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2024-10-26 11:00:00
今週、リオデジャネイロは、水曜日（23日）夜に行われたコパ・リベルタドーレス準決勝のボタフォゴ戦に向けて市内を訪れていたペニャロールのファンによる破壊行為に見舞われた。市西部のレクリオビーチで大規模な混乱に巻き込まれ、ウルグアイチームの少なくとも200人のファンが逮捕された。暴動中、バイカーらはファンにバイクを燃やされ、保険に加入していても保険会社から損失は補償されないと主張した。しかし結局のところ、器物損壊行為は保険でカバーされるのでしょうか？
フェンセグ（全国損害保険連盟）自動車保険委員会のマルセロ・セバスティアン委員長は、補償から除外されるリスクを列挙する条項があると説明する。これらには、火災、破壊行為、暴動、抗議活動、デモが含まれます。
「保険会社は破壊行為の場合には個別の評価を実施する必要がありますが、この種のリスクはまだ市場で価格設定されていないため、このシナリオには特別な補償がないことを明確にする必要があります」とセバスティアン氏は言います。
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フェルナンド・リニャレス氏、コルサ・リスク・アンド・インシュアランスのコマーシャルおよびマーケティングディレクター、一般に、自動車保険は破壊行為をカバーしません。この情報は、被保険者の保険に付随する保険の「一般約款」の項目「保険会社が補償できない損失」に記載されている必要があります。
チャルフィン、ゴールドバーグ、ヴァインボイム・アドボガドスのパートナーであるエドゥアルド・レベンタール弁護士は、この種の補償はスーセップ（民間保険監督局）が決定する基本補償には含まれないと強調する。したがって、追加の補償です。
「自動車保険もバイク保険も、保険会社がこの補償を販売し、事前に契約している限り、破壊行為に起因する事故を補償することができます。したがって、この種の補償に加入することに興味がある場合は、この問題について保険会社に確認することが重要です」と Leventhal 氏は言います。
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以下の 3 つのモデルに見られるように、これはさまざまな保険契約で契約できる特定の補償であると彼は説明します。
- 物的損害保険：車上荒らしなどによる車両の物理的損害を補償します。
- 総合保険：破損、盗難、火災など、事故以外の損害も補償します。
- 第三者による損害に対する保険: 破壊行為による損害に対する補償が含まれる場合があります。
「この補償が契約されていない場合、契約に破壊行為のリスク除外条項を明記するのが一般的です。これは、保険会社が、この種の契約において被保険者の負担として設定された保険料を設定する際に、このリスクがカバーされるものとして考慮されていなかったことを意味します。このため、あなたのケースに当てはまる場合、保険会社はおそらく問題の出来事に対する補償を拒否するでしょう」と弁護士は警告します。
「あなたの保険が破壊行為をカバーするかどうかを確認するには、契約書をチェックして、この補償が適用されていることを確認してください。そうでない場合は、保険会社に連絡して、保証できるかどうかを確認してください」とレベンタール氏は言います。
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セバスティアン氏によると、被保険者は車両の損傷に気づいたらすぐにブローカーに連絡して状況を分析することを推奨しているという。 「いかなる場合でも、バイクを整備工場やスクラップ置き場に移動するために 24 時間対応のサポートに電話することができます」とセバスティアン氏は付け加えます。
リナレス氏は、保険会社が補償不能な損失であると明確に述べていたため、自治体または州に連絡する必要があると強調した。
- ACG Advogadosのパートナーで保険法を専門とするフェルナンド・アリオスト弁護士は、一般に自動車保険は強盗、盗難、衝突、場合によっては自然災害もカバーするが、必ずしも破壊行為が含まれるわけではないと説明する。
破壊行為の補償
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アリオスト氏は、自動車やオートバイの基本保険には、原則として破壊行為による損害に対する補償は含まれていないと説明する。 「標準的な保険は通常、事故、強盗、窃盗による損害をカバーしますが、第三者による故意の損害である破壊行為については、追加の補償で明記する必要があります」と弁護士は言う。
同氏によると、車両を破壊行為から確実に保護するには、被保険者は包括的（または全体的）補償を選択する必要があるという。 「この種の保険には、衝突事故から破壊行為被害まであらゆるものが含まれる場合がありますが、この保護が実際に含まれているかどうかを契約書で確認することが重要です。」
破壊行為に対する特別な補償
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「破壊行為による損害に対する特定の補償はありますが、追加の補償として加入するか、包括的な補償の一部として加入する必要があります。保険に加入する場合、所有者は破壊行為が補償されるかどうかを保険会社に確認する必要があります。一部の保険会社は、暴動、破壊行為、さらにはデモによる損害を含む補償を提供していますが、これらの項目は保険契約や会社によって異なります。」と弁護士は言います。
Linhares 氏によると、補償の可能性に最も近い補償範囲は、事前に定義されたリスク場所内で、ビジネスポリシーに含まれる暴動の補償範囲であるが、それでも、車両への損害が除外されるかどうか、また、どのような場合にも補償が適用されるかどうかを観察する必要がある。車両は別の場所（駐車場など）の管理下にあり、責任を負っています。
破壊行為によって車両が損傷した場合、ドライバーは次のことを行う必要があります。
1. 警察報告書 (BO) の登録: これは、保険を有効にして損失を記録するために必要な、事件を正式に文書化する最初のステップです。
2. 保険会社に連絡する: BO を用意して、被保険者は保険会社に連絡して、発生した損害の種類が保険の対象となるかどうかを確認する必要があります。補償対象の場合、当社は修理のための次のステップを示し、該当する場合は免責金額の支払いを指示します。
3. 被害を文書化する: 被害の写真を撮ることは、破壊行為の証拠を補強し、損失の評価を容易にするために重要です。
損失は誰から取り戻すのか
「保険会社が破壊行為を補償しない場合、ドライバーは責任者に直接賠償を求めることができます。ファンによって引き起こされた損害の特定のケースでは、クラブまたは特定された加害者の責任を問うために告訴または民事訴訟が起こされる可能性があります。しかし、この代替案は、特に加害者が特定されていない場合、またはクラブが直接責任を負っていない場合には、長く複雑になる可能性があります」と弁護士は述べています。
フランチャイズ支払い
たとえ保険が破壊行為のリスクをカバーするとしても、被保険者は通常、免責金額を支払う必要があることを強調することが重要です。 「第三者が（損害の責任を負う）場合、損害を回復するのは困難な場合があるため、多くのドライバーがこの費用を負担することになります」とアリオスト氏は言います。
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