今、健康保険に加入しようとしている人は、ステッカーショックに遭遇しているかもしれません。
Affordable Care Act の医療市場への公募が 11 月 1 日に始まりましたが、議会が承認した強化された保険料税額控除の期限切れにより、一部の保険料が急騰しました。
これらのクレジットがなければ、一部のアメリカ人はプレミアム価格が 2 倍になっていることに気づき、どうすればよいか不安になるかもしれません。
「これはおそらく、市場が最初に開始されて以来最も混乱した公募期間になるだろう。」
KFFの副社長兼ACAプログラムディレクターのシンシア・コックス氏は、「これはおそらく、市場が最初に開設されて以来、最も混乱した公募期間になるだろう」と述べた。
これらの保険料補助金は、資格のある人の健康保険料の削減に大きく貢献しました。 2010 年の ACA 創設以来、貧困レベルの 400% 以下の所得を持つ人々は、保険料控除の形で市場の医療保険の支払いに補助金を受けてきました。しかし、新型コロナウイルスのパンデミックに対応して、連邦政府は、所得制限を超える人々がスライド式で補助金を受け取ることを許可し、それ以下の人々の拠出額を増額した。 保険料税額控除の強化。
によると 連邦報告書 メディケアおよびメディケイド サービス センターによると、2020 年には市場の顧客の 84% が月々の健康保険料を下げるために保険料税額控除の前払いを受けました。それが昨年は92％にまで跳ね上がった。
2020 年の税額控除前の月額平均保険料は 584 ドルでしたが、昨年は 619 ドルでした。しかし、クレジットのおかげで、実際に顧客が保険料として支払った平均金額は、2020 年から 2025 年の間に 162 ドルから 113 ドルに減少しました。
強化された保険料税額控除はもともと2021年にアメリカン・レスキュー・プラン法に基づいて創設され、2022年の今年まで延長されたが、年度末の9月30日に期限が切れたばかりだ。
議会民主党は補助金拡大の延長を要求し、補助金なしで政府予算を可決することを拒否している。共和党は予算を可決してから補助金をめぐって交渉したいとしている。この行き詰まりにより、現在では史上最長となる政府閉鎖が続いている。
専門家らは、議会がまだ行動を起こす可能性があるため、消費者はパニックに陥る必要はない、と述べている。マーケットプレイスの買い物客が取引所でヘルスケアを探すときに取るべき 3 つのステップを次に示します。
1. 今すぐプランを急いで選ばないでください
すべての選択肢をよく理解し、時間をかけて、柔軟かつ警戒を怠らないようにしてください。
マーケットプレイスは 11 月 1 日にオープンし、新年から始まる医療保険に向けて少なくとも 12 月 15 日まではすべての州でオープンしたままになります。一部の州では登録期間を延長しているが、12月上旬から中旬を締め切りとして考えるのがほとんどの人にとって良い考えだと、医療政策アナリストのルイーズ・ノリス氏は述べた。 健康保険.org。
コックス氏は、買い物客にとって感謝祭は落ち着いて予算を検討し、家族と選択肢について話し合うのに良い時期かもしれないと述べた。多くの人が休暇をとって選択肢を検討するだけでなく、議会に潜在的な変更を加えるためのさらに数週間の猶予も与えられます。
ノリス氏は、議会の進め方については3つの選択肢があると述べた。
彼らには何もできなかったこの場合、現在オンラインに掲載されている保険料が最終価格となります。
延長できるかもしれない 現在の補助金強化は「その場合、ほぼ全員が2026年の保険料が大幅に下がることになる」と彼女は述べた。
あるいは、妥協点を見つけることもできるだろう、補助金を延長しますが、修正が必要です。
「その修正がどのようなものか分からないので、それが人々の保険料にどのような影響を与えるかを正確に言うのは非常に難しいが、少なくとも一部の人にとっては、現在見られている保険料よりも安くなるだろう」と彼女は述べた。
ノリス氏は、人々は自分の州の市場に行き、プランの詳細をよく知る必要があると述べた。プランは固定されているためだが、それでも保険料が下がる可能性があることに留意してほしい。
議会が保険料補助金を延長し、すでにプランを選択している場合でも、心配する必要はありません。プランは、オープン登録期間全体を通じて変更できます。
今すぐ計画を選択するか、時間を待つかに関係なく、コックス氏とノリス氏は両方とも、潜在的な変更に注意を払うことを推奨しています。
「もう 1 つのヒントは、これを注意深く観察することです。税額控除が延長されるかどうかについてのニュースを常に最新の状態に保つようにしてください」とコックス氏は言いました。
