月々1,601ドルに苦しむ66歳の女性が、70歳になるまで401(k)に手を付けない理由を語る

66歳の退職教師モーリーンは、生活費を社会保障から毎月受け取るわずか1,601ドルで賄っている。彼女は401(k)プランを持っているが、すぐに貯金を使い果たしてしまうのではないかと心配して、そこからの引き出しには消極的だ。

モーリーンは小学校と中学校で 40 年以上勤務し、3 年生のクラスで特別な伝統を大切にしてきました。毎年、生徒たちはパトリシア・ポラッコの「The Keeping Quilt」を一緒に読み、午後はその物語にヒントを得た工芸品を作ることに時間を費やします。生徒たちは布の四角をデザインし、モーリーンはそれを後でキルトに縫い付けます。これは各クラスの永遠の記念品です。

教師としてのキャリアを振り返り、モーリーンはBusiness Insiderにこう語った。「給料は高くなかったけど、素晴らしい仕事でした。この仕事に就けたことは、私にとってとても幸運なことでした。」

プライバシー保護のためファーストネームを使うことを選んだモーリーンさんは、2020年に自分が教えているカトリック系の学校が資金不足で閉鎖され、突然解雇されたときは不意を突かれた。「不意を突かれた」と感じたと彼女は語った。

BI が確認した銀行取引明細書によると、ペンシルベニア州北東部に住むモーリーンは、毎月の社会保障給付金 1,601 ドルのみに頼っている。生活費をやりくりするのに苦労している彼女は、連邦退職年齢である 67 歳に近づいているにもかかわらず、仕事に復帰することを検討している。

この傾向は最近の ピュー・リサーチ・センター 報告書によると、65歳以上のアメリカ人の約5人に1人が就労しており、その数は約1,100万人に上ります。モーリーンは、長いキャリアを通じて積み立てた401(k)の現在の価値は18万ドルだと見積もっています。しかし、税引き後の引き出し額は約14万4,000ドルに減少します。

経済的な負担が軽減される可能性があるにもかかわらず、彼女は退職後も資金が足りないのではないかと恐れ、これらの資金を使うことを躊躇している。退職後の貯蓄が尽きてしまうのではないかというモーリーンの不安は、2024年のブラックロック退職に関するレポートからもわかるように、多くのアメリカ人が共有している。 報告調査では、全世代にわたって60パーセントの人が同様の不安を抱いていることが判明した。

モーリーンのようなアメリカ人は、難しい退職の決断に直面しています。賢明な投資によって、ノースウェスタン ミューチュアルが快適な退職生活に必要な額として設定した 150 万ドルの基準を上回る、相当な退職貯蓄を積み上げることに成功した人もいれば、固定された社会保障給付金では基本的なニーズを満たせないと感じる人もいます。

ある 2024年レポート 退職所得研究所によると、ベビーブーマー世代の半数以上が25万ドル以下の退職資産を持っています。このため、多くの高齢者は貯蓄や給付金を利用する最適なタイミングや、蓄積した資産が退職後の生活を維持するのに十分かどうか疑問に思うようになりました。

「私は401(k)貯蓄について、我慢しているんです」とモーリーンは言う。「今から使い始めると、90歳まで生きたら大変だと思ってるんです」。経済的に苦しいにもかかわらず、モーリーンは退職金に手をつけるのをためらっている。

モーリーンは、生涯にわたる経済的な困難を振り返りました。22 年前に夫が突然他界して以来、モーリーンは 2 人の幼い娘たちの唯一の稼ぎ手となりました。教師としての年収は通常 42,000 ドル程度でしたが、収入を補うために、モーリーンは毎年夏に 2、3 のパートタイムの家庭教師の仕事を必要としていました。

モーリーンは、仕事のせいで子供たちが成長するにつれて一緒に過ごせる時間が限られてしまったことを残念に思っていた。しかし、彼女は家族を養うことを優先し、食卓に食べ物を並べなければならないと述べた。彼女は追加の給付金や収入を得ているが、それらは不定期である。

ニーズと恐怖のバランスをとる

モーリーンさんは、夫の社会保障給付金は主に娘たちの幼少期の支援に使われていたと説明した。しかし、最近、夫の元雇用主が娘たちの年金制度を廃止することを知った。

モーリーンさんは、わずかな金額しか受け取れないだろうと予想しているが、これでは支出にほとんど影響しない。1990年代に私立学校が教員年金を401(k)プランに置き換える決定をしたため、教員年金はないという。

事態をさらに複雑にしたのは、パンデミック中、彼女が失業手当を受け取ったのは約 1 年だけだったことです。モーリーンは厳しい予算で暮らしており、毎月の社会保障給付金 1,601 ドルが唯一の安定した収入です。彼女の支出には、携帯電話、WiFi、メディケア料金、車、ガソリン、予期せぬ住宅費や医療費が含まれます。

モーリーンと夫は 1980 年代に家を購入し、住宅ローンは全額返済済みです。しかし、家の光熱費と保険料は相当な額だと彼女は言います。電気代は毎月 500 ドル以上かかることもあり、ペンシルバニアの極寒の冬でも、室温を 55 度から 60 度以下に保たなければなりません。

モーリーンさんは、SNAP から毎月受け取る 23 ドルでは食費にはあまり足りないと話します。予算を節約するために、彼女は数日かけて楽しめるスープを大量に作ることがよくあります。さらに、パスタやトマトソースなどの品物はセール時にまとめ買いします。

モーリーンは、自分が政府援助を受けていることをほとんどの人に明かさないことを選択しています。彼女は、費用がかかることからコンサートやレストランでのディナーへの招待を断らなければならないことが多く、経済的な制約によって孤立してしまうことがあります。

モーリーンは追加資金の必要性は理解しているものの、401(k) 口座から引き出すことに躊躇している。彼女は、70 歳になるまで貯金を引き出すまであと数年待つつもりだ。

しかし、彼女は退職金を早めに取り出さなければならない可能性もあることを認め、「その前にやらなければならないというのでなければ」と述べ、「そうしなければならないかもしれない」と語った。