住宅ローンを組む人は誰でも諸費用に注目します。長期固定金利の住宅ローンは現在、全期間にわたって安くなる可能性が高い。
適切な住宅ローンで長期的に安く資金を調達するには: SARON または固定金利住宅ローン? -ゲッティ
最も重要なことを簡単に言うと
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長期固定金利住宅ローンは現在、SARON 住宅ローンよりも長期的に安価です。
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固定金利住宅ローンは計画の安全性を提供します。一方、SARON 住宅ローンはより柔軟です。
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モデルの選択は、コストだけではなくニーズによって決まります。
多くの人にとって、マイホームの購入は人生最大の投資です。このため、適切な住宅ローンモデルを選択することがさらに重要になります。スイスでは、固定金利住宅ローンと SARON 住宅ローンの 2 つの種類が特に一般的です。どちらも住宅資金の調達を可能にしますが、仕組み、機会、リスクの点で大きく異なります。
– フェシポテーク: 金利は数年間固定です。市場がどのように発展しても、月々の負担は変わりません。これにより、安定性と予測可能性が確保され、金利上昇から保護されます。
– サロン住宅ローン: 金利は「スイス平均金利翌日物」（SARON）に基づいています。これは市場金利に合わせて定期的に調整されます。借り手は金利が低下すると恩恵を受けますが、コスト上昇の可能性も考慮する必要があります。
決め手: 長期にわたるコスト
SARON住宅ローンは、固定金利住宅ローンよりも借入時の金利が低いため、割安だと思われがちです。ただし、重要なのは契約が締結された瞬間ではなく、むしろ住宅ローンの全期間にわたる展開です。
ここで現在の分析が行われます。 UBS 最高投資室 に。結果：
– 過去 40 年間、SARON 住宅ローンは主に固定金利住宅ローンに比べてコスト上の利点を提供してきました。
– 固定金利住宅ローンが安くなるのは、住宅ローンを借りた後に市場金利が大幅に上昇し、その高水準が長期間にわたって維持された場合のみです。
– 金利は中期的に上昇すると予想されるため、現在の状況では長期固定金利住宅ローンが全期間でより安価な解決策となる可能性が高い。
住宅ローンの金利コストの比較
資金調達オプションに応じた基本シナリオにおける 100 万フランの住宅ローンの金利コストの見積り (10 年間にわたって累積)。 2025 年 11 月 5 日現在。 – zVg
現状によると UBS-ジンスプログノース 10 年間の固定金利住宅ローンは、最も安価な資金調達オプションであることが証明されています。 SARON 住宅ローンの累積利息支払いと比較すると、金利コストの利点は約 16% です。
現在、固定金利の住宅ローンが安いのはなぜですか?
その理由は金利予想にあります。
– 専門家は、住宅ローン金利は今後数年間はこれ以上低下しないが、中期的には再び上昇すると予想している。
– これは、SARON の住宅ローンがそれに応じて高価になる一方で、現在締結されている固定金利の住宅ローンの金利は全期間にわたって安定していることを意味します。
– 今日、長期固定金利の住宅ローンを組む人は誰でも、予想される値上がりから身を守ることができ、それに比べてお金を節約できる可能性があります。
どのモデルが誰に適していますか？
– フェシポテーク: 予算が決まっていて、安全な計画を重視するご家庭に最適です。家族連れや長期的な安定を求めている人にとっては特に魅力的です。
– カバー-モーゲージ: よりリスクを取り、金利の変動に耐えることができ、短期的には金利低下の恩恵を受けたい借り手に適しています。
– 中間点 – 両方のモデルの組み合わせ: 多くのオーナーは混合ソリューションを選択します。住宅ローンの一部は固定されていますが、他の部分は柔軟なままです。さらに、条件の異なる固定金利住宅ローンを組み合わせることも可能です。これによりセキュリティが確保されると同時に、市場での機会を活用できるようになります。これにより、住宅ローン全体を同時に更新する必要がなく、1 つのトランシェのみを更新する必要があるため、借り換えのリスクが軽減されます。
借り手のための実践的なヒント
「固定金利住宅ローンかSARONか？」という質問。単なる好みの問題ではなく、予想されるコストの問題です。 UBSの分析は、固定金利の住宅ローンは金利上昇を防ぐ効果があるものの、過去40年間で一般に割高になったことを明確に示している。現在の低金利環境では、長期固定金利住宅ローンは、全期間にわたってSARON住宅ローンよりも安くなる可能性が高いとの現在の予測によると。
借り手のための実践的なヒント
– 予算を現実的に確認してください: 財務的にどの程度の変動に対応できますか?
– 実行時間を比較します: 固定金利の住宅ローンを長期に設定すると、金利上昇に対する保護が強化されます。
– アドバイスを利用する: 住宅ローンの専門家があなたの個人的な状況を分析し、適切な解決策を見つけるお手伝いをします。
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この記事はUBSスイスとの協力により作成されました。
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