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2025-11-02 22:02:00
今年初めの雪の降った日、イヴォンヌ・モリッシュさんがスカボローのバンガローに戻ると、鍵が交換されていることに気づきました。
そこに何十年も住んでいるにもかかわらず、メインフロアのクローゼットのドアの内側に彼女の子供の身長が落書きされているのだが、彼女は自分の家から追い出されるのだった。
住宅ローンの支払いを怠ったため、リバーロック・モーゲージ・インベストメント・コーポレーションが合法的に所有物を取得したとドアに貼られた通知が書かれていた。
モリッシュさんは「完全に信じられず、ショックを受け、その後打ち砕かれた」と彼女は振り返る。
ほとんど死のような気分でした。
「結果を変えることができなくなったことを悲しむこと。」
リバーロック・モーゲージ・インベストメント・コーポレーションのニック・キプリアノウ社長は、モリッシュさんの事件の詳細については話せないが、モリッシュさんが2024年後半に支払いを怠ったことは認めたと述べた。
アーリン。
リバーロック・モーゲージ・インベストメント・コーポレーションの社長兼最高経営責任者（CEO）ニック・キプリアノウ氏は、プライバシー法の観点からモリッシュ氏の訴訟の詳細については議論できないと述べた。
しかし同氏は、彼女が同社に住宅ローンを抱えており、2024年末に支払いを怠ったことを認めた。
同氏は電話インタビューで「住宅ローンは世界で最も単純な契約だ。訴訟が始まったとすれば、それは支払いをしていないためであり、何らかの解決策を見つけることができなかったからだ」と述べた。
モリッシュの身に起こったことは、「売渡権限」と呼ばれるもので、借り手が住宅ローンを滞納し、貸し手が引き継いで住宅を売却し、借金を取り戻すというものである。
かつては非常にまれでしたが、トロント都市圏全域、特にブランプトン、ブロック、スカボローなどの郊外で販売力が高まっています。 MLSのデータによると、MLSの社長兼記録ブローカーのジョン・パサリス氏がスター誌に提供した。 リアロソフィー不動産。
モリッシュさんの自宅との境界にあるハイランド・クリークの北スカボロー地区は、GTA全域の地区リストのトップで、今年1月から9月までの物件の9.9％（新規物件のおよそ10件に1件）が販売によるものだった。
住宅所有者にとって住宅ローンの返済が困難になる中、住宅を差し押さえる金融機関が増えているが、住宅ローンの支払いを一度滞っただけで開始できる手続きである。
失業率が上昇し、生活費が高騰し、パンデミックの絶頂期に購入した過剰レバレッジの所有者が資産価値の下落を目にする中、何千人もの人々がより高い金利での更新を求めている。
この増加は、苦境に立たされた市場でプレッシャーにさらされているオーナーが増えていることを示している。
慢性的な健康上の問題に苦しんできたシングルマザーのモリッシュさんは、過去15年間、寝室が3つある自宅の株式に投資していくつかの中小企業を立ち上げたが、最終的には失敗したと語った。
「ここにいるすべてのことが私にとってとても意味深い。ただのことだとわかっているが、本当に心が張り裂けそうだ。こんな状況に陥らなければよかったのに」と63歳の彼は語った。
「それが私の責任であることはわかっています、それはわかっていますが、それが私を死に至らしめるのです、本当にそうです。」
彼女は、2022 年頃にリバーロックに関わるようになるまで、いくつかの貸し手と協力していました。リバーロックは住宅ローン投資法人 (MIC) であり、貸し手の資金は投資家からの資本と借り手からの返済資金によって賄われています。
モリッシュさんは、過去15年間、自宅の資産をつぎ込んでいくつかの中小企業を立ち上げたが、最終的には失敗したと語った。 「それが私の責任であることはわかっています、それはわかっていますが、それが私を死に至らしめるのです、本当にそうです。」
アーリン。
ほとんどの人は総務省から民間住宅ローンを借りていますが、総務省は銀行に融資を拒否された人にも融資することがよくあります。
モリッシュさんは、彼女が2024年12月に約6,200ドルの住宅ローンを支払うことができなくなった後、会社は彼女の家が放棄されたと主張しようとしたと語った。そうすれば鍵をより早く交換できるだろう。
リバーロックのキプリアノウ氏は、詳細については話せないと繰り返したが、家が放棄されなかったというのは「真実ではない」と述べた。
「法的措置に関する限り、われわれは決して逸脱することはない」と同氏は語った。法律に基づいて住宅が「放棄されたとみなされる」場合、会社は錠を交換できると同氏は付け加えた。 「それについては全体的なプロセスがあります。」
キプリアノウ氏は、同社は常に人々と協力して解決策を見つけようとしていると語った。
彼らは借り手の「あらゆる面倒を見てくれる」。引っ越し業者を雇ったり、次の住む場所を見つけるのを手助けしたり、初月と先月の家賃の支払いも行う。
同氏は、借り手と協力する戦略のため、ここ数年で実際に販売権限が低下しており、現在オンタリオ州で進行中の販売は「5、6件」のみだと述べた。
モリッシュさんは、彼女がそこにいる限り放棄されたとは主張できないという弁護士のアドバイスにより、今もその家に住んでいる。
アーリン。
モリッシュさんは不動産業者のジョナサン・アルフォンソさんの助けで自宅に戻ることができた。アルフォンソさんは、リバーロックがドアにつけていた鍵ボックスのコードを推測したという。
彼女は今もその家に住んでいるが、弁護士のアドバイスによると、彼女がそこにいる限り放棄されたとは言えないとのことだった。
ライナーを修理する余裕がなかったので、広い裏庭のプールは黄色い葉でいっぱいです。
