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[이슈플러스]サムスン・アップル手数料論争にカード会社だけ費用を抱く

サムスンペイ手数料賦課論争は15年間続いてきた国内カード手数料規制と決済プラットフォーム競争激化から始まったという分析が出ている。現在、カード会社は零細・中小加盟店手数料を引き上げることができない仕組みだ。政府が３年ごとにカード手数料率の適格費用を算定し、手数料率を政策的に低く維持した。全加盟店のうち優遇手数料率が適用される零細・中小加盟店は約96％で加盟店の大半を占める。クレジットカード基準加盟店手数料率は３億ウォン以下加盟店は０．４％、３億ウォン超～３０億ウォン以下加盟店は１．００～１．４５％で、２０１２年以前それぞれ４．５％、３．６％だった手数料率と比べると大きく減少した。2019年からは零細・中小加盟店の年売り上げ分類を△3億ウォン以下、△3～5億ウォン、△5～10億ウォン、△10～30億ウォンに細分化し、優待手数料率を適用した。 ２０１８年までは３億ウォン超過は２．０９％と同じだったが、翌年から年売り３～３０億ウォン区間については１％台の手数料率で下げた。特に零細加盟店に分類される3億ウォン以下の加盟店は397万個で優遇手数料率が適用される年収区間の中で最も多く、0.5％未満の優遇手数料率を享受する加盟店が圧倒的に多い。これにカード会社は関連費用を自ら吸収してきた。手数料率 適格費用の財産定周期が6年に増えたが、業界では「もはや下げる手数料率がない」という自助的な声が出ている。低い手数料率でサムスンペイ手数料が課される場合、追加費用を出す余力がない構造だ。昨年８社の専業カード会社（サムスン・シンハン・現代・ＫＢ国民・ロッテ・ハナ・ウリ・ＢＣ）の当期純利益は２兆３６０２億ウォンで、前年（２兆５９１０億ウォン）比８．９％（２３０８億ウォン）減少した。カードローン収益と割賦カード手数料収益が4388億ウォン増えたが、加盟店手数料収益が4427億ウォン減少し、手数料規制の影響が大きかった。小商工人を保護する目的でカード手数料規制政策を展開してきたが、長期間にわたる手数料率の引き下げでカード業界の収益性が持続的に悪化する実情だ。 生成型AI画像 サムスンペイ利用時にカード会社がすでに負担している認証費用も存在する。カード会社は、ユーザーがサムスンペイを使用する際に経つ指紋認識など生体認証費用を負担している。費用はサムスンペイではなく生体認証サービスを提供する企業に支払う。認証料は１件当たり３ウォンで、サムスンペイで多く決済するほど認証料も増える仕組みだ。サムスンペイのユーザーが着実に増え、カード会社の認証料負担も増えたものと見られる。カード手数料引き下げとサムスンペイ認証料の負担が続く状況でサムスンペイが決済手数料を賦課する場合、カード会社が莫大な費用負担を抱えることになる。政府手数料の規制でカード会社の手数料引き上げが不可能であり、すべての負担を負うことになる。これは長期的に消費者の利益の縮小につながる可能性が高い。カード会社はポイント、割引、マーケティング費用を減らす方法で対応するしかない。カード給付の減少はカード業界のフェーズにも影響を与えます。 「アルカード」が減り、簡便決済時にクレジットカードの代わりに前払い充電金を選択する割合も増えている。業界関係者は「前払い充金市場が大きくなるほど簡便決済会社でもクレジットカード社に手数料を払うかと心配される」と話した。決済プラットフォーム競争による負担もカード会社に伝わっている。現在アップルペイは現代カードを中心に運営されているが、新韓カードとKB国民カード、トスバンクまで連動が推進され、サムスンペイの有料化に火がついた。現在、モバイルペイ市場ではネイバーペイとサムスンペイの両江構図が形成され、アップルペイはカード会社連動制限で利用率が低迷している。しかし、1020世代のアップルのiPhone利用率が60％でサムスンギャラクシーを超えた。アップルペイのカード会社連動が拡大する場合、若い世代を中心にペイサ選好度が急速に変わることができるという分析だ。カード会社がアップルには手数料を支給し、サムスン電子には支給しない仕組みが維持され、サムスンの立場では逆差別問題が浮上した。サムスン電子関係者は「手数料賦課の可否は決まっていない」とし「カード社のアップルペイ連動が拡大する場合、私たちも公平性を考慮して手数料を受けることができる」と話した。サムスン電子が手数料を請求する場合、カード会社はアップルとサムスンの両方のプラットフォームに費用を同時に支払わなければなりません。結局、プラットフォーム競争が拡大するほどカード会社費用負担だけ構造的に増加するわけだ。サムスンペイ手数料が現実化する場合、1860万人に達するサムスンペイ利用者のカード使用に対する手数料をカード会社が長期間負担することは難しいと思われる。結局カード手数料体系再編議論につながる見通しだ。キム・シンヨン記者 [email protected] #이슈플러스サムスンアップル手数料論争にカード会社だけ費用を抱く