小規模企業の 73% が、リアルタイム支払いによりキャッシュ フローが増加したと回答

それが「」の中心的な洞察です。即時的な影響: 中小企業が即時支払いからどのように利益を得ることができるか、」は、PYMNTS Intelligence Money Mobility Tracker の一部であり、との共同制作です。 インゴ支払い。

同報告書では、現在、その場限りの非定期的な支払いが中小企業のキャッシュフローの大半を占めており、スピード、確実性、資金へのアクセスに関する企業の考え方が再構築されていることが判明した。即時決済の採用が増加している一方で、本当の分断は認知度ではないことをこのレポートは示しています。それはデジタル対応です。

中小企業のすべての売掛金取引の半分以上を臨時支払いが占めており、受け取った 10 ドルのうち 7 ドル近くがその取引です。これらの支払いは、定期的な請求書よりも高額になることが多く、予測が難しく、計画が困難です。

その結果、より多くの中小企業がキャッシュフローを安定させ、遅延を減らすために即時支払い方法に注目しています。しかし、シフトは不均一です。

ゲームやギグエコノミーなどのデジタル化が進んでいる業界は急速に進んでいますが、その他の業界は依然として小切手や手動プロセスに縛られており、資金へのアクセスが遅れ、不確実性が高まっています。

3 つのデータ ポイントは、この格差がいかに急激に生じているかを示しています。

• 現在、中小企業の 32% が主に即時決済を介してその場限りの支払いを受けており、2023 年の 20% から増加しており、小切手や従来の銀行振込からの幅広い移行を示しています。
• デジタル化が進んだ業界の中小企業は、アドホックな資金を受け取るための最も一般的な方法として即時支払いを使用する可能性が他の業界の中小企業に比べて 45% 高くなります。
• 年収10万ドル未満の零細企業の73％が即時決済を導入する主な理由はキャッシュフローの改善だと述べており、わずか7カ月で18％増加した。

報告書はこれらの見出しの数字以外にも、より深い構造変化を指摘している。アドホックな支払いは単に一般的になっただけではありません。これらは定期的な支払いよりも高額になることが多く、中小企業の 34% が現在はそのような状況が一般的であると述べています。そのため、資金がどれだけ早く届くかというリスクが高まります。紙の小切手や通常の銀行振込を何日も待つことはもう面倒ではありません。企業が給与計算を行うか、在庫を補充するか、または新しい仕事を引き受けるかどうかを決定できます。

デジタルの勢いが決定的な役割を果たします。自動化と統合に早期に投資した業界は、即時支払いを受け取ることができる有利な立場にあります。手動の売掛金処理に依存している企業は遅れています。自動ツールを使用している中小企業の 37% と比較して、ほとんどが手動システムを使用している中小企業のうち、アドホックな支払いを即座に受け取れるのは 24% のみです。零細企業のほぼ半数は依然として手動処理に依存しており、需要が旺盛な場合でも迅速な支払いの恩恵を受けることができません。

依然としてコストが最大の障害となっている。中小企業の約 3 分の 1 が手数料を理由に即時支払いオプションを拒否しており、その割合は急激に増加しています。統合の課題が問題をさらに悪化させます。即時支払いをサポートするためにサードパーティ ツールを使用している中小企業は 4 社に 1 社未満であり、その多くは、より高速なレールを既存のワークフローに接続する簡単な方法を持っていません。

このレポートは、即時支払いがもはやニッチなアップグレードではないことを明らかにしています。それらはインフラになりつつあります。中小企業にとって問題は、迅速な支払いが重要かどうかではなく、自社のシステムが迅速な支払いを利用できるかどうかです。プロバイダーにとっての課題は、摩擦を減らし、コストを削減し、ビジネスの現状に応えることです。

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