オーストラリア人の引退の約束は、キャロリン・スミスのようなものとして売られることがよくあります。
志を同じくする小さなコミュニティへの大きな変化。生涯にわたる勤勉によって培われた年金によって支えられた、質素だが手頃な生活。
快適さ、満足感、幸福感。
ただ、67歳のスミスさんや他の多くのオーストラリアの退職者にとって、その約束は破られ始めている。
静かに希望に満ちているように見えた人生の段階が、今では恐怖の感情を引き起こします。
ニューサウスウェールズ州ミッドノースコーストに住むスミスさんは「怖いです」と語った。
「それは非常に圧倒される感情になるので、私たちはそれについてあまり考えないようにしています。」
保険のコストがキャロリン・スミスさんの退職計画を変えています。 （ABCニュース：ウィリヤ・サティ）
息詰まるような生活費のプレッシャーが渦巻く中、スミスさんの退職後を本当に不安定にしているのは、保険料の高騰だ。
分析会社フィニティによると、過去 5 年間でオーストラリアの住宅保険の平均費用は 51% 増加しました。
現役世代のオーストラリア人にとってそれを吸収するのは十分難しいかもしれないが、予算に限りのある一部の退職者にとっては夢が崩れ去るのを目の当たりにしている。
ニューサウスウェールズ州年金者・スーパーアニュアンツ協会（CPSA）のビリー・プリングル氏は、「これらの人々は、住宅保険料がインフレ水準を超えるなど、ひとたび予算に何らかの変化が生じると、突然、状況がより不安定になる」と述べた。
「それは退職をちょっとした刑務所に変えてしまいます。」
コストで退職金制度の25年間がなくなる
ABCが最近オーストラリア人に最も大きな出費は何かと尋ねたところ、一貫した答えは保険だった。
ビクトリア州ジーロングの町に住むジャッキーさんは、「住宅保険に入ったばかりで、月々30ドル増えた。必需品以外に散財する余裕はない」と書いた。
「住宅保険、暴風雨保険、健康保険、自動車保険を合わせると1万ドル以上です。家族3人分の食料品に費やす金額よりも高額です」とブリスベンのジュリアさんは書いた。
回答者の多くは、住宅、自動車、健康保険の支払いが最大の出費であり、他の分野での削減を余儀なくされていると答えた。
クイーンズランド州のある回答者は、生活をやりくりするために保険契約をすべてキャンセルしたと述べた。
スミス夫妻は現在、住宅保険と物品保険に週100ドル近くを支払っている。 （ABCニュース：ウィリヤ・サティ）
スミスさんと夫のイアンさんは、8年前にシドニーからポートマッコーリーから南に約1時間のハリントンに移住したとき、退職後の生活のバランスはほぼ整っていると考えていた。
彼らは海岸線近くに家を見つけたが、地元議会によると洪水の危険はなかったという。
保険会社の見方は異なっていました。
スミスさんは「40数年来のNRMAの忠実な顧客」だったが、NRMAは洪水リスク評価を拒否し、保険料に6,000ドルの追加見積もりを提示したと述べた。
スミス夫妻はあちこち買い物をし、仲介業者を通じてより良い条件を見つけました。しかし、ハリントンに住んでいる短期間で、毎年支払う金額は 2 倍になりました。
スミス夫妻は財務見通しを再考するよう言われている。 （ABCニュース：ウィリヤ・サティ）
他の保険（特に健康保険）や膨張する生活費のプレッシャーと組み合わせると、夫婦が自分たちのために描いた未来は今や持続不可能に見えます。
「今朝、私たちはファイナンシャル・プランナーと話し合いました。私たちが初めて退職し、スーパーと年金で生活し始めたとき、彼はスーパーがなくなるときの予測年齢を教えてくれました」と彼女は語った。
「以前は100歳近くを見据えていたが、今はこのまま資金を使い続ければ長くても10年程度で規模を縮小するかリバースモーゲージを検討する必要があるだろうと同氏は言っている。
「それは25歳の違いです。」
気候変動は問題の一部にすぎない
これは、ファイナンシャル・ライツ・リーガル・センターのジュリア・デイビス氏がさらに目撃してきたシナリオだ。
「保険料は…容易に支払えなくなりつつある。インフレをはるかに上回っている。賃金上昇率をはるかに上回っている」とデービス氏は語った。
「保険料が400パーセント増加した人と話をしたところです。彼女は固定収入を得ており、退職しています。そのコストを吸収する方法はありません。」
気候変動の影響で町全体が保険に加入できなくなるリスクがあるため、コストの上昇に関する焦点の多くは、火災や洪水などの異常気象にさらされている地域社会に向けられている。
オーストラリア保険評議会によると、2020年以降、異常気象により保険会社は年間平均48億ドルの損害を被っている。
異常気象は保険コストを押し上げていますが、要因はそれだけではありません。 （提供：シェパートン・スワンズ）
