不運な投資で 250,000 ドルを失うと、経済的にも自信にも打撃を受けます。最近このようなことがあったミレーユ* に話しかけてください。幸いなことに、同社は投資を多様化しており、不動産資産は依然として非常に安全です。
午前7時に公開
状況
ミレーユは今までお金の管理には気をつけていた。 2 人の子供を育てるシングルマザーとして、彼女は常に収入以下の生活を心がけ、長年にわたって不動産に投資し、トリプレックスを購入し、その後家を購入しました。
公務員としての給料に家賃収入が加わったことで、彼女は良好な経済状況を築くことができた。
現在 50 代半ばになった彼女は、なんとか 25 万ドルを蓄え、金融機関のアドバイザーによって中程度のリスクプロファイルに従って投資されました。
ここで流れが変わった。 「発展途上国に太陽光パネルを設置するプロジェクトに私を参加させようとする友人に会いました」と彼女は私たちに手紙を書いた。
さまざまな要因が重なって、彼女は詐欺であることが判明したこの資金への投資に同意することになりました。アドバイスをくれた人が信頼できそうだったこと、利益が素晴らしく見えたこと、そしてこのプロジェクトが環境愛好家としての彼女の共感を呼んだことです。
ミレーユさんは最終的に、自分の貯金を一銭も失うことはなかった。 「これはとても恥ずかしいことですが、教訓が必要だと自分に言い聞かせています。なぜなら、これは私らしくないからです。私はこれまでずっとお金に対して厳しく規律を持ってきました。極端から極端へ、用心深さから完全な無謀まで行きました」と彼女は言う。
ミレーユさんは現在、貯蓄を取り戻す方法を探しています。銀行口座がゼロに近い状態で、現金を得るために所有する建物の 1 つを売却する必要があるでしょうか?それとも、彼女の希望どおりに、それらを子供たちに遺産として残すことができるのでしょうか？彼女は自分のお金を将来にどのように投資すべきでしょうか?
数字
ミレーユ、56歳
総給与: 96,000ドル、連邦公務員年金制度あり
不動産資産
- 家: 価値 415,000 ドル (2025 年以降住宅ローンなし)、賃貸、彼女が唯一の所有者
- トリプレックス: 価値 980,600 ドル (残りの住宅ローン 375,000 ドル)、賃貸、彼女が唯一の所有者
- 彼女が現在住んでいる家: 価値 575,000 ドル (残りの住宅ローン 175,000 ドルはパートナーと共有)
家賃収入
- 家: $2220/月
- トリプレックス: $4025/月
貯蓄およびその他の資産: なし
生活費: $56,000/年 (建物のメンテナンスは含まれません)
分析
エデュクエパーニュの取締役会メンバーでファイナンシャル・プランナーのシモン・ホール氏は、状況を分析することに同意した。
優先事項は、3 ～ 6 か月の出費に相当する金額を含む、利用可能な緊急基金を構築することです。建物に問題がある可能性があるため、サイモン・ホール氏はその範囲の最高額、つまり 28,000 ドルを目指すことになります。
写真チャールズ・ウィリアム・ペルティエ、ラ・プレス・アーカイブ
Simon Houle 氏、ファイナンシャル プランナー、ÉducÉpargne 取締役会メンバー
「そのためだけに建物を売るつもりはありません。しかしもちろん、私は彼に非常に積極的に節約するよう勧めます」と彼は言います。
ミレイユさんは昨年、賃貸住宅のローンを完済し終えた。これにより、毎月 1,495 ドルの余剰金が残り、支出を見直すことなく緊急資金に充てることができます。
サイモン・ホールさんは、給料と家賃収入でかなりの黒字が残るはずなので、「理想的にはそれよりもう少し多く投資したいと思っています」と語る。 「1 年以内に、彼女は非常に興味深い緊急資金を用意できるでしょう」とファイナンシャル プランナーは言います。
ミレーユさんが緊急資金を埋める前にお金が必要になる可能性はあり得ないことではないため、シモン・ホール氏は彼女に個人または住宅ローンの信用枠を取得することを勧めています。彼女は必要に応じてそれに頼ることができ、さまざまな収入ですぐに返済することができました。
確かに、個人信用枠よりも住宅ローン信用枠の方が低い金利を得ることができますが、それを取得するには公証人に行かなければならず、手数料が 1,000 ドルから 2,000 ドルかかる場合があります。
Simon Houle 氏、ファイナンシャル プランナー、ÉducÉpargne 取締役会メンバー
緊急資金が決済されれば、ミレーユは現在の余剰金を TFSA などに積み立て続けることができます。
投資先を選択する際には、不愉快な驚きを避けるために、金融市場庁（AMF）から認可を受けた専門家と取引することをサイモン・ホール氏は強く推奨しています。これにより、彼の現在のプロジェクトや退職後の目標に沿った製品を提供できるようになります。
実践を許可された個人のAMF登録簿を参照してください
「投資は常に自分の目的に従って行われなければならず、リターンを追いかけてはなりません」とサイモン・ホールは回想します。
彼は、誰かが間違った方向に進む物語に巻き込まれないようにするためのヒントをいくつか追加しました。 「皆さん、通常、それはあなたに何かに投資するよう説得しようとしているわけではありません。そして、損失を出さずにすぐにお金を稼ぐなどの約束を聞くと、それは赤信号に違いありません。」
退職と相続
ミレーユは、キャリア後は退職金と貯蓄で暮らし、自分の建物を子供たちへの遺産として残すことを常に計画していました。
サイモン・ホール氏は、退職金、公的年金、および毎月の余剰金を投資して予想される退職年齢時に持つべき貯蓄を組み合わせて、自分のライフスタイルをカバーできるかどうかを判断するために、専門家とシミュレーションを行うようアドバイスしています。
確かにそうかもしれません。それは、彼女が退職後の生活を賄うために家賃収入をすべて必要としないことを意味します。 「彼の存命中にトリプレックスの所有権を子供たちに譲渡することを潜在的に検討します」とサイモン・ホール氏は示唆する。
譲渡にはいくつかの形態が考えられます。寄付、購入資金の一部を資金提供して子供たちに販売、さらには販売資金の一部または全額を子供たちに与えることによる第三者への販売です。
「これを行うことの利点は、特に財産へのアクセスが非常に複雑な世界では、子供たちが最も必要とする年齢で支援できることです」とサイモン・ホール氏は強調します。
「また、親にとって、お金が子供の生活に与える影響を知ることは、本当にやりがいのあることです」と彼は示唆します。
※このセクションで取り上げている事件は実際に起こったものですが、使用されている名前は架空のものです。
#ライフスタイル #25万ドルを失った後の貯蓄の立て直し