FRBレートが住宅ローン、クレジットカード、貯蓄などにどのように影響するか

連邦準備制度は、昨年の割合でレートを引き下げた一連の削減の後、水曜日にキーレートを安定させると予想されています。

つまり、借りようとしている消費者は、多くのローンでより良い取引のためにもう少し待たなければならない可能性が高いが、貯蓄者は普通預金口座のより安定した利回りの恩恵を受けるだろう。

エコノミストは、中央銀行が大統領を考慮してますます不確実な見通しをより明確にするために待っているため、しばらくの間別の料金削減を期待していません。 トランプの政策 の上 関税、移民、広範囲にわたる連邦政府の雇用削減など。

FRBのベンチマークレートは、4.25〜4.5％の範囲に設定されています。中央銀行は、2022年3月から2023年7月の間に、空の高インフレ率を抑えるために、ゼロから5パーセントから5パーセントから5パーセントを超えて迅速に増加し始めました。

最近、トランプ氏 インフレーションを募集すると、FRBがより多くの金利削減を遅らせるように促す可能性があります。しかし同時に、市場が設定した長期金利は ドリフトダウン、幅広い消費者およびビジネス借入コストに影響を与えます。

自動料金

今何が起こっているのか： 自動車料金は上昇しており、自動車価格は上昇したままで、 手頃な価格を挑戦する。そして、それは私たちの関税が脅かされる前です 価格をさらに押し上げます。

自動車ローンは、FRBの重要なレートの影響を受けている5年間の財務省の債券の利回りを追跡する傾向があります。しかし、他の要因は、あなたの信用履歴、車両の種類、ローン期間、頭金など、実際にどの程度支払うかを決定します。貸し手はまた、借り手のレベルを考慮しています 自動車ローンの非行。それらとして より高く移動します、 そのため、特にクレジットスコアが低い人にとっては、ローンの資格をより困難にします。

新自動車ローンの平均料金は2月の7.2％でした。 エドマンズによると、車の買い物のウェブサイトは、12月の6.6％、2024年2月の7.1％から増加しました。中古車の料金は高くなりました。平均ローンは、2月には11.3％のレートを帯びていましたが、2024年2月の12月は10.8％、11.6％でした。

どこでどのように買い物をするか： 予算を確立したら、信用組合または銀行（Capital OneとAllyは最大の自動車貸し手の2つ）を通じて自動車ローンの事前承認を得るため、そのルートに行くことにした場合、ディーラーを通じて利用可能な資金調達を比較するための参照ポイントがあります。毎月の支払いではなく、自動車の価格（すべての料金を含む）で常に交渉します。これは、ローン条件とローンの存続期間中に合計で支払うものを曖昧にする可能性があります。

クレジットカード

今何が起こっているのか： あなたが持っているあらゆるバランスに対して支払う金利は、最新のFRB削減の後にわずかに低くなったが、減少は遅くなった、と専門家は言った。先週、クレジットカードの平均金利は20.09％でしたが、 バンクレート。

ただし、クレジットスコアとカードの種類に依存しています。たとえば、報酬カードは、多くの場合、平均よりも高い金利を請求します。

どこでどのように買い物をするか： 昨年、消費者金融保護局 フレアを送った 25の最大のクレジットカード発行者が、小規模銀行や信用組合よりも8〜10ポイント高いレートを持っていることを人々に知らせるため。平均的なカード所有者の場合、これは年間400ドルから500ドルの利子を追加することができます。

より良い取引を提供する可能性のある小さな銀行または信用組合を探すことを検討してください。多くの信用組合は、メンバーシップの資格を得るために特定の場所で働くか、住むことを要求していますが、いくつかのより大きな信用組合は持っているかもしれません 緩やかなルール。

移動する前に、現在のカード発行会社に電話して、すでに資格がある市場で見つけた最高の金利に合わせて尋ねてください。そして、もしそうなら バランスを移します、手数料と、入門期間が失効したら金利が飛び込むものに注意してください。

