大きな買い物をするためにローンを組む人はたくさんいます。契約を締結する際、顧客はローンを保護するための保険を提供されることがよくあります。銀行、家具店、自動車ディーラーは、失業や長期の病気で合意した分割払いを返済できない人がいる場合、確実に返済すると約束しています。しかし、このようないわゆる残債保険は手数料が高いなどの理由で非常に高価であり、多くの場合は機能しないこともあります。メールスの消費者相談センターは現在、このことを指摘している。
NRW州消費者センターの保険専門家、リタ・ライチャード氏は、「私たちは何年もこうした提案を批判してきました。なぜなら、この種の残債保険は保護を提供する代わりに、多くの人を破産に導くからです。」と述べています。そのため、1月からはローンと同時に利用できなくなるのは良いことですが、それについてライチャード氏はデメリットと、すでに締結された契約を終了する方法について説明します。
残債保険は何を目的としていますか?
残債または割賦ローン保険は、失業、就労不能、または死亡の場合の分割払いをカバーすることを目的としています。
主な批判は、コストが高いこととサービスが限られていることです。残債保険は通常非常に高価です。通常は、純融資額の 10 ～ 20% の 1 回限りのプレミアムが支払われます。この一時的な保険料は、純融資額を増やすことによって協調融資されます。純融資額の増加に加えて、借り手が銀行に返済しなければならない利息も増加します。これにより、数千ユーロの追加負担が発生する可能性があります。残債保険を途中で解約した場合、一時払保険料に含まれる高額な取得費用は払い戻されないか、一部のみ払い戻されます。
新しい規制には何と記載されていますか?
2025年1月1日以降に締結される残債保険契約は、ローン契約締結後、遅くとも1週間後まで締結することができません。これに違反した場合、保険契約は無効となります。これまで保険会社は、契約締結後1週間後に撤回権について顧客に通知する必要があったが、信用保険と残債保険を同時に加入することが可能となり、一般的になった。
一般的に除外されるサービスはどれですか?
多くの人が考えているのとは異なり、保険はあらゆるケースで支払われるわけではなく、通常は 1 年間の限られた期間のみ支払われます。合意された待機時間、追加の待機期間、除外条項にも注意を払う必要があります。多くの契約では、精神疾患は「就労不能」保険の対象から除外されており、待機期間中に失業が発生した場合、または契約締結時に雇用関係が十分に長く存在していなかった場合には、一般に失業は保険されない。
残債保険を解約するにはどうすればよいですか?
最も簡単な方法は取り消すことです。あなたには契約締結から 30 日以内に契約を取り消す権利があります。これは電子メールでも行うことができます。キャンセルの指示が間違っていたり、契約書類に不備があった場合には、この期間を過ぎてもキャンセルのオプションが存在します。定期解約の場合は、契約で取り決めた期限を守る必要があるため、すぐに契約を解除することはできません。債務整理の一環として新たにローンを組む場合は、古いプロバイダーからの残存債務保険を別途解約する必要があります。
どのような代替案があるでしょうか?
突然支払いができなくなるリスクから身を守りたい場合は、他の保険契約を利用する方が賢明に対応できることがよくあります。これらは主に、職業上の障害保険、定期生命保険、または法定の失業保険です。
#ムアス消費者相談センター残債保険について警告