生命保険会社が閉鎖した場合、保険契約はどうなりますか?

親愛なるリズ: 昨年、母が亡くなりました。母が、今はもう存在しない会社が作成した古い生命保険証券を 2 つ持っていたことがわかりました。これらの古い会社が作成した証券の責任を負っている現代の保険会社を判別するにはどうすればよいでしょうか。また、保険金請求はどのように行えばよいでしょうか。母は 1932 年生まれです。最初の証券は 1939 年に 350 ドルで開始されました。2 番目の証券は 1943 年に 600 ドルで開始されました。

答え： 現代の保険会社がこれらのポリシーをまだ持っているとは限りませんが、可能性はあります。まずは、インターネットの検索エンジンに古い会社の名前を入力して、結果に新しい所有者が記載されているかどうかを確認します。それでも見つからない場合は、古い会社の本社があった州の保険局に問い合わせてください。そこには合併やその他の変更の記録があるはずです。

会社が倒産した場合は、お母様が住んでいた州の保証協会に相談する必要があります。州の保証協会は、保険会社が債務不履行になったり、支払い不能になったりした場合に保険契約者を保護します。全米生命保険保証協会には、 検索ツール 正しい関連付けを見つけるために使用できます。

もう一つの選択肢は、全米保険監督官協会が提供する生命保険契約検索サービスをチェックすることです。 https://eapps.naic.org/life-policy-locator/#/welcome母親の社会保障番号と生年月日および死亡日を入力する必要があります。

また、彼女が住んでいた州の未請求財産事務所も確認してください。リンクは次の場所にあります。 未請求.org。

ファイナンシャルプランナーの格好をした保険セールスマンには注意

親愛なるリズ: 税務申告書作成者を選ぶ際に、一般的なアドバイスはありますか? 私のファイナンシャル アドバイザーは、同じ投資プランで 403(b) 拠出金を Roth 403(b) に切り替えることを勧めています。現在、これによって税率が上がるリスクがあるのではないかと心配しています。

答え： 理想的には、ファイナンシャル アドバイザーは、現在の税金の状況と将来の税金の状況について十分な知識がなければ、Roth オプションへの切り替えを推奨しません。そうでなければ、アドバイザーは、現在の税金控除を放棄することが後で報われる可能性があるかどうかを判断する資格がありません。

残念ながら、すべてのファイナンシャル アドバイザーが、アドバイスを提供できる資格を本当に備えているわけではありません。特に 403(b) 投資についてアドバイスするファイナンシャル アドバイザーの中には、受託者ファイナンシャル プランナーではなく、保険のセールスマンである人もいます。

税務専門家の紹介は、 全米登録エージェント協会 あなたの州の公認会計士協会に問い合わせてください。（米国公認会計士協会は、これらの公認会計士協会のリストをまとめています。 ウェブサイト) 登録エージェントと CPA はどちらも、お客様の利益を最優先することを約束する受託者です。

より幅広い金融アドバイスについては、次のような手数料のみの受託者プランナーを代表する組織からの紹介を検討してください。 ギャレット プランニング ネットワーク、 XYプランニングネットワーク、 全米個人金融アドバイザー協会 そして 総合計画者連盟。

また、教師は非営利団体に時間を費やすことを検討すべきである。 403bワイズ このウェブサイトは、学区の退職金プランを評価し、間違った人を信頼した場合のコストについて教師を教育することを目指しています。

夫が亡くなった後、未亡人の信用限度額は急落した

親愛なるリズ: 配偶者がそれぞれがメインの口座名義人となるクレジットカードを持つことがいかに重要か、あなたは述べました。私の夫は昨年亡くなりました。私たちはそれぞれ別の番号のクレジットカードで支払った金額を示す明細書付きのクレジットカードを持っていました。口座は夫の名前だけになっていることがわかりました。私は自分の名前で新しいクレジットカードを作らなければならず、限度額は 75,000 ドルから 7,000 ドルに下がりました。これが他の人への警告になれば幸いです。

答え： 繰り返しになりますが、最近のクレジットカードのほとんどは共同口座ではありません。2 人でカードを使用する場合、おそらく 1 人が主な口座所有者で、もう 1 人が承認されたユーザーです。

主な口座名義人が亡くなった後、クレジットカード会社は、承認されたユーザーであった残された配偶者と協力して新しい口座を開設することがよくあります。しかし、あなたが経験したように、これらの新しい口座の信用限度額は、元の口座の限度額よりもはるかに低くなる可能性があります。

リズ・ウェストン、認定ファイナンシャルプランナー®は、個人金融コラムニストです。質問は、3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604まで、または「お問い合わせ」フォームからお送りください。 翻訳:。