時間が経つにつれて、長老の大部分の個人的な財政は悪化します。証明として、退職した住宅ローンに苦しんでいる高齢世帯の数は増加し続けています。
Royal Lepage（Léger）の最近の調査によると、2025年または2026年に退職する予定のカナダ人の29％は、退職中にメインの住居で住宅ローンを返済し続けると主張しています。
2016年には2倍ですが、カナダ統計局は、65歳以上の人で構成される世帯の14％が住宅ローンを想定していることを明らかにしました。そして、高齢世帯の財政状況が年々悪化していることを証明するために、1999年には、背中の住宅ローンに苦しんでいる高齢世帯の8％しかいなかったことを知っています。
退職が貧困に韻を踏むとき
65歳以上のケベック州のシニアに関するカナダ歳入庁が収集した最新の税統計によると、その半分（50％）は2022年に課税対象ではなく、所得は非常に低かった。それは、ケベック州では、非タクシーな人の割合が33.4％であるすべての納税者よりもはるかに多くです。
収益ケベックについては、65歳以上の180万人の長老のうち、2021年に100万人（56％）が35,000ドル未満の総収入を報告しました。 35,000〜50,000ドルの範囲では、316,772（17.5％）がありました。
したがって、50,000ドルを超える総収入を報告したすべての長老の26.5％の終わりに残っています。
大金に見合う価値のある家…しかし、それは高価です
数十年にわたって、財産の価格は非常に急激に上昇し、メンテナンスコスト、地方自治体税、保険費用など。
したがって、世帯は、ますます高価な財産に関連するますます高い住宅ローンと支出を持っていることに気づきました。これにより、月末には、住宅ローンの払い戻しを加速するか、RRSP、セリ、またはその他の配置車両に投資することを目的として、節約するためのお金が少なくなります。
とはいえ、過去10年間の不動産の価格が発生したため、特に5年間の財産の価格が発生したため、退職したときに背中に住宅ローンを持っている世帯の割合が今後数十年にわたって大幅に増加することが予想されるはずです。
一方、長い間所有してきた人々は、紙の上に魅力的な付加価値を獲得しています。
10年で、APCIQとCentrisシステムによって収集されたデータによると、ケベックの平均単層価格は2倍になり、263,926ドル（2014年4四半期）から525,621ドル（2024四半期）になりました。この同じ期間に、マンションの平均価格は70％増加し、さらには264,642ドルから450,456ドルに増加しました。
大都市圏では、平均統一価格は699,583ドルで98％増加しています。マンションのそれは、72％のジャンプで492,313ドルになります。
大規模なケベック地域の側では、増加はより控えめでした。平均統一価格は269,794ドルから467,644ドルに上昇し、73％増加しました。マンションのそれは現在、319,576ドルに達しており、2014年よりも40％増加しています。
住宅ローンを払い戻すか、株式市場に投資します
あなたの貯蓄はどうしますか？あなたが完全なポケットと高度なリスク許容度を備えたベテランの投資家でない限り、私は金融市場への投資ではなく、住宅ローンの加速払い戻しをお勧めします。
なぜ住宅ローンの加速された払い戻しを支持するのですか？ 3つの理由：
- 住宅ローンの利子の料金は控除できません。住宅ローンのレートが5％の場合、これは40％で課税された場合、7％の総収益率に相当するものを獲得する必要があることを意味します。
- 家族の所有権の再販に記録された（またはキャピタルゲイン）は、株式市場投資で行われたキャピタルゲインとは異なり、課税対象ではありません。上記の利益の半分は課税対象です。
- あなたが頭の上に過度に誘導されない限り、所有者であることで、長期的に豊かになりながら適切に対応することができます。
人々は、7％の総収益率（住宅ローン率5％をカバーするため）は、近年の株式市場で特に得られた利回りと比較することではないと言うでしょう。
多様化された投資の専門家の軍隊により、ケベック預金およびプレースメント基金は、10年間で年間収益を7.13％に獲得したことに注意してください。
さらに、貯蓄があるときに住宅ローンを返済する代わりに奨学金を支持することは、マージンでのプレーと同等です。つまり、借りたお金で株式市場に投資することです。
奨学金が順調であるとき、私たちはお金を稼ぎます。奨学金が悪いとき、私たちは二重に負けています。
言うようにしましょう！
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