多くの市場条件は特に在宅ローンのために改善されており、料金と場所に応じて、ICE住宅ローン技術の最新の毎月の分析ショーから、それがどこから来たのかがあります。
住宅の手頃な価格は2年以上の高さであり、レートの低下は借り換えのインセンティブに数百万人を露出しており、典型的な住宅に必要な収入の中央値は32％から30％に低下します。
分析では、平均住宅ローン率が6.38％の範囲にある場合、約310万人の借り手が「お金に」または借り換えのインセンティブがあることを発見しました、と同社のMcDashデータベースは示しています。
9月の6.25％未満の短いディップのような小さなドロップは、追加の50万人の借り手に合計360万人のインセンティブを追加しました。金利がさらに6.13％未満に低下した場合、さらに140万人の借り手または合計500万人がインセンティブになります。
しかし、3730万人のローンをカバーする借り換えインセンティブの最大額に達するには、2.5％に低下します。
住宅購入者のレートの低下の利点は、手頃な価格が歴史的平均のレベルに戻ってきた中西部のような場所で最も遠くになります。約100の最大の市場のうち約12がそのポイントに到達しており、それらのほとんどはその地域にあります。
手頃な価格の転換の恩恵を受けていない大都市圏には、必要な収入の中央値の割合が62％です。オックスナードのサンディエゴとカリフォルニア州サンノゼも、ニューヨークやマイアミと同様に、手頃な価格の緊張が存在する市場です。
これらの借り換えでは、より柔らかい市場はマイナス面を持つ可能性がありますが、一般的には株式レベルのみを大幅に損ないます。 refisの平均ローンと価値の比率は80.1％で増加しました。
LTVの増加は、「ローンの残高が高いほど、LTVが上昇した借り手が救済のために最初に並んだかもしれないことを示唆しています。」
他の最近の数字は、負の株式シェアが変動しますが、2％でまだ低いことを示しています。
引受指標が最新の数字でどのように表示されるか
同社の以前のFirst Lookレポートでは、差し押さえ販売が急増しており、他の数字が近隣の消費者金融セクターで懸念のヒントを示していますが、住宅ローンクレジット指標の最新の分析では改善が示されています。
「金利および期間の借り換えの平均クレジットスコアは、8月中旬に689の2年以上の安値に低下しましたが、9月19日に終了する週に722に上昇しました。
レートロックされた購入住宅ローンのクレジットスコアは736を超え、6年間の高値をマークしました。
38.5％の2年半安値に浸したレートロック購入ローンの平均負債収入比率。借り換えの平均34.1％DTIは、2022年3月以来の最低でした。
DTISは、パンデミックの前後に見られる低レベルにまだ戻っていません。パンデミック以前のDTIは、通常、購入ローンで37％以下、Refisで約33％を超えていませんでした。
潜在的な洪水リスクのサイジング
報告書のタイムリーなセクションでは、政府の閉鎖に関連する最近の連邦洪水保険の制限を考慮して、IMTは気候と財産保険のデータを調査して、懸念がどれほど広まっているかを測定しました。テイクアウトの一部は次のとおりでした：
- 洪水の有病率：100年ごとに1つ、または30年間のローンの4つのチャンス
- 洪水リスクのある米国の一戸建て住宅の抵当権：530万または12％
- 「高または極端な」洪水リスクの一戸建て借り手の数：350,000
- 保険不足または無保険の高いリスク借り手：それぞれ14％と約67％
IMTは、未払いの住宅ローン残高の額を下回る洪水カバレッジがある場合、借り手を保険に加入していると定義しました。
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