労働党の 3 つの重要な改革すべてに見舞われた場合、国家年金受給者は 1 人当たり 39,080 ポンドを失うことになる。パーソナルファイナンス |ファイナンス

レイチェル・リーブス労働大臣が本日発表した、現実的には退職者に課せられる可能性のある3つの重要な税制変更の影響を受けるほど不運にも州年金受給者は、典型的な平均シナリオで最大3万9080ポンドの追加税金を課せられる可能性がある。

多くの 国家年金受給者 株式や株式を所有すること、退職後の収入を増やすために別荘を購入して貸すこと、そして遺言で年金を残すこと、これら 3 つの重要な分野はすべて増税の対象となっています。

25万ポンド相当の住宅を購入して賃貸するセカンドハウス購入者は、2025年4月から7パーセントを支払うことになる 印紙税 不動産価格の125,000ポンドで。

それは、最初の12万5,000ポンドには何も支払う必要がなく、その後は7％の税金がかかり、2番目の住宅所有者が支払う追加の5％の課税により、現行の2％の税率に5％が加算され、税額は8,750ポンドになるからだ。

以前は、この請求額はゼロでした。これは、年金受給者が退職後の家賃収入の一部として賃貸用の売買物件を購入した場合に支払わなければならない金額8,750ポンドである。

物件の価値が高ければ金額はさらに高くなりますが、賃貸することを目的としている場合、25万ポンドをはるかに超える金額を費やすことは考えにくいでしょう。

相続税の基準額は変わらないが、2027年4月から初めて年金基金が資産価値に算入されることになる。

ある人の財産は税金を支払う前に 325,000 ポンドになる可能性があり、これはそのまま残ります。ただし、その基準額を引き上げる方法はあります。たとえば、住宅を含めて、それを配偶者に任せると、最初の 50 万ポンドには税金がかからなくなります。

しかし、325,000ポンドに固執すると仮定すると、300,000ポンドを愛する人に残し、その後さらに100,000ポンドの年金を追加した場合、以前はその年金は非課税で渡されていたはずです。

これにより、理論上の資産総額は 40 万ポンドになります。最初の 32 万 5,000 ポンドには税金はかかりませんが、残りの 7 万 5,000 ポンドには 40 パーセントの税金が課され、遺産に対して 3 万ポンドの税金が請求されることになります。

これについて政府は次のように述べています。「約 38,500 の遺産が、以前よりも多くの相続税を支払うことになります。このグループの現在の平均相続税負担額は 16 万 9,000 ポンドになると予想されており、年金資産が遺産の価値に含まれると平均で約 3 万 4,000 ポンド増加します。」

ついに、 キャピタルゲイン税。

この額は株や株式については引き上げられているが、一部の人が懸念していたように、セカンドハウスについては引き上げられていない。

これは、年金受給者がセカンドハウスを売却する際に支払うべき税金が増加することはなく、キャピタルゲイン税は以前と同様に現在の税率で同じ手当てで引き続き支払われ続けることを意味します。

ただし、株式やISA外の株式を保有する年金受給者は、より多くの税金を支払う義務がある。

事実上、株式を売却すると、その利益に対して以前よりも多く請求されることになります。

政府は、「2024年10月30日以降に行われる処分については、居住用不動産および保有利息以外の資産に適用されるキャピタルゲイン税の主要税率はそれぞれ10％と20％から18％と24％になる」と述べている。

これは、たとえば、株式を売却してその株式で 10,000 ポンドの利益を得た場合、他に収入がないためより低いレートで株式を売却すると仮定すると、その株式に対して 18% の税金を支払うことになることを意味します。 10％ではなく利益が得られます。

つまり、請求額は 1,000 ポンドから 1,800 ポンドに、800 ポンド増加することになります。

良いニュースは、 国民年金 完全に 国民年金 受給者は、年金受給者が年間 470 ポンド余分に手取りを受け取ることになります。

これは、年金受給者がセカンドハウスを購入してそれを手放し、その後、典型的な不動産にある年金ポットを譲渡し、基本金利で1万ポンドの株式を処分した場合、平均で3万9,080ポンドの損失を被ることを意味する。それぞれの典型的な平均シナリオでは、3 つの税制変更すべてによって影響を受けます。

もちろん、これらのことを何もしなければ、追加の税金はまったく支払われず、税金のおかげで £470 増えることになります。 トリプルロック。