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2026-03-19 09:23:00
インドの株式市場は最近不安定な時期を迎えており、今月初めから数十億ドルが消失しており、投資家はより安全な投資オプションを探している。この安全逃避の中で、投資家は純粋に成長主導の戦略ではなく、予測可能な収入源にますます注目するようになっている。
債券商品は、安定した比較的安全なリターンを提供するだけでなく、財務上の安全性も高めるため、投資家に安定した受動的収入を生み出すための実行可能な選択肢として浮上しています。しかし、一部の投資家は 50,000 ～ 100,000 ルピーの不労所得を期待していますが、そのような目標を達成する方法をほとんど、または全く知りません。安定した不労所得を築くために必要なものは次のとおりです。
投資法人
専門家らは、投資家は一定の数字だけに注目するのではなく、資本の安全性と流動性が損なわれないようにしながら、収入の期待を現実的な利回りと一致させる必要があると示唆している。期待は現実的なものであるべきだと彼らは主張する。
ボンドベイの共同創設者、トゥシャール・シャルマ氏は、現在の環境では、国債やAAA格付け社債などの高品質債券の利回りは年間6.5～7.5％の範囲にあると述べた。 「利回りがわずかに低下すると、必要な資本は比例して増加します。」
毎月 50,000 ルピーから 1,00,000 ルピーの不労所得を生み出すために必要な投資は、利回りと支払いの構造に大きく依存します。月5万ルピーは年間60万ルピーに相当し、典型的な債券利回りでは750万ルピーから10億ルピーの範囲の資産が必要になるとステーブル・マネーの共同創設者兼最高経営責任者（CEO）のサウラブ・ジェイン氏は述べた。
どのようなアプローチをとるべきでしょうか?
市場専門家らは、投資家は単一の金融商品に依存するのではなく、多様化した債券ポートフォリオの構築に注力すべきだと示唆している。特に不安定な市場においては、資本保護と信頼性の高いキャッシュフローを優先し、小型株や規制のないオプションなどの高リスク投資を避ける必要があります。
アトム・プリヴェ・ファイナンシャル・サービシズ社のディレクター兼プロダクト＆アドバイザリー部門責任者のカラン・リジシンガニ氏は、今日の金利状況では、国債、高格付け社債、デット・ミューチュアル・ファンドなどの比較的安全な債券投資の利回りは通常、年間6.5～8％であると述べた。
同氏は「バランスの取れた組み合わせには、安定性を重視して国債やRBI債、若干高い利回りを重視してAAA格付けの社債、流動性と節税効果を重視して債券ミューチュアルファンドや満期目標ファンドなどが含まれる可能性がある」と述べた。 「REITやInvITなどの投資は、通常約7～9％の高利回りを目指して選択的に追加できますが、これらにはある程度の市場リスクが伴います。」
ジェイン氏は、これには、定期的な支払いを提供する商品への選択的なエクスポージャーに加えて、流動性と収益のバランスをとるために期間をまたがって定期預金をはしごすることが含まれる可能性があると考えています。期間の短いオプションへの割り当てを維持すると、柔軟性が得られます。同氏は、規律ある投資を早期に開始することで、時間の経過とともに必要なコーパスを作成するのに役立つと付け加えた。
適切な器具
低リスクの観点からは銀行の定期預金が依然として中心的な要素ですが、小規模金融銀行は比較的高い金利を提供することがよくあります。 G-Secs や財務省短期証券などの政府支援の商品も、主権の支援により安定性をもたらします。構造化された支払いのニーズには、高品質の社債も検討できます。
ボンドベイのシャルマ氏は、資本保護と予測可能な収入を優先する投資家にとって、より高い利回りを追い求めるのではなく、引き続き高品質の債券商品に焦点を当てるべきだと述べた。 「強力なPSUや一流企業が発行するAAA格の社債は、G-Secよりも利回りが50～100ベーシスポイント上昇しており、収入を重視する投資家にとって魅力的です。」
ターゲット満期ファンドは、高品質債券のバスケットに投資し、一定の時期に満期を迎えるため、個人参加者に分散、予測可能な積み立て、投資の容易さを提供します。また、短期から中期デュレーションのデットファンドは収入と安定性のバランスをとるのに役立ち、不安定な金利環境下で長期デュレーションのファンドに比べて時価損失のリスクを軽減すると付け加えた。
目標を達成するにはどうすればよいですか?
投資家は複数の手段を組み合わせて安定した収入源を構築することで利益を得ることができます。金や銀の投資信託も、収入を生み出す商品ではありませんが、不確実性の期間における分散ツールとして機能します。ステーブル・マネーのジェイン氏は、これらのカテゴリー間でバランスの取れた配分を行うことで、リスクと流動性を管理しながら一貫性を維持するのに役立つと述べた。
このレベルで受動的収入を達成するには、積極的な利益を追求するというよりも、規律ある投資、一貫した収入の創出、さまざまな市場環境下での資本の保護が重要です。アトム・プリヴェのリジシンガニ氏は、適度なリスク選好を持つ投資家はPSUやITセクターの高配当大型株も検討する可能性があると専門家は考えていると述べた。
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