米国の主要な金融規制当局である通貨監督庁（OCC）は、国内最大規模の9行の国法銀行に対する監督審査の結果をまとめた報告書「Guaranteeing Fair Banking for All Americans」を公表し、これらの銀行が政治的・宗教的信念や特定の合法的な事業活動を理由に、顧客や企業に対する金融サービスの提供を制限・拒否し、差別していたと発表しました。
通貨監督庁のジョナサン・V・グールド（Jonathan V. Gould）長官は、報告書の公表にあたって「本日の報告書は、国内の最大手銀行が顧客や合法的な企業を否定し、デバンキングを行い、差別してきたという反論の余地のない証拠を提供するものである」と述べています。さらに、「アメリカ人は、その信念、所属、政治的見解にかかわらず、金融サービスにアクセスできるべきである。金融サービスへの公正なアクセスは、スローガンではなく命令である。トランプ政権は、勤勉なアメリカ人に対する金融の武器化をきっぱりと終わらせることにコミットしている」と強調しました。
今回の調査対象となったのは、モルガン・チェース銀行（JPMorgan Chase Bank）、バンク・オブ・アメリカ（Bank of America）、シティバンク（Citibank）、ウェルズ・ファーゴ銀行（Wells Fargo Bank）、USバンク（U.S. Bank）、キャピタル・ワン（Capital One）、PNCバンク（PNC Bank）、TDバンク（TD Bank）、BMOバンク（BMO Bank）の9行です。OCCの審査は、2020年から2025年9月までの期間を対象に行われました。トランプ大統領が署名した「すべてのアメリカ人に銀行への公正なアクセスを保障する」大統領令に基づき、銀行のポリシーや慣行が政治的・宗教的信念などを理由に金融サービスへのアクセスを制限するよう影響を与えていたかどうかが調査されました。
通貨監督庁が公表した9行の金融制限と評判リスクの運用実態
OCCの審査プロセスでは、規制対象機関に対して寄せられた約10万件の苦情を精査し、銀行から約5万件の文書（合計約42万ページに及ぶポリシー、手順、実務、個別の顧客決定に関する資料）の提出を受けました。その結果、すべての9行が明確な基準や客観的なリスク評価を欠いた幅広い「評判リスク」に関するポリシーを維持していたことが判明しました。
報告書によると、銀行側は明確な基準や客観的なリスク評価を欠いた「評判リスク」のポリシーを拠り所としていた。政治的、宗教的、社会的見解が異なる顧客に加え、石油・ガス探査、石炭採掘、石炭火力発電所、銃器・弾薬の製造・流通、拘置施設、タバコ・電子タバコ、デジタル資産などの特定の産業セクターもサービス対象から外されていました。また、銀行によってはサザン・ポ和ティ・ロー・センター（SPLC）の指定を顧客評価に利用していたケースも確認されています。
MAGA関連の用語や保守派団体が対象となった審査基準
連邦規制当局の報告書では、MAGAマーチャント、プロライフ（中絶反対）運動、宗教団体、保守系組織、そしてバイデン政権下で冷遇された銃器や石油・ガスなどのセクターに対し、大手銀行が口座閉鎖や融資の拒否を行っていた実態が明らかにされました。
決済処理会社ウェイン・ペイ（WePay）が使用していたシステムでは、顧客プロファイル、ウェブサイト、取引情報に現れる特定の言葉や表現がスクリーニングの対象となっていました。「違反」を検出するために用いられた用語の一部は、2021年1月6日の連邦議会議事堂襲撃事件の後に追加されたものです。WePayは、「保守派／共和党のTシャツ、帽子などを販売する」加盟店の口座を閉鎖しました。「バイデン非正統派Tシャツ（Biden-Illegitimate-Tshirt）」、「ビッグ・ライ・ステッカー（The-Big-Lie-Sticker）」、「トランプ勝利フラグ（Trump-Won）」などが「レッドフラッグ（危険信号）」と判定された商品に含まれていました。WePayのスクリーニングシステムは、「MAGA」、「メイク・アメリカ・グレート（Make America Great）」、「アメリカ・ファースト（America First）」といった用語も顧客プロファイルや取引情報から検知していました。
「米国人は、自らの信条、所属、あるいは政治的見解にかかわらず、金融サービスを利用できなければならない」
通貨監査官室（OCC）のジョナサン・グールド氏
政治的中立性を謳うはずの金融機関が、特定のイデオロギーや社会運動に対する風当たりを理由に口座を閉鎖していた実態が、数万件の内部文書から浮き彫りになった。モルガン・チェースの広報担当者は、「数年前に買収し、現在は閉鎖している小規模テクノロジー企業であるWePayが使用していたプロセスは、当社の期待に応えるものではなかった。我々はそれを特定し、是正し、当該事業はもはや運営されていない……当社のポリシーは、政治的または宗教的見解に基づく顧客への差別を禁止している」と述べています。
規制当局と消費財保護局による今後の監督強化と対応
OCCは2025年9月に最大手9行を対象としたこの審査の開始を発表し、同年12月に予備調査結果を公表していました。今回の報告書公表を受けて、グールド長官は、銀行側による一定の改善努力が見られるものの、それだけでは十分であるという確信は持てないと指摘しています。
そのため、OCCはこうした有害な慣行が将来再発する可能性を低減するため、最大手銀行に適用される規制および監督の枠組みにおけるさらなる変更を評価していく方針です。また、消費者金融保護局（CFPB）の代理ディレクターを務めるマーク・パオレッタ（Mark Paoletta）氏は、バイデン政権やその同盟勢力と一致しない政治的、社会的、宗教的信念を持つアメリカ人消費者ターゲットにした銀行の姿勢を非難し、OCCの報告書で取り上げられた機関やその他の金融機関が連邦消費者金融法を遵守しているかどうかをCFPBが徹底的に調査し、適切な措置を講じると表明しています。
不当なデバンキング被害を受けたと感じるアメリカ市民に向けては、相談窓口として「helpwithmybank.gov」を通じた支援の利用が案内されています。