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2024-08-27 11:27:15
PhotoMIX 社/Pexels.com
英国労働年金省が支援する金融・年金サービス（MaPS）2023年10月 調査 英国居住者の30%が今年中に少なくとも1回は支払いを滞納しており、その多くが初めての滞納を経験していることが調査で明らかになった。調査によると、支払い滞納の主な原因はクレジットカードや公共料金の支払い滞納だが、家賃や住宅ローンの支払いを滞納する人も増え始めている。
金利が上昇し、今年、英国の住宅所有者約160万人が固定金利の住宅ローン契約を終了するため、金利が上昇するにつれて住宅ローンの支払額が年間平均1,800ポンド増加する可能性がある。この状況により、英国の住宅ローン保有者のほぼ4分の1が支払い不能のリスクが高まり、何千人もの人々が住宅を失うことを心配し続けている。
差し押さえ請求事件の急増
英国法務省のデータによると、イングランドとウェールズにおける住宅ローン差し押さえ請求件数は 5,182 2024年第1四半期には18か月で40%上昇することになる。一方、イングランド銀行（BoE）は最近、 データ 2023年第4四半期の住宅ローンの延滞残高は2022年に比べて50％以上増加し、203億ポンドに達したことが明らかになった。さらに、ハーグリーブス・ランズダウンのアナリストは、2024年末までに固定金利契約が終了すると、住宅ローンの支払いが何百万人もの住宅所有者の年間収入の4分の1を占めるまでに増加すると推定した。合計210万人の住宅ローン保有者が、住宅ローンの支払いが可処分所得の25％を超えることを経験する可能性があり、これにより債務不履行リスクが増大する。専門家はさらに、貯蓄が不十分で不適切な支出習慣を持つ約40万世帯が延滞に陥る「重大なリスク」を抱える可能性があると計算した。
政府は住宅ローン保有者を支援するための措置を強化
英国政府は最近、最初の支払い不履行後に銀行が差し押さえ案件を進めるのを阻止する住宅ローン憲章を施行した。この憲章では、最初の住宅ローン不履行から1年以内に借り手が同意なしに立ち退きを命じられることはないと明確に規定されている。この憲章は、貸し手に対し、借り手が生活費の高騰を乗り切れるよう支援するよう促している。住宅購入者は信用スコアに影響を与えることなく貸し手に支援を求めることができ、一時的に支払いを延期するか、利息のみの支払いに切り替えて毎月の家計の負担を軽減する選択肢がある。金融行為規制機構は、2015年12月1日時点で、住宅の差し押さえ件数が1000件を超えていると推定している。 100万人の住宅ローン保有者 住宅ローン市場の90％の支持を得ているこの認可により、多くの企業が恩恵を受けています。
慈善団体からの支援要請が3倍に増加
慈善団体は、2022年に金利が上昇し始めて以来、財政援助を求める人の数が3倍になったと考えている。マネーアドバイストラストのジェーン・タリー氏は、生活費が高騰している現在の状況は住宅ローン保有者にとって厳しい時期だと述べた。同トラストはナショナルデットラインを通じて無料の債務相談サービスを運営している。タリー氏はまた、固定金利契約が終了して月々の返済額が大幅に増えた場合に住宅所有者が直面する経済的リスクを強調し、より多くの住宅ローン保有者がナショナルデットに問い合わせていると付け加えた。
MaPS は、特に支払いが滞りそうな経済的に困窮している人に対して、慈善団体に連絡を取ったり、債権者とより良い利率や柔軟な支払いオプションについて交渉したりして行動するよう促している。MaPS の指導責任者であるシャーロット・ジャクソンは、7 人に 1 人が経済的に困窮していても行動を起こさないという驚くべき推定値を発表した。これは長期的には経済的安定に対するリスクを何倍にも高める。一方、債務不履行者は、状況をある程度コントロールするために無料の債務相談を受けることができる。
#金利上昇で住宅ローンの延滞が50増加し英国住民のほぼ3人に1人が支払いを滞納