現金価格が健康保険の交渉価格よりも安いのはなぜですか?

医療分野における直観に反する現象を示す証拠が増えています。つまり、同じサービスや商品の場合、現金価格は保険価格よりも安いことがよくあります。 現金価格はプロバイダーによって一方的に決定されますが、保険価格はプロバイダーと保険会社の間で相対的に交渉されます。 保険会社はおそらく個々の患者よりも交渉力を持っているのではないでしょうか？

私たちの研究 は、臨床検査、画像検査、関節置換術などの一般的なショッピング可能なサービスの中で、米国の病院の半数が保険交渉価格の中央値よりも低い現金価格を設定していることを発見しました。 約 20% の病院では、現金価格を最低保険価格と同じかそれ以下に設定しています。 システム関連病院および低所得地域にある病院 可能性が高い 比較的安価な現金価格を設定するため。

患者が価格を比較したり、事前に計画を立てたりすることができない、買い物ができないサービスについてはどうでしょうか? 典型的な例はトラウマの活性化です。 外傷センターとして指定された病院は、緊急治療室に来る患者に外傷活性化料金を請求します。 私たちの 勉強 JAMA Surgery に掲載された論文によると、全国的に、外傷アクティベーション料金のほぼすべてのレベルで、現金価格が平均、中央値およびさまざまなパーセンタイルで保険価格よりも低いことがわかりました。

で アーカンソー州、現金価格と保険価格の中央値は、レベル I のトラウマ アクティベーションの場合は 2,030 ドル対 2,477 ドル (現金支払いが 18% 安い)、レベル II の場合は 1,152 ドル対 2,011 ドル (43% 安い)、レベル III の場合は 1,149 ドル対 1,900 ドル (40% 安い) です。レベル IV の $764 に対して $1,420 (46% 安い)。

保険価格よりも現金価格が安いことも特徴です。 文書化された のために 処方薬。 直感に反しますが、これらの調査結果は、医療の購入に現金を使用するか保険を使用するかの間に固有の避けられないトレードオフを反映しています。

保険は私たちを財務リスクから守ってくれますが、管理がさらに複雑になります。 経済的なリスクが低い場合、保険を使用する意味はほとんどありません。 そのため、自動車保険ではオイル交換がカバーされず、住宅保険では蛇口の交換もカバーされません。 そうでないと保険料が高騰し、そのようなプランは廃業に追い込まれるだろう。

さらに、保険会社とプランスポンサーの間では金銭的な利害関係がうまく調整されていません。 医療支出の減少は通常、保険会社の収益の減少を意味します。 彼らが頻繁に交渉するのも不思議ではない 競争力のない価格、計画スポンサーのお金をテーブルの上に残します。

医療提供者の観点からすると、現金支払いの患者にサービスを提供する方が、保険を扱うよりもコストが低くなります。 管理上の負担や、保険コンプライアンスに費やす時間とエネルギーがなくなります。 として マリオ・モリーナ博士 「喉の痛みを訴える患者を見ると、私は喉の痛みに集中したいと思う。保険が求めているすべての検査項目を調べてもらうわけではない。」と最近言いました。

重要なのは、自分のお金を使う患者は価格に敏感であり、現金支払い市場で消費者が通常行うのと同じように、完全な代理店を持つことによって医療提供者の評判を積極的に形成することです。 プロバイダーはこれを理解しており、それに応じて現金価格を設定します。現金価格はより低価格になる可能性が高くなります。 安い 低所得地域の保険価格よりも。 強力でも システム関連病院 ショッピング不可のサービスなど トラウマの活性化、保険価格よりも安い現金価格を提供します。

保険会社は、管理の複雑さを正当化する可能性のある重大な財務リスクをもたらすサービスをカバーするという、自社が最も得意とすることに集中する必要があります。 患者は、他のサービスを購入するために自分の医療費（稼得または補助金による）を管理できるようにする必要があり、これにより医療提供者はケアの提供とイノベーションに集中できるようになります。

で書いたように JAMA内科: 「医療保険の適用範囲が広がることは、より良い医療や健康状態の改善と同じではありません。 費用を抑えながら健康を改善するための政策解決策は、可能な限り保険ではなく患者が医療費をコントロールできるようにすることに焦点を当てるべきです。」 これを怠ると高額な料金が発生し、ダイナミックで革新的な医療提供システムを患者から奪うことになります。 彼らの最善の利益を中心に据える。