信用組合は競争力を維持するためにクラウド データ戦略を構築

直面している決済環境 信用組合 2026 年には、競争圧力、会員の期待、技術的能力が単一の組織原則を中心に収束するため、微妙ではあるが重要視の変化が反映されています。

のために コーディ・バンクス、信用組合サービス組織の製品エクスペリエンスおよびイネーブルメント担当上級副社長 ヨット、 その原理は捉えられる 一言で言えば。

「私の言葉 [for the year] はインテリジェンスである」とバンクス氏は、同誌2月号の討論中に述べた。 支払いの次の展開 シリーズ、 “今年の言葉」

バンクスの枠組みでは、インテリジェンスを人工知能や分析ツール単独の略語として扱っているわけではありません。代わりに、金融機関がどのようにデータを解釈し、意思決定を自動化し、取引のライフサイクル全体を通じて会員のニーズを予測するかを基盤とした、より広範な組織的姿勢について説明しています。

インテリジェンスは、信用組合がどのように競争するか、会員が金融経験をどのように評価するか、運営上の決定をどのように行うかをますます定義します。 作られていますとバンクス氏は語った。

「消費者がすでにこうしたパーソナライズされた体験を期待している状況を促進するきっかけになると思います」と同氏は語った。

この期待は、特に発行体にとって疑問を引き起こすと同氏は述べた。 デジタルインタラクション 従来の銀行のタッチポイントの多くが置き換えられます。「消費者に今も求めていること、または実際に消費者に代わって処理できること、または消費者の代わりに私たちが介入できることを決定していることは何でしょうか?」

競争力のリセット

信用組合は構造的な変化を経験しています。 より迅速な支払い 導入、決済モデルの進化、レガシープロセスに対する寛容性の低下が総合的に、システム内での流動性の移動方法を変化させています。 より迅速な支払いに関して、バンクス氏は「受け取りを準備する機関がますます増えている」と述べた。

同氏は、送信側の導入が依然として不均一であることを認めたものの、リアルタイムの支払いと決済の実際的な意味を示すユースケースの拡大を指摘した。

この変化はもはや理論上のものではない、と同氏は語った。それは日常の金融取引においてますます顕著になっています。

同氏は、「FRBをフォローしている人がいるとすれば、保険の支払いに関してそうしたユースケースがいくつか出てきているのを目にしているだろう」と述べ、「車が故障したので、郵便で小切手が届くまで数日待たずに、すぐに車を交換したいと思っている」という仮定の例を挙げた。

その影響は消費者の利便性を超えて広がります。バンクス氏によると、支払いの迅速化は、利益率の低い中小企業のキャッシュフロー管理を大きく変える可能性があり、タイミングの違いが経営の柔軟性に直接影響するという。

「低い現金利益率で経営しているレストランがあるとしましょう」と彼は言いました。 「彼らは月末締め切りの請求書を受け取ります。私たちがさらに迅速かつリアルタイムの支払いに移行するにつれて、彼らは実際の締め切り日にその請求書を支払うのを待つことができます。これによりキャッシュ フローが促進されます。」

1％と2％の利益率に依存している企業にとって、こうしたタイミングの違いは財務の安定性を高めるのに大いに役立つ可能性があると同氏は述べた。

データ: 豊富さと実用性

Banksの主張の中心は、信用組合はデータ不足の問題に直面していないとの認識である。課題はガバナンス、統合、統合にあります。彼は、制度の準備状況をますます定義する一連の基本的な質問を特定しました。これらの質問は、インテリジェンスへの取り組みが断片的な実験に留まるか、運用能力に進化するかを決定することがよくあります。

「特定のメンバーや人口統計に向けたエクスペリエンスを関与させたいと考えています」と彼は言いました。 「実際には、これらのユースケースに従い、何を達成しようとしているのかを理解し、データがどこに存在するかをマッピングすることが重要です。」

銀行は、静的なセグメンテーションではなく観察可能なパターンに応答する金融健全性プロンプトなど、インテリジェントなオファーと行動ナッジを中心とした新たなモデルを指摘しました。

点をつなぐ: テクノロジーとベンダー戦略

インテリジェンスの運用化はテクノロジースタックの最新化と切り離せないとバンクス氏は述べた。データ オーケストレーション、予測モデリング、およびリアルタイムの意思決定には、継続的な統合と迅速な導入をサポートできるインフラストラクチャが必要です。

信用組合は、従来のオンプレミス インフラストラクチャから、データ ストリームを統合するように設計されたクラウドベースのアーキテクチャへの移行を進めています。 コア、プロセッサー、デジタルチャネルだという。

オンライン バンキング、コア、プロセッサ、その他のベンダーを通じて、貴重なデータが数多く存在するとバンクス氏は述べています。その文脈でのベンダーの選択は、個々の機能ではなく、相互運用性、統合能力、長期的な適応性を重視することになります。

インテリジェンス、不正行為、リアルタイムの意思決定

銀行は、リアルタイム環境が介入の余地を狭める領域である、不正行為の軽減と意思決定の自動化にインテリジェンスを直接結び付けました。トランザクションが加速するにつれて、リスク、意図、コンテキストを瞬時に評価できるシステムの必要性も高まります。

今後を見据えて、同氏は、信用組合の成功は、 定義される 実験から大規模な実行に移行する能力によって。

「各機関がこうしたインテリジェントなエクスペリエンスの一部を取り入れて外部化し始め、パイロットプログラムからリアルタイムの意思決定の運用に移行し、不正行為を軽減し、よりパーソナライズされたオファーを追加したと言えれば、それは…成功とはどのようなものかを表しているだろう」とバンクス氏は述べた。

これらの機能は、オプションの機能強化ではなく、競争上の差別化要因となることが増えている、と同氏は述べた。

バンクス氏はPYMNTSに対し、「決済における勝者は、最も速く、最も安く、最もリスクの低い企業というわけではない」と語った。 「彼らは最も賢い人になるでしょう。」