その影響は、洪水や山火事の危険がない地域でも感じられています。
メルボルン大学の保険数理研究准教授ハン・リー氏は、「保険の価格設定はリスクに基づいて行われるが、ある程度の相互補助金も存在する」と述べた。
保険リスクと人口高齢化を横断的に研究しているリー博士は、価格を押し上げているのは気候変動やインフレだけではないと述べた。
「建設費の高騰とサプライチェーンの圧力により、住宅の修理や再建の費用も大幅に上昇している」と彼女は言う。
「保険請求の頻度が時々変わらないと仮定したとしても、住宅の修繕や再建の費用が高いというだけの理由で、保険請求ごとの費用は高くなります。」
そのコストは、支払う余裕のない人々によって負担されることが増えています。
保険料の高騰などの生活費の圧力により、退職後の生活が困難になっています。 （ABCワイドベイ：ルーシー・ローラム）
アクチュアリー協会のデータによると、オーストラリアの世帯の 15% が住宅保険に加入する余裕がありません。
高齢者、特に低所得者を擁護するCPSAは、保険コストが主要な懸念事項であるという意見を会員から聞くことが増えていると述べた。
同団体による最近の調査では、回答者の約75％が保険料の上昇を「非常に重要な」問題と位置づけている。
固定収入のある退職者が社会活動や地域活動を放棄し始めるのではないかとの懸念がある。 （ABCニュース：ジェレミー・ストーリー・カーター）
CPSAの上級政策責任者であるプリングル氏は、「保険料の上昇を目の当たりにしており、『保険料を賄うために他の生活費を削減するべきか、それとも保険を完全にやめるべきか』という非常に難しい決断を迫られることが多い」と述べた。
「私たちは従業員から、それが彼らに大きな不安感を与えていると聞いています。それは彼らを非常に困難な立場に置き、本当に大きなリスクにさらしています。」
プリングル氏はまた、高齢のオーストラリア人が身体的および精神的健康に不可欠な社会的コミュニティ活動から遠ざかることにも、今後の本当の危険があると信じている。
「もし彼らが家から出ることができないのなら、おそらく近所を散歩する以外の方法で外出すると、ある程度のお金がかかるからです。それは、彼らがしているのはただその日を生きようとしているだけということです」と彼は言う。
「それは誰かにとって本当に恐ろしい生き方だ。
「これは、退職に向けて取り組んでいるときの期待や想定を少し裏切るものです。」
不安と「コントロールの欠如」
オーストラリア保険評議会は気候変動への回復力への支出拡大を求めており、ハン・リー博士は地域社会への緩和策にもっと重点を置くべきだと考えている。
Han Li の研究は、保険リスク、気候変動、退職、高齢化を横断的にカバーしています。 （提供：メルボルン大学）
「コントロールの欠如と未知の要素により、人々が将来や退職後の計画について非常に不安を感じていることは、私はよく理解しています」と彼女は語った。
「この問題は、社会の一部門だけで解決できるものではありません。保険の価格設定だけで解決できるものでもありませんし、人々がリスクをより認識するようになったというだけでも解決できるものではありません。共同の取り組みが必要です。」
彼女は、より良い保険を見つけるために定期的に買い物をするよう人々に勧めました。
気候評議会の委託を受けた最近のYouGov世論調査では、保険料が上昇し続ければ5人に1人が保険なしで生活することを検討する可能性が高いことが判明した。
ロックハンプトンでは、退職者のクリスティン・ヘインズもその一人だ。
「これは私たちにとって最大の出費です。毎年1月になると保険担当者から手紙が届きます。『なんてことだ、あまりにもお金が増えなければいいのに』と首をかしげます」とヘインズさんは語った。
「『いや、高すぎて払えない』と判断したときの転換点を言うのは難しい。」
キャロリン・スミスさんは、自宅で食べる食べ物をもっと増やすことに努めています。 （ABCニュース：ウィリヤ・サティ）
国境を越えたニューサウスウェールズ州では、スミス夫妻の住宅および所持品保険の保険料は現在、週にほぼ 100 ドルとなっている。
彼らがどんな富を持っていても、その家は自宅に縛られているため、保険なしで生活し、その家に何かが起こった場合にすべてを失う可能性があるという考えは考慮されていません。
代わりに、彼らは自分たちの食料をもっと栽培し、残されたわずかな場所に撤退しようとしています。
「私たちはもう外食しません。買い物で街に出なければならないときは、カフェでサンドイッチやソフトドリンクを買うことさえせず、昼食を持っていきます」とスミスさんは語った。
「私たちは少しリラックスしようと努めていますが、それは難しいことです。 [the issue] 出続けます。
「とても恐ろしいことだよ、全部。」
#保険コストの上昇によりオーストラリアの退職者が刑務所に変わるリスク