以下は提供していただきました JDパワー:
年末が近づくにつれて、クレジットカード業界で展開されている主要なストーリーが金融情勢全体に波及効果を生み出しています。インフレ率が2021年2月以来の最低水準に低下しているにもかかわらず、顧客は依然として足場を見つけようとしており、クレジットカードに頼っている。
JD パワーは、2024 年の米国クレジット カード満足度調査のデータを使用して、今年のクレジット カード業界の最大のトレンドを特定し、これらのトレンドに対して顧客がどのように行動しているかを分析しました。延滞料金からカードの延滞、リボルビングカードの借金まで、今後の 1 年を決定づける 3 つの問題をご紹介します。
延滞料金上限の精神
今年3月、消費者金融保護局は、クレジットカードの延滞手数料の上限を1件あたり8ドルにすると発表した。このニュースは顧客にとって歓迎の兆しとして伝えられた。今春、クレジットカード顧客の25％が過去12カ月間に延滞料金を支払ったとJDパワーに回答し、そのうち73％が8ドル以上を支払ったと回答した。
しかし5月、米国銀行協会（ABA）と米国商工会議所が法的異議を申し立て、連邦判事もこれに同意し、CFPBの手数料削減計画は阻止された。
キャップは復活するかもしれない。 9月、ドナルド・トランプ前大統領は選挙で当選したらクレジットカード金利の上限を支持すると公約した。
この規則の精神は消費者に優しいように思えますが、延滞料金や金利上限の提案のいずれも、米国のカード所有者の大多数に直ちに影響を与えるものではないことは注目に値します。米国のカード所有者のわずか 18% が 8 ドルを超える延滞料金を支払ったと回答し、カード所有者の 24% が 10% を超える金利を支払っていると報告しています。
ほとんどのカード所有者はクレジット カードの価格設定の詳細を知らず、そのような保険契約の上限の恩恵を受けていることさえ知らない可能性があるため、これらの数字はさらに大きくなる可能性があります。それでも、この方針は顧客の共感を呼ぶだろうし、早期の取り組みとしてだと考えている人もいる。注目すべきことに、PNCとウェルズ・ファーゴはすでにクレジットカードの延滞手数料の引き下げを開始している。
よくあることですが、ある発行者が戦略で成功すると、他の発行者も追随します。新規顧客を獲得しながら既存顧客との友好関係を築こうとして、延滞手数料の上限を設ける発行会社が増えることに注目してください。
カードの延滞は本当に増加しているのか？
消費者物価の高さとインフレ疲れにより、クレジットカードの支払い延滞が増加しているように見えるかもしれませんが、JDパワーのデータによると、リボルビングカードの負債とカードの延滞手数料のレベルは前年比横ばいです。
カード所有者は、クレジットカードやその他の請求書を時間通りに支払うことが2023年に比べて困難になっていると述べている（支払い能力は5段階評価で2023年4.29に対し、2024年は4.26に低下した）。一部のブランドでは、顧客の期日通りの支払い能力が大幅に低下している一方、より財務的に健全な顧客を抱え、信用構築に重点を置いた単一の製品を提供しているブランドでは改善が見られています。
発行体が魅力的な顧客を引き付けるためのより多くの方法を見つけるにつれて、焦点を絞り、債務の統合または返済を積極的に検討している顧客に合わせてマーケティング戦略を調整することを選択する企業もいるかもしれません。発行体が自社の債務管理ツールの認知度向上にも努め、エンゲージメントを高め、顧客の意識と教育を強化することを期待しています。
マイルが豊富
パンデミック下で何年も旅行需要が滞っていた後、顧客は再び空へ飛び始めており、その数は記録的な数字となっている。しかし、5月のCFPB公聴会で航空会社の特典クレジットカードが攻撃を受けたことを受け、一部のアナリストは顧客が航空会社のマイルを貯めるためだけに多額のクレジットカード負債を抱えているのではないかと疑問を抱いた。
JD パワーのデータによると、航空会社のカード所有者の 40% がリボルビング債務を抱えており、これはカード全体の平均の 51% を大幅に下回っています。また、航空会社のカード所有者は財務的にもはるかに健全であり (全カード平均の 46% に対して 61%)、負債は完全に管理可能であると答える可能性がはるかに高くなります。もちろん例外もありますが、概して、航空会社のカード所有者は比較的上手に財務を管理する傾向があります。
これにより、小規模航空会社が航空カードのマイルを提供できる大手ブランドに対して問題を抱えている理由が明らかになります。この種の顧客は非常に魅力的であり、この特典に惹かれるのです。そのため、小規模な航空会社が市場で顧客を獲得するのが難しくなる可能性がある一方で、企業にはそのような価値提案に見合った方法を見つけ、航空券の割引と同じくらい魅力的なサービスを提供するという責任も課せられることになる。
機会を見つける
発行体が 2024 年の展開を評価する中、過去 12 か月の経験が 2025 年の新たな戦略へのロードマップを提供します。市場は新たな方向に移行しており、新しい種類の顧客がさまざまなことを優先しています。ユーザーがクレジット カードとどのようにやり取りするか、発行会社との関係から何を得ることを望んでいるかが、次のステップに影響を与えるはずです。
この情報を消化し、顧客のいる場所で対応できる発行会社は、顧客ロイヤルティと維持率の向上というメリットを享受できるだけでなく、非常に競争の激しい市場においてより魅力的なものになるでしょう。
#JDパワーが2024年のクレジットカードの主要テーマを分析