コモンウェルス銀行の10億ドルの融資詐欺疑惑が私たちの銀行業務とビジネスのやり方を変える理由

コモンウェルス銀行は、AIが生成した文書などを通じて、約10億豪ドルの住宅ローンが不正に取得された疑いがあると報じられている。の オーストラリアン・ファイナンシャル・レビュー 同銀行は捜査のため警察と企業監視機関に通報したと述べた。

同紙が引用した関係者によると、オーストラリア最大の銀行は昨年、２人の内部告発者の貢献もあり、不正行為の疑いを発見した。ライバル銀行NABが詐欺を受けたとされる事件を受けて、 約1億5000万ドル、コモンウェルス銀行も独自の融資の調査を始めたと伝えられている。オーストラリアの住宅ローンだけでもおよその価値がある 6,340億ドル。

同行はこの件に関してまだ詳細なコメントを出していないが、コモンウェルス銀行の広報担当者は次のように述べている。 言った 業界は「手口を積極的に進化させる犯罪者による、持続的かつ増加するレベルの詐欺未遂」に直面していた。

これは業界全体の課題であり、住宅ローン仲介や紹介チャネルを通じて詐欺が試みられています。

行ったことがあるのに 警告 犯罪の助長を阻止するためにAI企業にさらに努力をさせる必要性については、この詐欺容疑の規模の大きさに今でも驚きました。

犯罪者はコモンウェルス銀行と NAB だけを狙っているのではなく、すべての銀行を狙っていると想定する必要があります。

この事件は、偽の AI 請求書にだまされることを避けたい個人から事業主、銀行、政府規制当局、AI 企業自体に至るまで、私たち全員に影響を及ぼします。

パニックにならないでください – ただし、セキュリティは強化されることを期待してください

まず第一に、コモンウェルス銀行が 1,700万人の顧客はっきりさせておきますが、これは銀行にとって10億ドルの損失にはなりません。

私たちが得たものから 聞いた これまでのところ、銀行はこの資金のかなりの額を回収できるはずです。これらのローンは完済されつつあると伝えられており、必要に応じて売却できる実店舗もあるという。

しかし、連邦ほどの規模の銀行であっても、10億ドルは小銭ではありません。これほど大規模な不正行為が疑われると、すべての銀行がセキュリティを強化することになるのではないかと思います。

顧客として、私たちはアカウントを保護し、取引を保護するためにさらに多くのことを行うよう求められることを期待する必要があります。また、生体認証（たとえば、 顔認識）、二要素認証も利用できます。

また、これはおそらく、将来、私たちが銀行に行って、原本の書類とともに本人に見せる必要があることを意味すると思います。それは単に提供するよりもはるかに不便になります 認証されたコピー 住宅ローンブローカーに。ただし、安全性も大幅に向上します。

そうすることで、銀行は複製が難しいホログラムやスタンプがついた本物の物理的なパスポートを確認できるようになります。

AI を使用して財務書類や身分証明書を偽造することが、無料かつ簡単にできるようになりました。たとえば、昨年だけですが、 聞いた ChatGPT の使用方法 パスポートを偽造する。

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財務上の偽装を見つけることができますか? AI が不正請求のリスクをどのように高めるか

コモンウェルス銀行がその役割を調査していると伝えられていることから、 住宅ローンブローカーなど 今回の詐欺疑惑では、銀行が住宅ローンブローカーにさらに厳しい試練を課すことになる可能性が高い。

そして、融資を提供している銀行は連邦だけではない。したがって、人々は自分の銀行に質問する必要があります。自分の融資簿でこのような不正行為を発見したことがありますか?そしてそれについて何をしていますか？

規制当局と政府が行う必要があること

AIは詐欺に利用されるだけでなく、 銀行が使用する 詐欺師を発見して捕まえようとします。

AI は、奇妙なパターンを見つけるのに非常に役立ちます。たとえば、住宅ローンブローカーが突然 3 倍の住宅ローン申請書を提出したのはなぜでしょうか?

しかし、オーストラリア最大の銀行に影響を与えたこの規模の不正行為は、連邦政府が新たなAI規制は必要ないと言うのをやめる必要があることを示している。十分な量がありません 保護措置 その場で。

請求書の支払い方法とビジネスのやり方を再考する

あなたがビジネスオーナーであろうと個人であろうと、誰かがあなたに高額の請求書を送ってきた場合、それが本物であると確信するまでは支払わないでください。

とても簡単です。なりすまし特に初めて誰かにお金を支払うときは、誰かの Web アドレス、電子メール、または請求書を（真似して）使います。

私たちは「」というケースをあまりにも多く見てきました。仲介者」攻撃では、犯罪者が個人と支払い先の会社の間に侵入し、銀行口座の詳細を変更します。

住宅購入のための預金を弁護士の口座だと思って振り込んだという恐ろしい話もいくつかあります。しかし、それは変わりました – そして彼らは 預金全額を失った。

私の経験則では、初めての支払いの場合、または自分に大きな損害を与えるほどの金額の場合は、支払い相手に電話して、銀行口座の詳細が正しいことを確認することです。