賃貸人保険が必要ですか?追加料金を支払う準備をしてください。

改装のためウェストサイドのアパートから退去を余儀なくされたモニーク・ゴメスさんは、4年間住んでいた賃貸人向けの保険を販売する別の会社を探さなければならないことを知って驚いた。

彼女の保険会社であるステート・ファーム・ジェネラルは、 書くのをやめた 昨年、新しい不動産保険が適用されたが、彼女は既存顧客であり、バリントンプラザのほぼ同じユニットに引っ越しているにもかかわらず、会社は保険を適用しないと言われた。

「何も変わっていない。私が別のユニット、同じ平方フィート、まったく同じ平方フィートに行くだけです」と彼女は言いました。

ゴメスさんは最終的に、自動車保険会社マーキュリー・ジェネラルを通じて、年間 184 ドルの保険を見つけました。これは、自動車保険にバンドルされて割引された後、わずか 20 ドル高いだけでした。それでも、彼女はその経験全体に驚き続けた。

ステート・ファーム・ゼネラルの広報担当者は、カリフォルニア州の既存顧客が新しい場所に移転する場合、「新規事業とみなされ」、取引は行わないと述べた。

の ウィルシャー ブールバードの集合住宅 ゴメスが住んでいる場所は、大規模な山火事が発生したマリブやサンガブリエル山脈などの丘の中腹から遠く離れており、その影響で一部の住宅保険会社は新規保険契約の停止や大幅な料率引き上げを求めている。しかし、こうした問題は現在、賃貸市場にも波及している。

言い換えれば、新たに賃貸人向けの補償が必要な場合、入手が難しくなり、費用も高くなる可能性があります。

少なくとも一時的に、新たな賃貸契約書の作成を中止した運送業者はステート・ファームだけではない。ハートフォード大学は2月に新たな賃貸契約書の作成を中止したが、既存の契約書は更新している。そして先月、リバティ・ミューチュアルは、セーフコ賃貸契約書の新規作成を1月1日に停止し、2026年には更新しないと発表した。

リバティ・ミューチュアルの広報担当者は、「リスクとボラティリティが増大するこの時期に、当社は製品提供を簡素化し、長期的に勝てる分野に投資することで、カリフォルニアで持続可能なビジネスの道を構築している」と述べた。

10月に40％引き上げの承認を得たアメリカン・モダン・ホーム・インシュアランスを含め、一部の航空会社はレンタル補償率を引き上げた。 USAAは2023年8月発効で29％の値上げを受け、ファーマーズ保険は2023年10月発効で45％の値上げを受け、それ以来7％近く上昇した。

グレンデールの独立系証券会社クレセンタ・バレー・インシュアランスの社長リック・ディンガー氏は、「金利が大幅に上昇している」と述べ、現在のビジネス環境を「賃貸保険の新世界秩序」と呼んでいる。

賃貸人向け保険は、その多くが年間 200 ドル未満ですが、通常、破損または盗難された財産の交換費用をカバーする最大 25,000 ドルの動産補償と、賃貸人が事故に遭った場合の賠償責任補償 10 万ドルが含まれるパッケージで販売されています。おそらく水や火によるユニットの損傷については責任を負います。補償限度額が高くなる場合があり、通常は免責金額が設定されます。

この保険は、他の補償オプションの中でも特に、賃貸人のユニットを修理する間の仮住まいの費用を支払うこともできます。洪水保険や地震保険は含まれていないため、別途加入する必要があります。

一部の通信会社が最近市場から撤退したり、料金値上げを受けたりしていることは認めているものの、州保険局は、レンタル者向けの補償は依然として容易に利用でき、比較的安価であり、一部の通信会社は料金を据え置いたり、料金を引き下げたりしていると主張している。さらに大きな問題は、市場が成長しているにもかかわらず、保険契約を結んでいる賃貸人が十分ではないことだと同社は主張する。

