「FDIC 理事会が本日承認した規則制定案の通知は、シナプスのような第三者が銀行に預けた預金の実際の所有者が誰なのか、預金が実際に銀行に預けられたのかどうか、そして第三者が破綻した場合でも銀行が預金者に資金を提供できることを銀行が確実に知るための重要なステップです」と FDIC のマーティン J. グルエンバーグ委員長は述べています。「さらに、この規則は、FDIC が預金保険の決定を下し、銀行が破綻した場合に必要であれば預金保険を支払う能力を強化します。さらに、この規則案はマネーロンダリング防止法およびテロ資金対策法の遵守を強化します。」
銀行は通常、顧客の資金を、当座預金口座など、その顧客専用の個別の預金口座に保管します。ただし、銀行以外の企業は、通常、顧客の資金を銀行の個別の口座に預けることはありません。その代わりに、銀行以外の企業は、これらの資金をまとめて銀行の単一の管理口座に預けることがよくあります。これらの管理口座には、何千もの消費者や企業の資金が保管されている場合があり、銀行は管理口座の資金の個々の所有者を容易に把握したり、特定したりできない場合があります。
提案された規則では、提案で定義されている特定の保管口座を保有する FDIC 保険付き銀行は、資金の個々の所有者を特定するために正確な口座記録が維持されるように特定の措置を講じることが義務付けられ、これには各個々の所有者の口座を毎日照合する要件が含まれます。これらの要件は、銀行が記録の維持に第三者を使用する場合にも適用されます。
この提案の規定には、銀行の主たる連邦監督機関によるこの規則の遵守状況の審査と、銀行がこれらの要件を満たさない場合の遵守を強制する執行権限の付与も規定されている。
FDIC は、この提案のあらゆる側面について一般からのコメントを募集しています。この提案に対する一般からのコメントは、連邦官報に掲載されてから 60 日以内に提出する必要があります。
- 銀行預金商品およびサービスを提供するためにフィンテックと銀行が締結した契約に関する監督上の観察に関する情報を発行する。
- 銀行とフィンテックの連携に関する意見を求めるために情報要求書を発行する。
- ウェブサイトやモバイルアプリを含む預金保険の標識や広告の要件を近代化し、預金保険の虚偽表示に対処するための規則を発行する。
- 預金保険に関する虚偽の表示を止めるよう勧告書を発行する。
- 啓発キャンペーンを開始し、 リスクを知り、お金を守る。FDIC の保証を受けているように見えるが実際には受けていない代替銀行サービスを利用する消費者にリーチするためのその他のリソースも提供します。
FDIC 保険は、銀行以外の事業体の債務不履行、支払い不能、倒産に対しては保護しません。また、詐欺や盗難もカバーしません。
#FDIC銀行の第三者口座に対する預金保険記録保管規則を提案