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Angelica Leichtは、CBSNews.comのManaging Your Moneyセクションの上級編集者であり、さまざまな個人金融トピックに関する記事を書き、編集しています。アンジェリカは以前、単純なドル、利息、住宅ワイヤー、その他の金融出版物で役割を編集していました。
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現在、100,000ドル相当のホームエクイティを借りるための2つの主要な費用対効果の高い方法があります。 Pixhook/Getty Images
現在、平均的な住宅所有者は30万ドル以上の株式を所有しており、ほとんどの貸し手は20％の株式しきい値を家に留まるために必要としています。
そのための主な方法の2つには、ホームエクイティローンとホームエクイティクレジット（HELOCS）が含まれます。両方の金利は、個人ローンやクレジットカードで利用可能なものよりも大幅に低くなっています。そして、逆住宅ローンとは異なり、所有者に年齢制限はありません。連邦準備制度が新しい金利削減キャンペーンを開始したので、ホームエクイティローンとHELOCの両方に関連するコストも衰退するようになりました。
それでも、あなたはどちらの状況でもあなたの家を活用しています。返済に失敗すると、差し押さえが危険にさらされる可能性があるため、コストを正確に計算することが重要です。 100,000ドルのホームエクイティローンと100,000ドルのHELOCの間で、FRBが金利を削減した今、どれが安くなりますか？以下では、数学の住宅所有者が知っておくべきことを分類します。
今ここでどれだけのホームエクイティを借りることができるかを見ることから始めてください。
100,000ドルのホームエクイティローン対100,000ドルのHELOC：FRBが削減されたのはどれが安いですか？
ホームエクイティローンとHELOCの金利は、過去1年間の大半で低下しており、ここ数か月で数回増加していません。しかし、FRBレートの削減には、両方の製品がより安価になり続けています。ただし、ホームエクイティローンには固定金利がありますが、HELOCには変動する金利があり、後者の支払いは正確に判断することを困難にしています。
HELOCレートが長期間にわたって同じままであると仮定して、FRBが削減されたので、100,000ドルのホームエクイティローンとHELOCが毎月かかるかを次に示します。
100,000ドルのホームエクイティローン
- 8.43％の10年のホームエクイティローン： 月額1,236.12ドル
- 8.31％の15年のホームエクイティローン： 月額973.63ドル
100,000ドルのヘロック
- 8.05％の10年のHELOC： 月額1,215.92ドル
- 8.05％の15年のHELOC： 月額958.54ドル
参考のために、今年の初めに両方の費用がかかります：
100,000ドルのホームエクイティローン
- 8.57％の10年のホームエクイティローン： 月額1,243.60ドル
- 8.52％の15年のホームエクイティローン： 月額985.91ドル
100,000ドルのヘロック
- 8.26％の10年のHELOC： 月額1,227.06ドル
- 8.26％の15年のHELOC： 月額970.72ドル
どちらも今年の初めよりも安いですが、必ずしも多くの人が望むほど低くはありません。しかし、 レート削減は大部分が予想されます 連邦準備制度が10月と12月に再び会うとき、2025年末までにより手頃な価格になる可能性があります。したがって、どちらのオプションを検討している場合は、すぐにまたは今後数週間で、今すぐオプションの調査を開始することは理にかなっています。
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レートが削減された今、ホームエクイティローンまたはHELOCはより良いですか？
両方の製品の潜在的なコストを知ることはこの質問に役立ちますが、答えは毎月の請求書のコスト以上のものに依存します。
HELOCは、彼らが伴う変動率のおかげで、借り手の毎月変更されるため、追加のレート削減を活用する方が良い位置にあります。しかし、市場の状況が変化し、予算編成が困難で潜在的にストレスがかかる場合にも上昇する可能性があります。
一方、ホームエクイティローンは今やもう少し高価です。借り手は、借り換えがない限り、将来の金利削減の影響を逃しますが、継続的に進化している経済情勢でも信頼性が高く安全です。それぞれの長所と短所を考慮せずに、急いではいけません。戦略的なアプローチをとることで、成功の可能性を高めることになります。
結論
現在、100,000ドルのHELOCは、100,000ドルのホームエクイティローンよりもわずかに安価です。しかし、「今すぐ」は永続的ではなく、その動的な可能性があり、特に長期間にわたって変化する可能性があります。現在のコストを慎重に計算し、それらが将来的に現実的にあるものと比較して、今が行動を起こすのに適した時期かどうか、または追加のレート削減がまだ来るのを待つことでより良いサービスを提供するのかを判断します。
マットリチャードソン
#100000ドルのホームエクイティローン対100000ドルのHELOCFRBが削減されたのはどれが安いですか