新しい報告書によると、スーパーアニュエーション制度の「気が遠くなるような複雑さ」のせいで、オーストラリア人は退職金として13万ドル以上を逃す可能性があるという。業界のトップ組織であるスーパーメンバーズ評議会（SMC）の報告書は、オーストラリアがいわゆる「シルバー津波」に直面する中、制度を簡素化し財務ガイダンスをより利用しやすくするための改革を求めている。この退職の波により、今後10年間で280万人のオーストラリア人が労働力を離れることになるだろうとSMCは予測しており、年間退職者数は15万人から30万人に倍増すると予測している。同同期の総計では、退職者数は15万人から30万人に倍増すると予測している。これらの退職者は、同じ期間に約 7,500 ～ 8,000 億ドルから約 1 兆 5,000 億ドルへと倍増することになります。
しかし同時に、変更が加えられない限り、典型的な退職者は退職後に最大 13 万 6,000 ドル、つまり年間 6,500 ドルを失う可能性があるとも予測しています。
報告書は、「新たな解決策がなければ、現在の退職制度は退職者に過度の複雑さを課し続けることになり、最も経済的に自信のある人を除くすべての人にとって圧倒的な負担となるだろう」と警告している。SMCのミーシャ・シューベルト最高経営責任者（CEO）は、今回の調査結果は、よりシンプルで直感的な退職制度の必要性を「新たな緊急性をもって」浮き彫りにしていると述べ、「我々は、日常のオーストラリア人にとって、退職への移行をよりシンプル、簡単、より直感的にする必要がある」と彼女は述べた。
「オーストラリア人約300万人が数年以内に退職に向けて競争を始める中、この課題は今や非常に緊急となっている。」
「自信を持って」引退
報告書はまた、オーストラリア人が長生きし、多額の負債を抱えて退職するにつれ、課題が増大していることも指摘している。現在、退職間近の世帯の40％以上が住宅ローンを抱えている一方、多くの世帯が老齢年金とのスーパーの相互作用をどうするかで苦労している。
支援を求める声は強いにもかかわらず、専門家のアドバイスを求める退職者はほとんどいません。プレリタイア者の80％以上が、スーパーファンドからの無料の金融ガイダンスを利用すると回答したが、詳細なアドバイスにお金を払うと答えたのは半数だけだった。
改革案には、65歳時点で適格口座から税金を自動的に取り除くこと、残高の低い退職者に対する最低引き出しルールの見直し、退職金商品の品質基準の導入などが含まれる。報告書はまた、退職者がスーパーの支出が少ないという「根強い通説」を払拭すると主張している。2024～25年度には、非課税口座を持つ退職者の64％が必要最低限以上を引き出し、残高が以下の退職者では78％に上昇した。 SMCの報告書によると、5万ドル。「退職までのよりシンプルで賢い道筋のシステムに移行することは、すべてのオーストラリア人が、請求書を支払い、老後を楽しむためのお金を逃すことがないとわかって、自信を持って退職できることを意味する」とシューベルト氏は述べた。一方、ジム・チャーマーズ財務大臣は、スーパーアニュエーション・パフォーマンス・テスト（規制上の評価）に関する新たな協議が進行中であることを認めた。同氏は水曜夜、キャンベラで開かれたオーストラリア商工会議所の祝賀晩餐会で、「目標は、特に住宅やエネルギーなどの主要分野における投資に不必要な障害を生み出していないことを確認するために、パフォーマンステストを改良、強化することだ」と述べた。
「これは、堅牢なテストと会員利益への主な焦点を維持しながら、生産性も向上させる投資をより適切に調整し、解放することです。」
スーパーの損失190億ドル
ATO副長官のベン・ケリー氏は、スーパーの紛失または未請求は、アカウントが非アクティブになり、資金が会員と連絡が取れなくなった場合に発生する可能性があると述べた。「スーパーの紛失または未請求を確認することは、ポケットに手を伸ばして50ドル紙幣を見つけるようなものです。それはあなたのお金です。そこにあることを知らなかっただけです」と彼は言いました。ATOの推定では、オーストラリア人約400万人が2つ以上のスーパー口座を保有しており、手数料の重複や残高の損失のリスクが高まっています。スーパーの紛失または未請求の平均額は次のとおりです。 ATOによれば、2,590ドルは、請求されずに放置されれば退職までに数万ドルに膨らむ可能性があるという。この記事は一般的な情報です。財務上のアドバイスが必要な場合は、専門家に相談してください。
#オーストラリアが銀の津波に直面する中13万6000ドルの老齢年金の警告