今週水曜日、12月12日は、 欧州連合司法裁判所 (CJEU) に関する条項が適用される可能性を認めた 住宅ローン参照指数 (IRPH) このような条件が認められるためには一連の条件が課されているものの、透明性の欠如を理由に取り消される可能性があり、濫用とみなされる可能性がある。しかし、IRPH とは何で、何のためにあるのでしょうか? CJEU の新しい判決はどれほど重要ですか?
IRPHは住宅ローン金利を示す指標であり、金融機関が作成したものです。 スペイン銀行 同機関の説明によれば、「無償資金調達に対する3年以上の住宅ローン保証付き融資業務の加重平均金利の単純平均」として算出される。住宅」は銀行や貯蓄銀行によって開始または更新される»
2013年には、 ユーリボール大幅下落 マリオ・ドラギ氏が推進した金利引き下げ政策によるもの。これを受けて欧州指数は０．５％に近づいた。しかし、スペインでは、 IRPH (別の住宅ローン指数) 3%を超えたまま。その結果、IRPH に基づく住宅ローンは平均して月あたり 150 ユーロ高価になりました。消費者団体は、この種の住宅ローンに関連する条件が透明性のある方法で説明されていないと主張して、この状況を批判した。
CJEUの新たな判決
今週木曜日の判決は、インデックスが法廷に持ち込まれてから6回目となる。 より多くの利息を支払い、不透明なモデルになります。
したがって、CJEUは現在、IRPH条項に関連する情報が対応する国の官報に掲載されている限り、IRPH条項は共同体法の下で透明性があるとみなせることを確立しています。これは次のことを意味します 貸し手は消費者に説明する義務はない この指数の定義やその歴史的発展。
しかし、彼は次のように明らかにしています そのような情報は「十分にアクセス可能」でなければなりません 関係する専門家が提供する指示のおかげで、平均的な消費者向けです。
このように、CJEU は、「これらの兆候がない場合」、 インデックスの完全な定義を直接提供するかどうかは銀行次第です およびその他の関連情報、「特に、契約の経済的影響を正しく評価するために消費者にとって重要と考えられる、その特殊性およびその結果について、当該指標を設定した当局が発する警告に関するもの」 。
で説明されているように、 一般社団法人金融利用者協会（アスフィン）、現在、「顧客に十分な情報を提供していることを証明しなければならない」のは銀行である。
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