英国の貯蓄者は 20,000 ポンドの重要なルールを覚えておく必要があります |パーソナルファイナンス |ファイナンス

英国の貯蓄者は、20,000 ポンドという重要なルールを遵守する必要があります。個人貯蓄口座 (ISA) を使用すると、人々はお金を節約し、非課税の利息を得ることができます。ただし、ISA で保有できる金額には年間制限があります。

さらに、「各課税年度において、1 つの口座で最大 20,000 ポンドを節約することも、複数の口座に控除を分割することもできます。課税年度は 4 月 6 日から 4 月 5 日まで続きます。」と説明しています。

英国政府 さらに、「ISA は課税年度が終了しても閉鎖されません。ISA 口座に資金を保管している限り、非課税ベースで貯蓄を維持できます。」

ただし、2027 年 4 月に、65 歳未満の場合の現金 ISA 限度額が 12,000 ポンドに引き下げられる予定であることに注意することが重要です。これについては後述します。

ISAの種類

ISA には 4 つのタイプがあります。

• 現金 ISA: 普通預金口座に似ていますが非課税です
• 株式と株式 ISA: 株式、ファンド、債券への投資が可能
• 生涯 ISA (LISA): 最初の住宅購入または退職後の場合、拠出額に対して 25% の政府ボーナスが付与されます。
• Innovative Finance ISA: ピアツーピア融資を可能にします

20,000 ポンドの制限は、ISA の集合グループに適用されます。ただし、課税年度に 1 つの生涯 ISA に支払える金額には制限があります。これに支払うことができる最高額は £4,000 です。

英国政府 は、節約をどのように分割するかについて次の例を共有しています。

2027 年の変更点

投資を奨励するために設計された新しい 2 段階システムの一環として、2027 年 4 月 6 日から、65 歳未満の人の年間現金 ISA 限度額が 12,000 ポンドに引き下げられます。 ISA 枠の総額は 20,000 ポンドのままに設定されていますが、残りの 8,000 ポンドは株式および株式またはイノベーティブ ファイナンス ISA に預ける必要があります。

• 各課税年度に最大 12,000 ポンドを現金 ISA に預けることができます
• 残り – 最大 8,000 ポンド – は株式および株式 ISA に送られる可能性がある
• または、現金 ISA で 12,000 ポンドを超えず、両方のタイプの ISA の合計が ISA 許容範囲の合計 20,000 ポンドを超えない限り、自分に合った組み合わせを選択できます。
• 株式および株式 ISA の年間限度額は引き続き 20,000 ポンドです
• 65 歳以上の場合、これらの変更は適用されません。年間 20,000 ポンドの ISA 手当は全額残り、すべての ISA で使用できます。

20,000ポンドの制限を超えた場合はどうすればよいですか

HMRC 問題を解決するために、納税年度終了後に連絡する可能性があります。過剰な資金と、その特定の超過によって得られた利息/利益を削除するよう求められる場合があります。

限度額を超えたお金によって生じた利子や所得は課税対象となる場合があります。 ISA プロバイダーに連絡して、オーバーサブスクリプションを特定し、修正することができます。

詳細については、政府のウェブサイトをご覧ください ここ。

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