カナダのマネーロンダリング対策（AML）体制は変革を迎えており、不動産業界や住宅ローン業界に影響を与えている。州および連邦レベルで変更が加えられており、貸し手、ブローカー、住宅ローン管理者に多くの新たな義務が課されています。ブリティッシュ・コロンビア州法案第 29 号と連邦 CSA 制度の修正により、法律の適用範囲が以前は免除されていた参加者に拡大されるとともに、重要な遵守および強制措置が導入されます。
ここでは、主要な進展と影響を受けるビジネスに対する実際的な考慮事項の概要を示します。
- 議案29号。 ブリティッシュコロンビア州の法案 29 は、と呼ばれる法律に代わるものです。 住宅ローンブローカー法 そして、民間金融業者を含む住宅ローンサービスプロバイダーのための最新の登録および監視体制を確立します。法案 29 は、民間融資がブリティッシュ コロンビア州の住宅市場の主要な脆弱性であると特定したカレン委員会の勧告に基づいています。
- 外国の金融業者。 外国の金融業者は、たとえ単一の取引であっても、ブリティッシュコロンビア州で新たなライセンス要件の対象となる可能性があります。一部の金融機関は免除されますが、外国銀行は規制の対象外です。 銀行法 （カナダは）グループに含まれていない可能性があります。法案29が2026年10月に発効するまでは登録要件とプロセスの範囲が不明瞭なままとなるため、明確な規則がないことで不確実性が高まっている。
- コンプライアンスを維持するには準備が必要です。 貸し手は積極的に行動し、ブリティッシュコロンビア州に認定代理人を任命し、新しい要件を反映するために開示文書を更新し、BC州金融サービス局からのガイダンスを監視する必要があります。このようにして、影響を受ける人は、ライセンス規則が公開されたときにコンプライアンスの負担を軽減できます。
- 連邦 LRPC 制度の拡大。 2024 年 10 月以降、貸し手、ブローカー、住宅ローン管理者は連邦 LRPC 制度の対象となっています。この注目すべき拡大は、ブリティッシュコロンビア州の変化と一致しています。これにより、新たに州の登録義務の対象となる事業体には追加の義務が課せられます。
- 新たな義務と罰則。 義務には、リスク評価、顧客把握手順、顧客取引の監視、疑わしい取引の報告が含まれます。の変更を考慮すると、 強力な国境警備法、違反に対する罰金は最大で 2,000 万カナダドルに達する可能性があるため、厳格なコンプライアンスが重要です。
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