2009 年に州内で発行された賃貸契約は 108 万件あり、年間平均コストは 220 ドルでした。同省が入手した最新のデータによると、2022年までに296万件の保険が年間平均177ドルの費用で発行された。しかし、州にははるかに多くの賃貸人がいます。

カリフォルニアはおおよそ 590万世帯の賃貸世帯、全国低所得者住宅連合と 2 番目に高い率 2020 年米国国勢調査によると、賃貸人が占有している住宅ユニットの割合は 45.5% です。

「これまでよりも多くのカリフォルニア州民が賃貸人保険に加入しています。なぜなら、保険は自分自身を守るための簡単で手頃な方法だからです」と保険長官リカルド・ララのスポークスマン、マイケル・ソーラー氏は述べた。 「手頃な価格と幅広い利用範囲を考えると、賃貸人保険に加入している人は十分ではありません。」

2021 年のカリフォルニア州のレンタル補償の年間平均費用 全国13位にランクイン保険情報協会によると、費用が最も高かったミシシッピ州の258ドルを大幅に下回り、最も費用が低かったサウスダコタ州の50ドルを上回った。このデータは入手可能な最新のものであり、市場における最近の変化は反映されていません。

賃貸人保険の費用は住宅所有者保険の数分の一だが、ロサンゼルスのテナント擁護団体「経済生存連合」のエグゼクティブディレクター、ラリー・グロス氏は、多くのテナントがかろうじて生計を立てているため、値上げは圧迫であると述べた。

「ロサンゼルス地域では、全米で最悪の住宅危機に直面している」と彼は語った。 「人々はすでに収入の50％を超える、手の届かない家賃を支払っているため、いかなる種類の値上げであっても大きな影響を受けることになるでしょう。」

同氏は、ロサンゼルスでは家賃管理ユニットのテナントにはより多くの法的保護があり、保険料の支払いを強制することはできないが、リース条件で賃貸保険を義務付ける家主が増えていると指摘した。

ディンガー氏によると、彼の仲介業者は以前は約6社ほどの運送会社を借りて賃貸業者を紹介していたが、現在では主に2社のみに依存しており、それぞれがカバーする業者をより厳選するようになっているという。別の運送業者は、毎月 1 件の賃貸人または住宅所有者に仲介保険を割り当てています。 「したがって、住宅所有者向けの政策のためにそれを保存する必要があります」と彼は言いました。

ターザナの仲介業者であるクルチン・ロス保険サービスのデレク・ロス社長は、賃貸人向け保険を契約する保険会社を見つけるのがますます難しくなり、保険契約に課される制限が増えていることに同意した。同氏は、通信事業者がリスクをより適切に考慮するため、引き続き料金引き上げを模索すると予想していると述べた。

「カリフォルニアのどこにでも小さな場所を借りている大学生がいますが、彼らは基本的に山火事が多発している地域と同じ金額を払っています」と彼は言うが、状況は変わりつつある。

ファーマーズ保険は業界のトレンドに逆らった。 今月発表されました カリフォルニア市場の改善を理由に、作成する住宅保険の数を増やし、賃貸人向けの保険やその他の補償の提供を再開すると発表した。保険会社は、市場の安定化を目的とした一連の行政行動であるララの持続可能な保険戦略によって後押しされたと述べた。

この改革により、保険会社は複雑なコンピューターモデルを使用して大規模な火災のリスクを評価し、保険料に再保険費用を含めることが可能になる。保険会社は、大惨事による損失を最小限に抑えるために、他の保険会社から再保険を購入します。ララは来週再保険規制を発表する予定だ。

リバティ・ミューチュアルは、カリフォルニア州でのセーフコ賃貸住宅保険とコンドミニアム保険の販売は今後行わないと述べたが、同州でセーフコ住宅保険の取り扱いは続けると述べた。また、その理由としてララの改革を挙げている。 「私たちは同省の持続可能な保険戦略の進展に勇気づけられており、私たちの投資計画はこれを反映している」と同省の声明は述べている。