アレン・マクキストン
ジェメス保険代理店
1963年以来ロスアラモスにサービスを提供
ほとんどの人は、自動車保険の見積もりは、いくつかの詳細を入力して価格を得るという単純なものであると考えています。
実際には、この数値は、何千ものデータ ポイント、確率モデル、仮定が積み重なった結果です。
引用符の仕組みを理解する 実は ほぼ同じ車に乗っている 2 人が受け取る価格は大きく異なる可能性があり、それはほとんどの人が考えているほど車とは関係がありません。
舞台裏で実際に何が起こっているのかをご紹介します。
1: あなたはリスクプールに入れられます (個別に価格は設定されません)
保険会社は、あなたを完全に特殊なケースとして価格設定するわけではありません。統計的に同様の行動をするドライバーで構成されるリスクグループにあなたを分類します。
このプールは、次のような要素を使用して構築されます。
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年齢と運転歴
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場所とガレージの住所
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車種と安全機能
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信用ベースの保険スコア (許可されている場合)
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以前のクレームのパターン
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年間走行距離
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補償範囲の選択と免責金額
あなたの引用は本質的に次のとおりです。
「通常、保険にかかる費用はいくらですか あなたのような人？」
これらのグループの定義は各社で若干異なります。そのため、保険会社ごとに価格が大きく異なります。
2: 企業ごとに同じデータの重み付けが異なる
これは、自動車保険の価格設定において最も理解されていない部分の 1 つです。ほとんどの大手保険会社は同じデータ ソースを多数使用していますが、それらを同じように評価しているわけではありません。
例えば：
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ある企業が市街地での運転に重罰を科す可能性がある
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別の人は車の修理費を気にするかもしれません
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長期間の継続的な補償を好む人もいるかもしれません
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信用の安定を優先する人もいるかもしれない
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低走行距離に積極的に報酬を与える人もいます。他の人はそれをほとんど考慮に入れていない
それで、誰かがこう言うと、 「あの会社は値段が高いよ」 通常、それらが意味するのは次のとおりです。
「あの会社は私の特定のプロフィールに対して高価です。」
普遍的な「最も安い」保険会社は存在せず、より安価な保険会社のみが存在します。 特定のタイプのドライバー向け。
3: 補償範囲の構造は多くの人が思っている以上に重要です
- 2 つの引用は、表面的には似ているように見えても、根本的には異なります。
小さな変更により価格が大幅に変わる可能性があります。
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責任の限度額
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衝突事故と包括的な免責金額
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レンタルおよびロードサービスの補償
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医療支払いまたは PIP
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無保険運転者補償
- 多くのオンライン見積もりはデフォルトで最小限の許容可能な構造になっていますが、必ずしも長期的に意味のあるものではありません。
- そのため、最初は見積もりが魅力的に見えますが、後で請求が発生すると高額になります。
4: アルゴリズムは常に調整されます (調整しなくても)
- 保険の価格は固定的ではありません。
企業は以下に基づいて料金を調整します。
これは、同じドライバーが異なる見積もりを受け取る可能性があることを意味します。
一部の保険会社は特定の運転者のプロファイルから静かに撤退する一方、他の保険会社はそれに乗り出す。
5: 引用符がこれほど大きく異なる理由 (そしてそれが正常な理由)
- 人々が見積もりの違いにショックを受けるのは、通常、すべての企業が同じリスクを同じ方法で価格設定していると想定しているからです。
- そうではありません。
各企業は次のことを求めています。
「これが私たちが今もっと求めているドライバーなのでしょうか？」
答えが「はい」の場合、価格にはそれが反映されます。
そうでない場合は、その引用が静かにあなたを遠ざけてしまいます。
さまざまな代理店
- 一部の代理店は 1 つの会社と提携しています。
- 複数で作業する人もいます。
- 違いは利便性だけではなく、確率にもあります。
もし：
その後、複数の価格設定モデルに同時にアクセスできるようになると、そのモデルが特定の状況にうまく適合する可能性が自然に高まります。
誰かが「最小の数字を買おう」としているからではなく、計算がそのように成り立つからです。
見つけることは重要ではありません ある 実際の生活や運転に適した会社を見つけるための見積もりや詳細をご覧ください。
自動車保険の価格設定に関する静かな真実
- 保険の見積もりは推測ではありません。
- それらは計算された予測です。
- そして、平均的な見積もりと良い見積もりの最大の違いは、多くの場合、あなたの情報が評価されているかどうかに帰着します。 ああ単一のモデルまたは複数の競合モデルを同時に使用します。
これはほとんどのドライバーには気づかれないことですが、これで多くのことが説明されます。
#保険会社が実際に自動車料金を決定する方法