AIからの支援により、銀行はローンの支払い時間を削減します

MisaのCFO Nguyen Thi ngoan（写真：Hoang Giap）

2019年、ベトナムの大手情報技術企業であるMISAは、中小微小企業を調査したときに、100人中97人が無担保の銀行ローンにアクセスできないことを発見しました。

主な理由は、担保または不完全な会計記録が不十分であり、銀行が高いリスクのために申請を拒否することをリードしていました。当時、銀行のデジタルトランスフォーメーションは初期段階にあり、小規模なローンでさえも支払いのために最大1か月かかりました。

ベトナムの企業の97％が小規模またはミクロであるため、貸付のニーズを満たすことで経済成長が促進される可能性があります。これにより、銀行は広大で未開発の市場を活用することができます。

MISAのCFOであるNguyen Thi Ngoanは、最近の銀行デジタルトランスフォーメーションイベントで、データを貴重なリソースとして活用する機会を押収していると述べ、MISAはデータを介してローンを促進するためのMISA貸付を銀行や信用機関と結びつけるためのMISA貸付を開発しました。

リスク評価の重要なメトリックは更新され、アクセス可能で、銀行のリスクを減らします。

「MISAの貸付により、22,500億VNDが支払われ、30％の企業がお金を借りるか、従来の方法の10倍高く、リスクは銀行の許容レベルにあります」とNgoan氏は言います。

MB銀行では、データは「赤い本」（土地利用権証明書）、または無担保ローンの担保として扱われます。

MBエグゼクティブのVu Hong Phuは、強力なキャッシュフロー、一貫した給与、および完全な税のコンプライアンスが担保なしでクレジットを優先している企業が優先されると説明しました。また、企業の「財務史」はビッグデータで「見られる」ことができます。

2024年、MBはデータに基づいて4,000を超える企業に無担保ローンを許可し、処理時間を80％削減しました。

「私たちは数分で自動的に14,500件の支払いを処理しました。伝統的に2時間ではなく、それぞれが5〜15分かかり、2024年には36,000労働時間を節約し、4,500の労働日に相当します」とPhu氏は言いました。

データを通じて、VietinBankはVietinBank EFASTを介してオンラインの支払いを提供します。副CEOのTran Cong Quynh Lanは、Vietinbankが270,000億VND以上の87,000を超えるオンライントランザクションを処理し、支払いの36％がオンラインで行われたと述べました。

安全でターゲット上の成長

政府は2025年に16％の信用成長率と8％のGDP成長率を目標としているため、銀行のタスクは成長だけでなく、選択的かつ安全な成長であり、融資が正しい住所に到達する必要があります。

クレジットプロファイルを自動的に処理および包括的に評価する能力により、AIは複数のソース（金融、業界、クレジット行動、市場の変動などの複数のソースからのデータを分析し、銀行が迅速で正確な決定を下し、感情的な決定を最小限に抑えるのに役立ちます。

ベトナムの強力なデジタル変革の波の中で、「デジタルの世界での生活」の概念が現実になりつつあります。ただし、成功したデジタル化は、テクノロジーではなく、人々と安全なデジタルアイデンティティにかかっています。

このような状況では、VietCombankは、公安省（MPS）に基づくC06のRARセンターと協力して、VNEIDデジタル署名をVCB Digibankに統合しています。

認証を超えて、これにより、個人は銀行支店に来る必要はなく、いつでもどこでも、融資を申請し、資金を発行し、契約に署名することができます。

Vietcombankの副CEOであるPhung Nguyen Hai Yen氏は、「活況を呈しているデジタル経済において、ユニークで安全で検証されたデジタルアイデンティティは、効率的で透明性の、法的なデジタル取引に不可欠です」と述べました。

ベトナム州立銀行の支払い部門長であるPham Anh Tuanは、データはデジタル変革とデジタル経済を駆動するコアリソースであると述べました。

SBVは、銀行と支払い仲介業者に、クリーナーデータ、正確な顧客検証、より安全で便利な銀行製品のために、市民データ、チップベースのID、およびVNEIDを活用するよう指示しました。 1億1,300万人以上の個人および711,000の企業プロファイルが、チップベースのIDまたはVNEIDを介して生体測定的に検証されています。 National Credit Information Center（CIC）は、約5,700万の顧客プロファイルの6つのオフライン検証ラウンドを完了しました。

銀行セクターのデジタル変革

SBV知事Nguyen Thi Hongは、5月下旬のDigital Transformationに関するPMとの作業セッションで、銀行間の電子決済システムが毎日平均VND820兆を処理し、金融の切り替えと電子清算システムは毎日2,600万トランザクションを処理することを報告しました。

全国の信用情報インフラストラクチャは、セクター内外からデータを収集および更新し、信用機関からのデータ更新成功率は98％を超えています。

1億1,300万人以上の個人および711,000人の企業顧客プロファイルが生体測定的に検証されています（66％）。

多くのコアバンキングサービス – 貯蓄預金、期間預金、口座開設、支払い口座、カード発行、電子財布、ファンドの転送、貸付 – は、100％で完全にデジタル化されています。ベトナムの多くの信用機関は、95％以上のデジタルトランザクション率を達成しています。

Hoang Giap

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