住宅ローン

今何が起こっているのか： 住宅ローン料金 不安定でした。レートは昨年末に約7.8％でピークに達し、9月下旬には6.08％低下しました。トランプ氏の潜在的なインフレアジェンダに関する堅実な経済データと懸念は、最近数週間で安定しているにもかかわらず、再び率を押し上げました。

30年の固定金利住宅ローンの料金は、FRBのベンチマークと並行して移動するのではなく、一般に、インフレ、FRBの行動、投資家の反応についての期待など、さまざまな要因の影響を受ける10年財務債の利回りを追跡します。

30年の固定金利住宅ローンの平均レートは、木曜日の6.65％であり、前の週の6.63％からわずかに増加しましたが、1年前の6.74％から減少しました。

他の住宅ローンは、中央銀行の決定により密接につながっています。ホームエクイティクレジットラインと 調整可能な住宅ローン – 可変金利を運ぶ – 通常、FRBの金利の変更後、2つの請求サイクル内で調整します。

どこでどのように買い物をするか：将来の住宅購入者はいくつかを手に入れるのが賢明でしょう モーゲージ レートの見積もり – 同じ日、レートは変動してから – 住宅ローンブローカー、銀行、信用組合の選択から。

これには、次のものが含まれます。どれでも 割引ポイント、オプションの手数料であり、買い手は金利を「削減」するために支払うことができます。貸し手関連料金などの他のアイテム。 「年率通常、これらのアイテムが含まれており、さまざまなローンにわたって総コストのリンゴとアプリルの比較を取得します。APRに含まれているものを必ず尋ねてください

普通預金口座とCD

今何が起こっているのか： オンラインからすべて 節約 アカウントと預金証明書 マネーマーケットファンド FRBの方針に沿って動く傾向があります。

セーバーは、最もジューシーな利回りの恩恵を受けていませんが、4％以上のオンラインバンクで収益を見つけることができます。 「金利削減でガスから足を踏み入れることは、これらの収量がしばらく高く滞在する可能性が高いことを意味しますが、それは永遠に続くことはありません」と、オンラインローンマーケットプレイスのLendingTreeのチーフ消費者財務アナリスト、Matt Schulz氏は述べています。

一方、伝統的な商業銀行の利回りは、この高い期間を通じて貧血を続けています。によると、全国平均貯蓄口座料金は最近0.6％でした バンクレート。

どこでどのように買い物をするか： 料金は1つの考慮事項ですが、見たいと思うこともあります プロバイダーの歴史、最低預金の要件と料金（通常、高利回りの普通預金口座は料金を請求しませんが、マネーマーケットファンドなどの他の製品）。 LendingTreeの一部であるDeposeCcounts.comは、何千もの機関のレートを追跡し、プロバイダーの比較を開始するのに適した場所です。

同僚のジェフ・サマーズをチェックしてください 列 のために もっと洞察 マネーマーケットファンドに。の利回り クレーン100マネーファンドインデックス、最大のものを追跡します マネーマーケットファンド、火曜日の時点で4.14％で、2024年2月の5.15％から減少しました。

学生ローン

今何が起こっているのか： 学生ローンには2つの主要なタイプがあります。ほとんどの人は最初に連邦融資に頼ります。彼らの金利はローンの存続期間に固定されており、ティーンエイジャーが取得するのがはるかに簡単であり、返済条件はより寛大です。

現在のレート 学部生は6.53％、補助なしの大学院生ローンで8.08％、両親と大学院生の両方が使用するプラスローンで9.08％です。レートは毎年7月1日にリセットされ、5月の10年間の財務省債券オークションに基づいた式に従います。

民間の学生ローンは少しワイルドカードです。学部生は多くの場合、共同署名者を必要とし、料金は固定または変動することができ、クレジットスコアに大きく依存します。

どこでどのように買い物をするか： 多くの銀行や信用組合は、学生ローンとは何の関係もないので、個人の学生ローンを専門とする貸し手など、広範囲に買い物をしたいと思うでしょう。

多くの場合、オンライン広告やウェブサイトは、各貸し手から15パーセントポイント程度の範囲で金利を提供することがよくあります。その結果、実際の価格見積もりを取得する前に、かなりの情報をあきらめる必要があります。