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2026-02-17 09:11:00
専門家が貯蓄を増やす方法についてのガイダンスを共有しました （画像：ゲッティ）
貯蓄者は自分の資産を見直すよう奨励されています。 貯金箱 大きな変化を前に。 2027 年 4 月から、現金 ISA に入金できる金額が減額されます。
現在の規則では、各課税年度に最大 20,000 ポンドを任意に預け入れることができ、現金に分割されます。 ISA または株式と株式 ISA。しかし、これは変更され、最大12,000ポンドまでしか自由に使用できず、残りの8,000ポンドは投資ベースの口座に使用する必要があります。
65歳以上の人は新たな手当規定から免除される。このアイデアは、人々が貯蓄を増やす方法として投資にもっと取り組むよう奨励することです。
シャーロット・ウィーラー氏、シニア・ウェルス・マネージャー兼公認ファイナンシャル・プランナー JPモルガン・パーソナル・インベストメント継続的に貯蓄を増やしたいなら、まず収入と支出を見直すのが良いと言いました。
彼女は次のように説明しました。「支出を義務的支出（例：家賃、 モーゲージ 支払いや請求書）、および外食や洋服の買い物などの裁量的支出。このプロセスは、長期的な貯蓄と投資を優先するために支出を削減すべき領域を正確に特定するのに役立ちます。
「毎日のコーヒーの購入を減らすなど、小さな変化でも、長期的には貯蓄額を大幅に増やすことができます。毎月どれだけ貯蓄できるかを特定したら、毎月の拠出金の口座引き落としを設定すると、貯蓄を自動化し、良い経済習慣を身につけることができます。」
ウィーラー氏は、ISA貯蓄を始めるには投資やその他の方法で多額の現金が必要であるというよくある誤解があるが、実際には少額であっても時間の経過とともに増えていくと述べた。彼女は、「月額わずか50ポンドから始めても、非課税複利と『雪だるま式効果』の恩恵を受けることができます。」
「また、お金が成長するのを見て満足感を得ることができ、それが時間をかけて大きな巣の卵へと成長していきます。」 ISAの手当の変更が目前に迫っている今、自分のお金が自分のために一生懸命働いてくれているかどうかを考える良い時期だとウィーラー氏は語った。
現金を保有しすぎている
同氏は、「人々が貯蓄を含めた財務上のあらゆる決定についてリスクを認識することが重要だ。英国の消費者は現金を過剰に保有しており、それがインフレによって急速に目減りしていることを私たちは知っている」と語った。
「3年以上の期間があり、緊急時の余裕がある人にとっては、投資がデフォルトとなるべきだ。」ウィーラー氏は、高齢の貯蓄者は新たに制限されたＩＳＡの限度額規定の適用を免れることになるが、高齢の貯蓄者も選択肢として投資を検討すべきだと述べた。
同氏は、「3年以上の貯蓄期間がある人にとって、株式と債券を組み合わせて保有する世界分散型株式・株式ISAへの投資は、長期的な成長をもたらす可能性がある。将来的に2万ポンドの現金ISA枠を全額受け取ることができる退職期に入った人にとっても、貯蓄の一部を世界分散型株式・株式ISAに投資することで、長期的にはインフレに先立って収益を達成できる妥当なチャンスが得られる。」と述べた。
James Norton 氏、ISA プロバイダー退職および投資責任者 ヴァンガード、投資への分散を考えるよう人々に促しました。同氏は、「緊急事態に備えて十分な現金を確保してください。3～6か月が推奨されますが、余った分はもっと頑張ってください。インフレを考慮すると、現金貯蓄だけで退職金や住宅預金などの長期目標を達成するのは非常に困難です。」
「緊急用のポットを貯めたら、予算を立てて、日々の出費を賄いながら毎月いくら投資できるかを計算します。その後、ISA への毎月の口座振替を設定し、ISA が提供する税制上の優遇措置を利用して自動的に投資します。」
同氏は、ISAの控除額変更は一部の貯蓄者にとって「不安」かもしれないが、投資への移行は複雑である必要はない、と述べた。同専門家は、「明確な目標、バランスのとれた多様なポートフォリオ、低コスト、方針を貫くための規律という4つの基本原則に焦点を当てることで、投資家は自信を築き、長期的に資産を増やす最高の機会を得ることができる」と述べた。
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