米国の業界団体、大手銀行の合併に対する新たな制限を批判 –

米銀行団体は先週、大手銀行の合併に厳しい条件を設定した連邦預金保険公社の提案を批判している。 この提案は現在2か月間パブリックコメントを受け付けており、合併によって誕生する銀行の規模が、どの取引がFDICのさらなる監視を受けるかを決定する要素となる。

総資産1,000億ドルの銀行の数は過去数十年で大幅に増加したため、規制当局はこのような巨大企業を生み出す合併に対する監視を強化しようとしている。

また、資産が1,000億ドル以上になる銀行となる取引については、合併後の支店閉鎖を3年間禁止すると予想している。

擁護団体である銀行政策研究所の上級副会長であるグレッグ・ロザンスキー氏は、この提案の新たな要件を公然と批判した。

同氏は提案が発表された３月２１日の声明で、「ＦＤＩＣは、価格、手数料、銀行サービス、施設の所在地に関する将来見通しの表明や約束など、法定に根拠のない合併に対する新たな障害をでっち上げている」と述べた。と発表した。

米国銀行協会もこの提案に疑問を呈した。 同銀行は同日の声明で「われわれは本日提案された政策声明を精査し、提案が法的要件を満たし、あらゆる規模やビジネスモデルの銀行の繁栄を可能にするかどうかを含め、コメントを提供する用意がある」と述べた。

資産が500億ドルを超える銀行との取引については、FDICは合併申請のための公聴会を開催する予定だ。 法律事務所スティンソンのパートナー、マイク・ロッホマン氏は、公聴会の義務付けには法的根拠がなく、これも「非常に悪い」考えだと強調した。

「法令は [the Bank Merger Act of 1960] この制度は60年以上存在しており、公聴会を開く必要があるなど考えたこともなかった――書面によるコメントが得られ、それに返答する――が、もしこのままにしておけば間違いなく発展するであろう公の場ではなかった」と彼は述べた。言った。

この提案では、申請者に対し「地域社会における将来のリテールバンキングサービスについて、少なくとも3年間提供されることを約束する用意がある」ことも求められている。 つまり、その間に合併後の支店閉鎖は禁止されるだろうとロッホマン氏は述べた。 現在の規制では、銀行は合併後に資産を売却できるが、支店を閉鎖するには規制当局の許可が必要だが、今後はすべての売却を事前に行う必要がある。

「ダイベストメントは常に『事後』の動きであり、銀行は『これを統合する』、『あのラインやこれらの支店を売却する』と言いました。 今後は合併前にそれを完了しなければならない。 それは新しいことだ」とロッホマン氏は語った。 その結果、承認プロセスは大幅に長くなるだろうと同氏は述べた。

「かなり大規模な合併を考えてみましょう。一定期間（おそらく 2 四半期）にわたって交渉され、その後規制当局に申請します。 そして彼らは戻ってきて、今度は売却する必要があると言いました。 つまり、支店を売却しようとするプロセスを開始することになります。おそらく入札交渉を行ってから申請するまでに 45 日か 60 日かかるでしょう。 そしてそれはさらに60日です。 つまり、プロセスに 120 日が簡単に追加されたことになります」と彼は言いました。

米国の銀行合併のほとんどは、FDIC、通貨監督庁、連邦準備制度という3つの規制当局の承認を必要とする。 FRBは2017年に大幅な見直しを実施する基準を1,000億ドルに設定した。 バンカー紙が報じた、OCCは、500億ドルという新たな基準を設定することを提案し、それを超えると取引の精査が強化されることになる。

「選挙年にFDICが他の2つの連邦銀行規制当局の同意を得ずに3対2の投票で政策声明を発表したことは非常に注目に値する。 彼らは単独でやり遂げた」とロッホマン氏は語った。 同氏は、３つの規制当局全員が共同で発表することを期待していたと強調した。

「私にとって、これはFDICが銀行に対して厳しいと見せたいという考えを反映していると思います。 1年前の大失敗を考慮すると、保険基金を持っていたのはFDICであり、彼らが責任を負ったままになっていた」と同氏は語った。

3月21日、通貨監査役マイケル・J・スー氏はOCCを代表して、FDICの提案はOCCの政策声明と「概ね一致している」と述べた。 同氏は以前、OCCは銀行合併に関する「分析枠組み」を更新するためにFRB、FDIC、司法省と協力していると述べた。

ロッチマン氏は、銀行からのさらなる反発が予想されると述べた。 「『他の規制当局ともっと連携する必要がある。異なる基準を設けるべきではない』という多くのコメントが、そして間違いなく大手銀行から来るだろう。」

OCCとFDICの提案はどちらも、バイデン政権が競争を阻害する合併の防止に重点を置いているという背景の中で提出された。 2021年7月に政権を握った直後、ジョー・バイデン大統領は司法省と銀行規制当局の両方に対し、取引の監視を強化するために銀行合併に関するガイドラインを更新するよう求める大統領令を出した。