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多くのオーストラリア人にとって生活費のプレッシャーが高まっているため、住宅市場に参入するのが難しい家族に自分の不動産を大幅な割引価格で売却することを選択する人もいます。
しかし、ある専門家は、この措置は寛大ではあるものの、ひどく裏目に出る可能性があり、場合によっては準備ができていない親が経済的支援を子どもに頼らざるを得なくなる可能性があると警告している。
スーパーガイの創設者兼最高経営責任者クリス・ストラノ氏は、家族に不動産を割引価格で売却することで手数料やマーケティング費用の支払いを回避できると同時に、住宅所有者が生涯に富を継承できると述べた。
「これにより、あなたの死後に初めて資産を譲渡するのではなく、あなたのサポートから子供が恩恵を受けることを確認し、その経験を共有することができます」と彼は言いました。
ただし、家族に低価格で販売することには、いくつかの大きな経済的リスクもあります。
オーストラリア税務局の市場価格代替規則に基づき、キャピタルゲイン税は割引販売価格ではなく、不動産の市場価格に基づいて計算されます。
これは、売主が受け取る売却益は少なくなりますが、不動産を完全な市場価格で販売したかのように税金が発生することを意味します。
ストラノ氏は、家族間での販売の場合でも、購入者は一般的に市場価格に基づいて印紙税を支払う必要があると警告した。
退職後の資金を投資不動産に依存している人にとっては、リスクはさらに高くなる、と同氏は述べた。
「より低いコストで販売すると、長期的な退職目標を達成する能力に影響を及ぼし、特にスーパーやその他の投資が低迷した場合、資金が不足する可能性があります」と彼は言う。
「将来的には子供たちに経済的援助を求めることになるかもしれません。
「複数の子供がいる場合、1人の子供に不動産を割引価格で提供すると、不公平感が生じる可能性があります。
「これが広範な不動産計画の取り決め全体でどのようにバランスがとれるかを考慮する必要があります。」
ストラノ氏は、退職後の資金として投資不動産を売却することには、潜在的なキャピタルゲイン税、将来の利益の損失、売却費用などのマイナス面もあるが、5つの重要な利点があると述べた。
1) リスクの軽減
複数の不動産を所有している場合でも、それぞれの不動産がおそらくあなたの富の大部分を占めることになります。
「退職時に投資不動産を売却することで、退職後の目標を達成するために必要な収益を得るためにその大きな資産への依存を減らすことができます」とストラノ氏は述べた。
「あなたの不動産はこれまでのところ良い収益を上げているかもしれませんが、不動産価格が25パーセント下落し、家賃が減額され、多額の維持費が発生した場合、あるいは適切なテナントが長期間見つからなかった場合、あなたの老後がどうなるかを考えるべきです。」
2) 流動性
退職費用のカバーには、家賃や配当などの投資収入の受け取りと資本の取り崩しが含まれます。
ストラノ氏は、株式や管理ファンドを使えば、資本の取り崩し部分に資金を提供するために毎年小さな区画を販売できるため、これは容易に達成できると述べた。
「これを不動産で達成することは不可能です。なぜなら、たとえばバスルームを売って資金を解放し、家の残りの部分を維持することはできないからです」と彼は言う。
「新車、キャラバン、旅行に 5 万ドルを費やしたい場合はどうしますか? リビング ルームだけを売ることはできません。」
3) 多様化
退職時に投資不動産を売却すると、退職者に適した投資リスクに合わせたポートフォリオなど、収益を再投資することができます。
「つまり、収益がより安定し、変動が少なく、望ましい結果を達成する確実性が高いポートフォリオです」とストラノ氏は述べた。
4) 税制上の優遇措置
重要なのは、投資不動産を売却すると、特に最後に仕事に関連した収入を得た後の会計年度に不動産を売却する場合、支払う税金が少なくなる可能性があるということです。
「その年の他の課税所得源と、収益のうちどれだけスーパーに寄付できるかによっては、キャピタルゲイン税が減る可能性がある」とストラノ氏は語った。
また、スーパーマーケットに収益を寄付する能力があれば、将来の税金が減額される可能性もある、と同氏は付け加えた。
5) ストレスの軽減
投資不動産の管理は、より受動的である株式や運用ファンドと比較して、ストレスがかかる場合があります。
「退職後に投資不動産を売却するということは、テナント、不動産業者、広告、メンテナンスなどの管理が不要になることを意味します。もちろん、これらのそれぞれにかかる費用も発生します」とストラノ氏は語った。
#金融専門家が語る退職後に投資不動産を売却するためのヒント