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「大富の移転」に備える方法 – Baltimore Sun

このページで提供される投資情報は教育目的のみを目的としています。 NerdWallet, Inc. は、助言や仲介サービスを提供せず、投資家に特定の株式、有価証券、またはその他の投資を売買することを推奨またはアドバイスすることもありません。 専門家によれば、私たちは大富の移転の最中にあり、古い世代からX世代、ミレニアル世代、Z世代への資産の巨大な継承が予測されている。金融調査会社セルリ・アソシエイツによると、2048年までに124兆ドルが世代交代するという。 とはいえ、率直に言って、誰もが驚くほどの金額、あるいは相続財産を手に入れることができるわけではありません。 （この富の多くは、人口の小さな一部に集中しています。） しかし、財産を相続する場合には、選択を迫られることになります。事前に計画を立てると、損害の大きい間違いを避けることができます。 ニュージャージー州モリスタウンのゼニス・ウェルス・パートナーズの認定ファイナンシャル・プランナーであるファーミン・ファーダス氏は、「これは非常に強力で、あなたの経済的安全を本当に推進できるものです」と語る。 「自分がどこにいるのか、そして人生の目標は何なのかを見てみましょう。」 相続前に準備すること 多額のお金を受け取ることと愛する人を失うことは、どちらも感情的にも現実的にもあなたを混乱させる可能性があります。 「悲しみは決断を急ぐ可能性があります」とCFPであり、ヒューストンのプレシディオ・ウェルス・パートナーズの共同創設者であるスコット・ビショップは言う。 目標の設定、理解 継承 条件を設定し、税金への影響を調査することで、より賢い選択ができるようになる、と彼は言います。 言い換えれば、今基礎を築くことで、後の大変な作業に備えることができます。 カリフォルニア州サンタモニカのキャピタル・インテリジェンス・アソシエイツのCFPであるミッチェル・クラウス氏は、「感情的には、『血のお金』のように感じてお金を使うことを拒否したり、お金を受け取る価値がないと感じてすぐに使いすぎたりする、極端な方向に振れる人をよく見かけます」と語る。 その時にどのような感情を感じても、それが喜びであれ、悲しみであれ、あるいは一般的な圧倒感であれ、それはおそらく正常なことです。 「私はストレスや興奮を見てきました」とファルドゥスは言う。多くの顧客はこれまでこのようなお金を手にしたことがなく、どうすればよいのか分からないと彼女は言います。 よくある継承の間違いを避ける こうした感情があると、特にそれが人生を変えるほどの金額の場合、新しく見つけた富について思慮深く行動することが難しくなることがあります。やってはいけないことの一つは、精神的に現金を使い始めることだ、とファルダス氏は言う。 「棚ぼたを受け取った人を見るたびに、彼らは自分が持っていたこの欲しいものリストのことを思い出します」とファルダス氏は言います。 「そして、このお金は銀行口座に入金される前に、彼らの頭の中で使われています。」 そうなると、相続財産が完全に確定する前に、長期的な安全が脅かされる可能性があります。 「相続財産を手に入れるまでは、それをあてにしないでください」とクラウス氏は言います。 専門的なアドバイスを求める人もいますが（それは良いことです！）、最終的には金融の専門家に高額の手数料の商品をたくさん売ろうとすることになります（理想的ではありません！）。 専門家に相談する場合は、専門家を探すことも検討してください。 受託者つまり、彼らはクライアントにとって最善のことをする法的義務を負っているとファルドゥス氏は言う。の違いを必ず理解してください。 有料ファイナンシャルプランナー商品を勧めることで手数料を受け取るプランナーと、クライアントからのみ報酬を受ける有料プランナーです。 人々は、友人や家族からのプレッシャーに、よく考える前に性急な行動をとってしまうことがあります。 クラウス氏は、自分が「90日間の意思決定フリーゾーン」、つまり取り返しのつかない経済的行動をとらない期間を取っていることを人々に伝えることを勧めている。 「リセットして、何が起こっているのか、どのように起こっているのかを考える機会が得られます。それにより、多くのプレッシャーが軽減されます」とクラウス氏は言います。 難しい会話は早めに済ませましょう 課税や分配に備えるために、今後何が起こるかを知ることは役に立ちます。あなたなら IRAを継承する、アカウントから分配金をいつどのように受け取らなければならないかについてのルールがあります。あなたが受け取ったものに対して税金が課される可能性があります。 愛する人と、自分が受け継ぐものについて話し合えるような関係にあるのなら、そうすべきだとクラウス氏は言う。 「親が子供たちに多額のお金を残していく家庭をどれだけ見てきたかわかりませんが、子供たちは親が生活していけないことをとても心配しており、親が助けを必要とした場合に備えてお金を貯めています」とクラウス氏は言う。…