資金が不足しており、予期せぬ出費をカバーするために緊急にお金が必要な場合は、個人ローンに頼ることができます。個人ローンは最近インドの若者の間で人気を集めていますが、徐々に中産階級のエコシステムに進出しつつある別のカテゴリーのローンもあります。ここで言うペイデイ ローンは個人向けローンとよく似ていますが、金利、融資額、返済期間などの基準が異なります。
ご存じない方のために説明すると、インスタント個人ローンとペイデイ ローンはどちらも迅速な資金の提供を目的とした短期金融商品です。一方、それらは、目的、ローンの規模、返済、適格基準などのさまざまなパラメータによって大きく異なります。
個人ローンとペイデイローンの主な違い
1. 目的： 個人ローンは銀行、NBFC、またはデジタル金融業者によって提供されており、通常は一般的な目的を目的としていますが、ペイデイ ローンは次の給与が振り込まれるまでの緊急の出費をカバーすることを目的とした非常に短期のローンです。
2. 融資額： 個人ローンは通常 ₹50,000 ～ ₹2500 万の範囲ですが、ペイデイ ローンは通常 ₹1,000 ～ ₹1000 の少額です。
3. 在職期間: 個人ローンは 6 か月から 5 年間の期間で提供されますが、ペイデイ ローンは 7 日から 30 日の期間で提供されます。これは借り手の給料日サイクルと一致しています。
4. 金利： 個人ローンの金利は通常年 10 ～ 24 パーセントと低く、ペイデイ ローンの金利は 36 パーセントから 60 パーセントの範囲で高くなります。
5. 手数料: 個人ローンの処理手数料は通常、ローン金額の 1 ～ 3 パーセントの間で変動しますが、ペイデイ ローンでは固定手数料またはローン金額の高い割合 (たとえば、少額ローンの場合 ₹500 ～ ₹1,000) が請求されます。
6. 返済： 個人ローンの返済は、選択した在職期間にわたって毎月の EMI の形で行われますが、ペイデイローンの返済は通常、次の給与の日に行われます。
7. 資格: 個人ローンは給与所得者と自営業者の両方に提供されていますが、ペイデイローンは主に定期収入のある給与所得者に提供されています。
8. 基準： 個人ローンを確保するには、収入の証明と安定した経済的背景が必要です。一方、ペイデイローンでは給与または今後の給料の証明が必要です。
9. クレジットスコア: 個人ローンは高い信用スコア (700 以上) に大きく依存しますが、ペイデイ ローンは信用スコアが低い個人にも提供できますが、費用は高くなります。
10. 貸し手: 個人ローンは銀行やNBFCなどの貸し手によって提供されますが、ペイデイローンはフィンテック企業によって提供されることが多く、規制当局、つまりRBIによるより厳しい規制があります。
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