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2025-04-05 11:00:00
親愛なるリズ：職場に退職口座と株式ポートフォリオがあります。どちらも今年大幅に減少しており、私はお金を失うことにうんざりしています。現在最も安全なオプションは何ですか？
答え：「何」の前に、「なぜ」と「いつ」について考える必要があります。そもそもなぜ投資しているのですか？そして、あなたはいつこのお金が必要ですか？
退職のために投資している場合、何年もまたは数十年にわたってお金を必要としないかもしれません。退職した場合でも、インフレを先取りしたい場合は、お金の一部を株式に保持する必要があります。そのインフレを刺激する力の価格は、時折景気後退を通して苦しんでいます。
米国財務省やFDIC保険の普通預金口座などの「より安全な」投資で景気後退に苦しむことはありませんが、退職目標を達成するために必要な成長も達成することはできません。実際、あなたはインフレと税金が考慮された後にお金を失っているかもしれません。
また、景気後退時に販売すると、損失に閉じ込められたことにも留意してください。投資されていないお金は、景気後退後の避けられないリバウンドに参加することができません。さらに、年間ダウンしている株式は購入したときよりも価値があるため、税法案を生み出している可能性があります。 （お金を引き出すまで、ほとんどの退職口座の税金を心配する必要はありませんが、他の口座で株式を販売するとキャピタルゲインが生成される可能性があります。）
これらすべての例外は、5年以内に必要な可能性が高い在庫にお金がある場合です。その場合、資金は元本を維持する投資に移動する必要があります。そうすれば、必要なときに現金がそこにあります。
親愛なるリズ：私は、政府の年金を受け取る退職した特別教育の教師です。最近の法律の変更により、私は社会保障も受け取ることができます。資格を得るために必要な40単位のうち38個があります。これらの2つのクレジットを獲得するために仕事を得る方がよいですか？別の教師は、代わりに夫の社会保障給付の50％を支払うことができると私に説明しました。それはおそらく私自身の社会保障利益よりも大きいでしょう。私たちは両方とも、社会保障を収集するために70歳になるまで待ちます。
答え：社会保障公平性法は、Windfall排除の規定と政府の年金相殺を解決しました。これは、社会保障に支払わなかった仕事から年金を受け取る人々の社会保障給付を減らす2つの規則です。
ご承知のとおり、独自の利益の資格を得るには、40の四半期ごとのクレジットまたは社会保障に支払われた仕事で10年間の仕事履歴が必要になります。あなたのクレジットが数十年前に低賃金の仕事で獲得された場合、あなたの配偶者の利点はあなた自身の退職給付よりもはるかに大きいかもしれません。
あなたの配偶者の利益は、彼の完全な退職年齢であなたの夫の利益の最大50％になる可能性があります。あなたがあなた自身の完全な退職年齢の前に開始すると、おそらく67歳であるが、その年齢を超えて待っても増加しないと、配偶者の利益は減少します。あなたの夫はあなたが配偶者の利益を得ることができる前に彼自身の利益を受け取っている必要があります。
ルールは複雑になる可能性があるため、自分自身を徹底的に教育し、ファイナンシャルプランナーに相談して最良の主張戦略を把握することを検討したいと思います。
親愛なるリズ：私の夫は2024年1月に亡くなりました。彼は37年後に米国の郵便サービスから退職しました。彼は支払いをしなかったので私の社会保障から引き離しました。WindfallEliminationの規定の変化は私にどのように影響しますか？
答え：そうではないかもしれません。
社会保障は、給付を増やし、windfall排除の規定と政府年金相殺の影響を受けた人々に遡及的な支払いをすることを約束しました。遡及的な支払いは、2つの規定が適用されなくなった2024年1月にさかのぼる支払い額の増加を反映しています。社会保障は、影響を受ける人々に通知を郵送しており、ほとんどの人は今月から利益の増加を見るでしょう。
技術的には、あなたはどちらの条項の影響を受けませんでした。彼らは、配偶者ではなく、社会保障に支払わなかった年金を受け取らない人々に応募したからです。政府の年金相殺により、夫の社会保障配偶者の利益はおそらく減少した可能性があります。
あなたの夫は、2つの規定が適用を停止した月に亡くなったため、社会保障が彼に遡及的に負担する金額は、もしあれば、おそらく小さいと思われます。通知を受けたり、支払いを見たりしない場合は、社会保障に電話して問い合わせることができますが、機関は、ほとんどの影響を受けた受益者が自動的に調整を受けると言います。
社会保障公平性法の詳細については、こちらをご覧ください。 https://www.ssa.gov/benefits/retirement/social-security-fairness-act.html。
Certified FinancialPlanner®のLiz Westonは、個人的な金融コラムニストです。質問は、3940 Laurel Canyon、No。238、Studio City、CA 91604で送信するか、「連絡先」フォームを使用して送信できます。 AskLizWeston.com。
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