています。

一方で、最近の報告によれば、退職金口座残高は健全なペースで増加しており、市場の変動にもかかわらず、多くの労働者が高い拠出率を維持している。その一方で、経済的困難に対処するために退職後の貯蓄を利用するアメリカ人が増えています。

今月初め、アメリカの金融サービス会社フィデリティ・インベストメントは、 レポートを発表しました その結果、昨年末の平均退職金口座残高が二桁の割合で増加していることが判明した。

雇用主が提供する退職金口座の主な種類である 401(k) と 403(b) は、前年比でそれぞれ 11% と 13% 増加し、3 年連続で年間残高が 2 桁増加しました。一方、個人退職手配（IRA）口座は7％増加した。

この利益は、市場のパフォーマンスと、広範な経済的不確実性にもかかわらず長期的な貯蓄を優先し続けた労働者からの着実な貢献の組み合わせによって促進されました。

フィデリティ・インベストメンツのワークプレイス・インベスティング担当プレジデント、シャロン・ブロヴェリ氏は声明で「退職金貯蓄者は、退職金を使い続けることで将来の経済にコミットし続けている」と述べた。 「多くのアメリカ人が責任ある貯蓄行動を維持し、長期的な視点を保つという一貫性は、退職後にも役立つでしょう。」

フィデリティのレポートは、一貫した貢献と組み合わせた複合的な成長が、多くの労働者が有意義な長期貯蓄を構築するのにどのように役立っているかを強調しています。従業員は、自動登録機能や雇用主マッチング プログラムも引き続き利用しています。

7 兆ドルを超える資産を管理するフィデリティも、積極的な貯蓄習慣が世代を超えていることを発見しました。

X 世代の高齢労働者にとって、貯蓄率は退職年齢に近づくにつれて推奨される目標と一致するレベルに達しています。一方、ミレニアル世代やZ世代の若い労働者は、長期的に税制優遇が得られる個人退職金の利用拡大など、早期から退職計画に積極的に取り組んでいる。

世界経済フォーラムの 世界の個人投資家の見通し また、若い労働者はより強力な投資習慣を身につけており、Z 世代の 30% が成人早期に投資を始めているのに対し、ベビーブーマー世代ではわずか 6% であることもわかりました。

退職金残高は増加傾向にありますが、 レコード番号 401(k) 億万長者の割合 — 研究によると、貯蓄者は依然として課題に直面しています。

アクセスが役割を果たします。周りだけ 労働者の40% 自動車専門家によると、18歳から65歳までは職場での退職金制度を利用できるという。 退職への備えに重要。さらに、パートタイムの低所得者は、 労働者の可能性は低い そのようなプランにアクセスしたり、プランが利用可能になったときに参加したりすることができます。これらの事実は、 アメリカ人の10人に4人 どの年齢であっても、退職後も現在の生活水準を維持できる軌道に乗っています。

経済ショックや短期的な財政ストレスも、長期的な貯蓄戦略を混乱させています。

バンガードの報告書は、「経済的ストレスに直面している少数の労働者にとって、苦境からの撤退は、計画に基づいて自動的に解決策が導入されなければ利用できなかったセーフティネットとして機能する可能性がある」と述べている。

バンガードは、困難な撤退データを人口統計の詳細ごとに分類していませんでしたが、 別途小規模サンプル調査 経済的不安があらゆる年齢層の引き出しを促進しており、Z世代の貯蓄者の46％が、予期せぬ請求に備え、借金を返済するために困難な引き出しを利用したことがあると回答した。

専門家らは、たとえ比較的控えめな撤退であっても長期的に重大な影響をもたらす可能性があると指摘している。税制上の有利な退職金口座から引き出された資金は、長年にわたって複利化する機会を失い、参加者は状況に応じて税金や罰金に直面する可能性があります。

それにもかかわらず、バンガードのレポートでは、全体的な退職金残高が増加し続けていることも判明した。

2025年には、好調な市場パフォーマンスが大幅な利益増加に貢献し、2024年末と比較して平均口座残高は13%増加、残高中央値は16%増加しました。昨年は退職金制度加入者のほぼ半数（45%）が拠出率も増加しました。

「全体として、参加者は回復力を維持し、2025 年を通じて長期的な財務目標に集中し続けた」と報告書は述べています。

若い頃から退職後の貯蓄を優先することは、長期的な経済的健全性にとって依然として重要です。これには、緊急貯蓄の構築、退職金給付金の最大化、早期引き出しの長期的な影響の理解などが含まれます。

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