しかし、バンガローは風変わりなアンティーク品で愛情を込めて装飾されており、ドラマチックな暗いアクセントの壁と、大きな天窓から光があふれる最新のキッチンが特徴です。
飼っている 2 羽の鳥のうちの 1 羽であるレインボーは、5 匹の犬が走り回る中、部屋から部屋へと飛び回っています。
「たくさんの歴史があり、たくさんの思い出があります」と彼女は言いました。
モリッシュさんは自分の話を共有するのが「恥ずかしい」が、この状況に陥っているのは自分だけではないことも分かっている。
「私たちの家は私たちにとって意味があります」と彼女は言いました。
裁判所文書によると、彼女は1月の時点で利息や各種手数料を含めて住宅に対して約79万2000ドルの借金を抱えており、現在はさらに多くの借金を抱えているという。
モリッシュ氏は次に何が起こるか分からず、来月にはこの問題に関する裁判が控えている。
裁判所文書によると、モリッシュさんは1月時点で、利息や各種手数料を含め、住宅に対して約79万2000ドルの借金を負っている。
アーリン。
売却権の下では、借り手は不動産の所有者のままであり、借金を完済した後も利益を受け取ることができます。
好況であれば、強制売却によってモリッシュさんのような人は立ち直るためのわずかな現金を手に入れることができるかもしれない。しかし、今日の不動産市場では資金が残っていないことがよくあります。
モリッシュ氏の事件は多くの個人的要因によって複雑になっているが、リアロソフィー・リアルティのパサリス氏は、パンデミック中の5年前には多くの人々が非常に低金利だったため、強制販売の急増は住宅ローンの更新時にはるかに高い金利を課せられたことも一因だと述べた。
同氏はまた、この状況にある多くのオーナーは「過度のエクステンション」投資家であると疑っている。
彼は今年1月から9月までのGTA全体の新規MLS上場のうち販売権限を占める割合の数字を計算し、それをスターと共有した。
同氏は、販売力が市内全域で急増し、トロントの新規物件のほぼ1パーセントに達していることを発見した。
同氏は過去のデータを持っていない。MLS データベースは不動産業者のみが利用でき、物件情報で「販売力」という用語を検索する必要がある。
しかし、それは「取るに足らない」もので、「数年前には非常にまれだった」と同氏は言う。
コンドミニアム（0.67％）から一戸建て住宅（1％）まで、あらゆる不動産が影響を受ける。
特にブロック（2.87％）、スタウフビル（1.52％）、ミルトン（0.94％）、オシャワ（1.42％）、ブランプトン（1.38％）などの郊外で高い。
パサリス氏は、「これらの地域はいずれも、新型コロナウイルス感染症の影響で大規模なブームが起きた」と述べ、トロント地域不動産委員会のデータによると、2022年以降、どの地域も平均住宅価格が大幅に下落しており、ブランプトンでは30％も下落したと指摘した。
連邦政府が2024年に留学生に上限を設けたため、「ブランプトン市は学生住宅として使用する住宅を購入する投資家が多数いたため、おそらくもう少し脆弱になっているが、それが本当に崩壊したからだ」と付け加えた。
近隣地域に関しては、ハイランド クリークが最も高く、ピカリングのウェスト ショア (4.9 パーセント)、ブロックのビーバートン (4.5 パーセント) が続きます。
パサリス氏は、住宅が売れずに再上場された場合、少数の販売権限によって新規物件の少ない地域内での割合が膨らむ可能性があり、一部が重複する可能性があると警告した。
しかし、1,000の販売権限ごとに、おそらく2,000か3,000世帯が支払いを滞納し、自分たちで家を売ろうとしていると同氏は述べた。
彼の経験によれば、「事実上すべての貸し手」は所有者と協力して、彼らを家に留めておきたいと考えている。
カナダ人は住宅ローンの滞納を避けるために、クレジットカードや車のローンを積み上げるなどあらゆる手段を講じるだろうと同氏は付け加えた。
「人々はできるだけ長く耐えます。」
6月のデータによると、信用調査会社エクイファックスが2012年に住宅ローンの支払いを滞納し始めて以来、最も多くのオンタリオ州民が住宅ローンの支払いを滞納しているとのこと。
一部の大手銀行では９０日以上の住宅ローン延滞率が上昇している。借り手が支払いを遅延しているBMOの住宅ローンは、2023年第3四半期の0.15％から2025年第3四半期には0.37％と2年間で2倍以上に増加した。
スコシアバンクの金利は0.25％で、2年前の0.14％から上昇している。 CIBCは0.36％で、同期間の0.17％から増加した。
彼は今年初めにモリッシュと協力して彼女の家を売却しようとした。
モリッシュにとって、貸し手によって家を失うことは、ほとんど死のように感じられた。 「結果を変えることができなくなったことを悲しむこと。」
アーリン。
彼女はオファーを2度受けたが、どちらも売れなかったという。
アルフォンソ氏によると、借り手が住宅ローンの支払いを怠った場合、貸し手は約２週間後に売却権を追求することが認められるという。
政府の厳しい規制を受けている大手銀行は通常、３カ月待って借り手と熱心に協力し、融資を続けられるよう努める。
しかし、民間金融業者には同じガイドラインがありません。
モリッシュと同様、リバーロックのキプリアノウも家を失うことを死ぬことと例えた。
彼は、悲しみの5つの段階、つまり否認、怒り、交渉、憂鬱、そして受容を指摘した。
この比喩では、住宅所有者は事態が悪化する前に、何が起こっているのかを受け入れなければなりません。
「彼らは同じ段階を経るのですよね？ですから、そのことに非常に敏感になって、問題を解決するためにできるだけ早く彼らを第 5 段階に誘導し、彼らの資本が損なわれないようにする必要があります。」
#トロントの悲痛な住宅強制販売の急増の内部