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2024-09-11 09:31:49
新たな研究によると、気候関連の災害、インフレ、新車価格の上昇が重なり、今年の保険料が急騰する可能性があるという。
修理費の増加は保険会社に圧力をかけ、立法活動と料金承認につながり、2024年初頭に自動車保険料の大幅な値上げを引き起こした。 インシュアライ 2023年6月から2024年6月の間に、全国でフルカバーの自動車保険のコストが28％上昇することを明らかにした。それでも、一部の州のドライバーはさらに急激な料金の値上げに直面しており、中には50％を超えるものもあった。
ミネソタ州、ミズーリ州、ノースカロライナ州、イリノイ州、カリフォルニア州など、いくつかの州で自動車保険料が急騰しています。修理費の高騰、自然災害、盗難率の増加が、この急激な値上がりの原因となっています。
ミネソタ州では激しい嵐の後、保険料が50パーセント以上値上がりし、ミズーリ州とイリノイ州では雹や竜巻による被害を受けた。ノースカロライナ州は海岸沿いにあるためハリケーンに見舞われやすく、保険料が高くなる。消費者保護法があるにもかかわらず、カリフォルニア州では保険金請求の増加と保険会社の不足により保険料が大幅に値上がりした。
自動車保険料の上昇要因
こうした保険料の大幅な値上げの要因は多様ですが、相互に関連しています。一部の州では、気候変動による雹やハリケーンなどの気象パターンの変化により、保険金請求が増加し、必然的に保険料も上昇しています。他の州では、自動車盗難の増加や法律改正の影響に直面しています。
保険料が55パーセント上昇したミネソタ州は、2023年8月にゴルフボールから野球ボール大の雹をツインシティーズ一帯に降らせた数々の激しい嵐により、総額18億ドルの損害を被った。
スクリーンショット / insurify.com
昨年、激しい対流性嵐がミズーリ州とイリノイ州北西部を襲った。 国立気象局スーパーセルがゴルフボール大の雹と大雨をもたらし、州を横切る際に竜巻を形成した。
ノースカロライナ州は、2023年のハリケーン・アイダリアが証明したように、ハリケーンに対して脆弱です。ハリケーンは熱帯暴風雨に弱まりましたが、強風、大雨、局地的な洪水を引き起こし、被害をもたらしました。
こうした嵐は自動車に水害を引き起こす可能性があり、ドライバーが包括的な保険に加入していれば保険会社が補償する。さらに、自動車盗難も保険料上昇の一因となっている。ミズーリ州とカリフォルニア州は人口当たりの自動車盗難率が最も高い10州にランクインしており、イリノイ州は2023年に盗難車数が5番目に多かった州だった（NICBデータによる）。
7月、ミネソタ州の女性、エリン・ウォルターズは、 報告された ステートファームやプログレッシブを含む大手自動車保険会社数社が、彼女の2019年型青いヒュンダイに盗難防止技術が搭載されていないことを理由に保険適用を拒否した。
カリフォルニア州の消費者重視の規制
カリフォルニア州の保険規制では消費者保護を優先し、保険会社が保険料の値上げを実施する前に保険局（DOI）の承認を義務付けているにもかかわらず、同州のドライバーは昨年、フルカバー保険料が前年比45パーセント増加した。
「COVID-19による閉鎖期間中、カリフォルニア州などの州は料金の値上げを凍結した。そのため、2023年にこうした制限が解除された後、多くの人が大幅な料金値上げを経験した」と、インシュリファイの認定保険代理店兼営業・サービス担当ディレクターのマロリー・ムーニー氏は述べた。
スクリーンショット / insurify.com
「保険会社は依然として追い上げに追われているが、多くの保険会社にとっては遅すぎる。一部の市場から完全に撤退せざるを得ない保険会社もある」とムーニー氏は付け加えた。
複雑さを増すのは、カリフォルニア州が他州と同水準にするために自動車保険の最低要件を引き上げていることである。2022年後半、ギャビン・ニューサム知事は上院法案1107に署名し、自動車保険の賠償責任限度額を2倍、場合によっては3倍に引き上げる。この変更は2025年1月1日に発効する。
つまり、カリフォルニア州の住民は来年、保険料がさらに高くなることを覚悟しなければならない。明るい面としては、補償限度額の引き上げによる恩恵を受けることができる。限度額の引き上げにより、自動車事故後に借金を負うドライバーが増えるのを防ぐことができるが、保険会社は増加した経済的負担を補うために保険料を上げる可能性が高い。
カリフォルニア州の消費者保護法は保険契約者には有益だが、保険会社が利益を上げて運営する上で障害となっている。同州の保険局（DOI）は保険料の値上げに関して性急な対応はしない。
一部の保険会社は、同州から撤退することで対応した。GEICOはカリフォルニア州の事務所をすべて閉鎖し、ステートファームは電話による保険料見積もりを中止し、プログレッシブは同州での広告を中止した。
州から撤退する保険会社が増えると、DOIは市場競争を維持するためにさらなる料金引き上げを承認する可能性がある。その結果、特に10州では、アメリカ人にとってより困難になっている。 最も高価な 米国の州では、車両を道路上で走行させ続けるために自動車保険を義務付けています。
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