2. 専門家の助けを得る
計画を最終決定するには12月中旬までかかるかもしれないが、消費者は早めに代理店、ブローカー、またはナビゲーターと会うことを検討すべきだとコックス氏はアドバイスした。
「彼らは今年、非常に忙しくなるだろう。潜在的に20数百万人が彼らのところに質問をしてくるだろうということは想像できるだろう」と彼女は語った。
今後数週間はブローカーやナビゲーターの対応が混雑する可能性が高いため、選択肢を理解したりプランを選択したりするのに助けが必要だと思われる場合は、今すぐ予約してくださいと彼女は言いました。
「彼らの多くは何年もこの仕事を続けています。彼らは信頼できる人々です。彼らのレビューを見て、友人に相談してください。おそらく彼らから推薦があるでしょう」とコックス氏は示唆しました。
さらに、トランプ政権は今年、人々が無料で計画を理解できるように支援する非営利団体であるナビゲーターへの資金を大幅に削減した。 他のサービスの中でも。 2月には、 CMSは言いました 資金調達額はほぼ 1 億ドルからわずか 1,000 万ドルに減ります。
ノリス氏によると、ナビゲーターは人々が選択肢を理解できるよう手助けするのが得意だが、顧客にアドバイスしたり推奨したりできるのは州から認可を受けたブローカーだけだという。また、ブローカーへの報酬は手数料で支払われているが、保険料率はどの保険会社もほぼ同じなので、顧客が特定のプランに誘導されている場合は偏見をあまり心配する必要はない、と同氏は述べた。
ノリス氏は、助けを求めることは「非常に良い考えだ」と述べ、「特に、自分のネットワークに特定の医師を加えたい場合や、特定の薬を保障する必要がある場合に懸念がある場合には」と語った。
「すべてのオプションを検討するのが大変だと感じる場合は、ブローカーやナビゲーターが非常に役に立ちます。」
3. プランを購入する際は、健康と経済状況を考慮してください
コックス氏によると、マーケットプレイス保険を購入する人の多くは低所得で、費用負担補助の対象となるため、免責金額がはるかに低くなるという。この支援はシルバープランでのみ利用可能であり、保険料は上昇する可能性があるものの、免責金額は比較的低いままであるため、シルバープランがおそらく依然として最良の選択肢であることが多いと彼女は述べた。
「おそらく、来年は何らかの形で医療費が高くなるでしょう。」
コックス氏は、「本当に完全に健康」で、薬を服用しておらず、「万が一」の選択肢として保険を必要としている人にとっては、保険料ゼロのブロンズプランが合理的かもしれないと述べた。しかし、それらの免責金額は非常に高額になるだろうと彼女は警告した。
「もし彼らが本当に気にしているのが月々の支払いをしないことであれば、それは彼らにとっての選択肢です」と彼女は言う。
ノリス氏によると、ブロンズプランの利点の1つは、来年にはすべてのプランに健康貯蓄口座のオプションがあることだという。議会が2021年以前の「補助金の崖」の復活を認めており、あなたの収入が保険料税額控除の対象となる基準をすぐ上回っている場合は、その年の予測収入を下げるためにHSAに資金を預けることを検討してください。
時計： なぜ何百万ものアメリカ人が医療費の高騰に直面しているのか
「たとえば、あなたが独身者として6万3000ドルの収入を見込んでいて、市場に出てみると、自分には補助金の資格がまったくないことがわかったとします。もしブロンズプランを選択して、来年そのHSAに1000ドルだけ寄付すると、突然収入が6万2000ドルに下がり、非常に高額な補助金の対象となる可能性があります」とノリス氏は語った。
4. どのような保険に加入しているとしても、来年は医療費の予算を増やしましょう
たとえ議会が強化された保険料税額控除の一部または全部を延長したとしても、保険が市場によって提供されるか雇用主によって提供されるかに関係なく、米国人は通常、医療費の予算を増やす計画を立てるべきだとノリス氏とコックス氏は述べた。
それは連邦政府だからです 方法論を変えた 保険会社が設定する自己負担限度額。この変更により、個人の医療費の上限は2025年の9,200ドルから来年の10,600ドルに引き上げられた。
それはすべてのプランの自己負担上限額が高いという意味ではないとノリス氏は言う。しかし、特にそれらの費用が予算を超えてしまう可能性がある場合には、比較検討することが重要になります。
コックス氏は、「同じプランを使い続けて料金を高くするだけでも、保険料が低いプランに移行して控除額が高くても、おそらく来年は何らかの形で医療費が増えることになるだろう」と述べた。
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