RBI 草案は、小規模なデジタル詐欺に対して最大 25,000 ₹25,000 の賠償金を提案 |金融ニュース

デジタル詐欺で最大5万ルピーの損失を被った銀行顧客は間もなく救済される可能性があり、インド準備銀行（RBI）は、たとえ損失が顧客の過失によって生じたものであっても、詐欺被害から5日以内に苦情が提出された場合に限り、1回限りの措置として最大2万5千ルピーの補償を提案している。

金曜日に発表された基準草案の中で、規制当局は、個人が関与した善意の被害者のみが苦情を受け取ってから5日以内に銀行によって補償されると述べた。

補償金はインド準備銀行（ＲＢＩ）と銀行の間で分担され、中央銀行が支払いの大部分を６５─７６％の範囲で負担する。

先月の金融政策記者会見で、中央銀行のサンジェイ・マルホトラ総裁は、顧客には「問答無用」で1回限りの措置として最大2万5000ルピーの補償が行われると述べた。

この動きは、デジタル詐欺事件の増加を背景としており、顧客はそのような事件で苦労して稼いだ貯蓄を失うケースが増えている。詐欺事件の 3 分の 2 以上は少額ですが、詐欺事件全体の約 15 パーセントを占めます。

「2017年に不正な電子銀行取引における顧客の責任を制限するという既存の指示が発行されて以来、デジタル決済と銀行業務の状況は大幅に進化した」とRBIは述べた。この草案では、銀行が 500 ₹500 を超えるすべての電子バンキング取引について、顧客にインスタント SMS アラートを送信することが義務付けられています。

同中央銀行は見直しを経て、既存の枠組みの範囲を拡大して不正な電子銀行取引の追加カテゴリーをカバーし、銀行が関連する苦情処理にかかる時間を短縮し、少額の不正な電子取引に対する補償メカニズムを導入する修正指示を銀行に発行することを決定したと発表した。

RBIは4月6日までに関係者からのコメントを募集している。

草案では、補償メカニズムはこれらの指示の発効日から1年間有効であると述べている。 「これは、銀行のシェアを高め、被害者に支払われる補償におけるRBIのシェアを削減または廃止することを目的として、これまでに得られた経験に基づいて見直されるだろう」と中央銀行は述べた。

補償は、銀行のポリシーでカバーされている内部プロセスに従って損失が正当なものとして確立され、被害者が国家サイバー犯罪報告ポータルまたは国家サイバー犯罪ヘルプライン (1930) で不正な電子銀行取引を発生から 5 暦日以内に銀行に報告したことを条件とします。

ガイドラインによれば、損失額が₹29,412未満で、純損失の85％の補償が支払われた場合、RBIが支払額の65％を負担し、顧客の銀行と受益銀行がそれぞれ10％を負担することになる。

29,412 ₹9,412 以上 ₹50,000 までの損失を伴う詐欺の場合、最大補償金 25,000 ₹ が支払われ、RBI は ₹19,118 を拠出する一方、顧客の銀行と受取銀行はそれぞれ ₹2,941 を拠出します。草案には「銀行は四半期ごとに準備銀行に該当額の払い戻しを求めるものとする」と書かれている。

方向性草案では、補償金の支払い後に資金を回収した場合の調整についても規定している。このような状況では、顧客の銀行は、修正された純損失に基づいて補償金を再計算し、該当する場合、すでに支払われた超過補償金を調整した後、顧客が支払うべき追加の支払いを行う必要があります。

RBIは先月、預金教育啓発（DEA）基金には十分な余剰があるため、提案されている補償に同基金を利用する可能性があると述べていた。

提案されたガイドラインによると、銀行は不正な電子バンキング取引に関する苦情において顧客の責任を証明する責任を負うことになる。彼らは、指示に定義されている電子バンキング取引の関連カテゴリの下で各苦情を調査し、分類する必要があります。

取引が顧客によって報告されたかどうかに関係なく、銀行側の過失または不備により詐欺が発生した場合、顧客は責任を負わず、取引を取り消す権利を有します。第三者による違反の場合にも、顧客が不正取引の発生から 5 暦日以内に銀行に報告する限り、責任はゼロとなります。

さらに、銀行は、不正な電子バンキング取引に関連する苦情を取締役会または指定委員会に定期的に報告するための仕組みを導入することが求められます。このようなレポートには、ケースの数、関係する合計金額、およびカード提示取引、カード非提示取引、インターネット バンキング、モバイル バンキング、ATM 取引などのさまざまな取引カテゴリの内訳が含まれている必要があります。

RBIによると、取締役会またはその委員会は、これらの苦情、それに対して講じられた措置、苦情救済・補償メカニズムの機能を定期的に検討し、システムと手順を強化するために必要な措置を講じる必要があるという。