新車の平均取引価格は5万ドルに近づいており、自動車市場は何の安心感も与えていない。一部の購入者にとっての解決策は、予算に合わせて支払いを得るためにローンをできるだけ長く、最大 100 か月まで延長することです。それが危険な行動となり得る理由は次のとおりです。
まだあります 多くの経済的不確実性また、新車または中古車を購入する人にとっては、実際に買える金額に関して難しい決断を下す必要があるかもしれません。多くの購入者は月々の支払いの罠に陥り、車の支払額を妥当なものにするためにローンをできるだけ長く延長します。 100 か月の自動車ローンに誘惑される人もいるかもしれませんが、なぜ 8 年を超えるローンが経済的に危険なのか、あるいは代替手段はどうあるべきなのかについての計算を完全には理解していないかもしれません。
今は安く支払っても後で大きなコストがかかる
月々の支払いを 500 ドル未満にすることを目標に、ほとんどの人が「リーズナブル」で高品質な車と考える 2026 年型ホンダ CR-V ハイブリッドを購入するという仮定を考えてみましょう。 AWD を備えたスポーツ トリムの基本価格は 38,580 ドルです。おそらくうまく交渉すれば、その価格をさらに 35,000 ドルまで下げることができるでしょう。
現在、ホンダは 60 か月間 4.99% の年利特別キャンペーンを実施しています。頭金なしの場合、月額約 660 ドルになります。これはかなり高額で、ローンを 72 か月に延長したとします。当然金利も高くなります。 6 年間のローンの年率 7.0% を仮定すると、支払いは月額 596 ドルとなり、少し良くなりますが、それでも十分に手頃な金額ではありません。ディーラーは、月々 498.76 ドルの支払いで年率 9% の 100 か月ローンを引き受けてくれる銀行をなんとか見つけました。
あなたはあなたのものを手に入れました 合理的 車は予算内ですが、費用はいくらですか?内訳は次のとおりです。
スクリーンショット: 電卓.net
ローンが完了すると、35,000 ドルの購入に対してほぼ 15,000 ドルの利息を支払ったことになり、その利息のうち約 8,200 ドルが最初の 3 年間に支払われることになります。これを年率 4.99% の 60 か月ローンと比較すると、利息はわずか約 4,600 ドルです。
100か月ローンは5年ローンと比べて利息が3倍以上かかるだけでなく、数年後にそのCR-Vを取引することにした場合、購入者は潜在的に水面下に陥る可能性がある。公平を期すために言うと、ホンダは他のブランドと比べてかなり価値を保っているはずですが、最初の数年後に手放すことにした場合、資産が残る可能性は低いでしょう。また、マイナスの資本を次のローンに繰り越さなければならない可能性もあります。
代わりに何ができるでしょうか?
特定の月々の支払い額を達成したい場合、2 つの解決策があります。明らかな解決策は、ほとんどの購入者が認めたがるものではありませんが、単純に安い車を購入することです。新品の乗り物に乗るのが家計にとって最善の選択ではないと結論付けるのは、恥ずべきことではありません。実際、より安価な中古車を購入するのが最も賢い方法であることがよくあります。
60 か月のローンで月々 500 ドルの支払いを目標にしている場合、年率 7.0% を想定すると、総支出限度額は税金と手数料を含めて約 25,000 ドルになります。新しいCR-Vハイブリッドが選択肢にないとしても、それは高品質の車を手に入れることができないという意味ではありません。ただし、モデル、色、装備に関しては柔軟な対応が必要な場合があります。
たとえば、ロサンゼルスの地下鉄から 200 マイル以内、走行距離 50,000 マイル未満の 2020 年以降のハイブリッド クロスオーバーの簡単な選択を次に示します。確かに、これらはいずれも CR-V ではありませんが、ほとんどすべての車は、ホンダの新車よりもはるかに安価で、かなりの燃費を実現する実用的な車です。
あるいは、リースを利用すると、同じ車を同じような価格で手に入れることができます
購入者が新品の車を購入したいが、月額 500 ドルの基準内に抑える必要があり、100 か月のローンに賭けたくない場合、考えられる解決策はリースです。ホンダの CR-V スポーツ ハイブリッド リースの現在のオファーは月額 299 ドルで、10,000 マイル/36 か月プログラムの税および手数料を除く契約時の支払額は 4,899 ドルです。
これをゼロダウンリースに再構築すると、税金と手数料を除く月額約 436 ドルになります。そして、ほとんどの人は、これらの追加料金を加えた後でも、月額 500 ドルの目標を下回る可能性があります。
リースに反対する古典的な議論は、本質的に金融会社から車を「レンタル」しているため、車に資本がまったくなく、常に支払いサイクルから抜け出せないというものです。この点において、リースと 100 か月ローンを比較すると、数年後に資本を維持できる可能性は低いことがすでに証明されています。また、ローンが保証期間をはるかに超えて車の代金を支払う代わりに、目標額を十分に下回った支払いで同時に 3 回のリースを繰り返し、完全な保証範囲を維持することもできたでしょう。ほとんどの「金融専門家」は、リースは賢いお金の使い方ではないが、100か月ローンを組むよりははるかにリスクが低いと言うでしょう。
車の購入に関するよくあるアドバイスの 1 つは、販売員に支払い希望額を決して伝えないことです。 100ヶ月の自動車ローンもご利用いただけますこれは、悪徳ディーラーが購入者に一部の車が実際よりも「手頃な価格」であると説得するためのもう 1 つのツールにすぎません。
悪質な取引に対する最善の防御策は、事前に計算の仕組みを理解し、8 年以上自動車ローンに囚われている間に必要以上に高い利息を支払わなくてはいけないことです。
トップグラフィック画像: ホンダ; DepositPhotos.com
#100か月の自動車ローンを組まないでください