信用を築く方法

信用履歴 (特に良好な信用履歴) があると、あらゆる種類の経済的マイルストーンを達成するのに役立ちます。 アパートを借りて、 初めての家を買う、さらには成長する家族のために新しい車を購入する場合でも、それらすべてに信用履歴が必要です。

信用スコアが良好であれば、信用がない場合や信用度が低い場合よりも、より多くのローンの選択肢への扉が開かれます。 また、信用スコアが高いほど、次のような商品でより低い金利を獲得できる傾向にあるため、お金を節約できる可能性も高まります。 ホームエクイティローン そして 住宅ローン。 金利が低ければ、ローンの全期間を通じて数千ドルを節約できる可能性があります。

信用を築く道は簡単そうに見えますが、必ずしも見た目ほど単純ではありません。 だからこそ、重要な最初のステップは、信用を築く方法と、信用スコアをできるだけ高くする方法を学ぶことです。

あなたの信用履歴は、あなたの経済行動のさまざまな側面、主に借金への対処方法の記録です。 たとえば、クレジット履歴には、毎月のクレジットの使用量や請求書を期日通りに支払う頻度が詳細に記載されている可能性があります。 これまでに破産宣告をしたことがあるかどうか、ローンを滞納したかどうかなど、より大きな出来事も記録されます。

貸し手はこの情報を見て、あなたのリスクプロファイルを評価し、期日通りにローンを返済する可能性が高いかどうかを予測します。 彼らはあなたのリスクプロファイルに番号を割り当てます。 クレジットスコア。

各機関は独自のスコアリング モデルを使用していますが、すべての機関が次の要素の一部を使用します。

• 支払歴
• クレジットの使用状況 (利用可能なリボ払いクレジットのうちどのくらい使用しているか)
• 信用履歴の長さ
• クレジットミックス（所有しているクレジットアカウントの種類）
• 新規信用照会または申込

あなたに信用履歴がない場合、信用スコアリング機関はあなたの信用スコアを計算できない可能性が高くなります。

さまざまな信用スコアリング モデルは、信用の高さを識別するためにさまざまな範囲を使用します。 最も一般的なモデルの 1 つは、 FICO クレジット スコア、信用範囲を次のように定義します。

一部の信用スコアリング モデルの詳細は異なる場合がありますが、FICO モデルは信用度を知るのに適した基準です。

良い信用スコア以上を獲得することはおろか、信用を築くことは気が遠くなるように思えるかもしれません。 しかし、誰もがどこかから始めなければなりません。 次のアプローチは、ゼロから始める場合でも、信用履歴を構築するのに役立ちます。

許可されたユーザーとは、他人のクレジット カードを使用できる人のことです。 このアプローチには 2 つの利点があります。1 つはクレジット カードを取得する簡単な方法であり、1 つはメイン カード所有者のクレジットに便乗できる可能性があることです。 クレジット カードの支払い履歴 (まだ自分のものである必要はありませんが) がクレジット ヒストリーに追加されます。

ローンの連帯保証人（返済できない場合に法的に借金を肩代わりしてくれる人）を頼むことも検討できます。 この種の取り決めは、ローンの承認、アパートの賃貸契約、またはクレジット カードの資格を得る可能性を高めるのに役立ちます。

どちらのオプションを選択する場合でも、連帯保証人は良好な信用履歴を持つ信頼できる人であることを確認してください。 また、責任ある借り手となるつもりについて、事前に詳細に話し合うことも必要です。

安全なクレジット カードには、クレジット限度額として機能する返金可能な現金デポジットが必要です。 これらは若い成人にとって素晴らしい選択肢です。21 歳未満の場合、ほとんどのクレジット カードでは連帯保証人が必要ですが、安全なクレジット カードには連帯署名が必要ありません。 (連帯署名者がいて、たまたま学生である場合は、次のいずれかを検討してください。 最高の学生クレジットカード、信用履歴が限られた新しいカード所有者を承認します。）

このカードは他のタイプのカードと同じように使用できます。 クレジットカード, そしてあなたの借入行動は信用調査機関 (Experian、Equifax、TransUnion) に報告され、信用履歴の構築が開始されます。 多くのクレジット カード発行会社では、あらかじめ決められた期間内に支払いを行った後、無担保クレジット カード (デポジットの必要のないクレジット カード) にアップグレードする機会を提供しています。

ここから安全なクレジット カードの検索を開始できます。

信用構築ローンは、会員が信用履歴を確立し、スコアを構築できるようにするために、通常、信用組合や地域銀行によって提供される金融商品です。 他の種類の個人ローンと同じようにこれらのローンに申し込み、ローン契約の条件に従って返済します。 あなたの支払い履歴は信用調査機関に報告されます。

あなたの家賃、光熱費、携帯電話の支払いは、これまで 3 つの主要信用調査機関のいずれにも報告されていませんでした。 近年、これが変化してきました。

LevelCredit、Rental Karma、Experian Boost などのレポート サービスは、さまざまな種類の請求書の支払い履歴を Experian、Equifax、および/または TransUnion に共有しますが、通常はお客様から依頼された場合に限られます。 （請求書を滞納している場合、請求の有無にかかわらず、そのことが信用調査機関に報告されることに注意してください。）

信用を築く別の方法がない場合は、請求書の支払い活動が報告されるようにしてください。 これらのレポート サービスの中には有料のものもあるので、お金を払う価値があるかどうかを判断する前に、よく調べてください。

通常、信用調査機関が支払いまたはローン活動を受け取ってから信用が確立されるまでに約 6 か月かかります。 通常、良好から優れた信用スコアに達するにはそれ以上の時間がかかります。

すでに信用履歴がある場合は、その勢いを維持する方法があります。 試す最良の方法は、 早く信用を築きましょう それは、より大きな影響を与える借入行動を追求することです。

クレジット スコアの場合は、ローンやクレジット カードの支払い履歴、クレジットの利用状況などが含まれます。 具体的には、期日通りの支払いを心がけ、所有するクレジット カードの利用限度額に近づきすぎないようにする必要があります。経験則として、請求額の 30% を超えないようにすることです。特定の月のクレジット限度額。

承認されたユーザーになると、誰かの既存の支払い履歴を使用することになるため、通常は信用を構築するためのより迅速な方法でもあります。 信用を築くためにどのような方法を選択する場合でも、知識に基づいた決定を下せるように、欠点と利点を必ず理解してください。

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この記事は最初に公開されました SFゲート.com ハースト電子商取引チームの住宅および金融サービスの編集者を務めるローレン・ウィリアムソン氏によってレビューされました。 [email protected] までメールしてください。