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2024-04-25 18:20:01
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2008 年の金融危機は、世界が銀行の健全な経営にどれほど依存しているかを示しました。 それ以来、規制当局には、リスク、強欲、汚職を撲滅するために、一部の最大手機関をより短期間で拘束するための新たな権限が与えられている。
しかし、このアプローチはどこでもうまくいったわけではありません。 2024 年 4 月 11 日、ベトナムの実業家は 死刑を宣告された 国内最大手の銀行の1つから440億米ドル（350億ポンド）の不正融資を引き出した罪で。
チュオン・ミー・ラン容疑者は、サイゴン商業銀行（SCB）の株式の5％を超える保有を禁じるベトナムの法律を回避して、その資金の大部分を回収する可能性は低いとしている。 数百のダミー会社（他の方法も含めて）を利用することで、彼女は最終的に銀行の株式の90％以上を所有することになった。
その間、彼女が借りたローン（1ドル未満の価値） ベトナムのGDPの10％ 2024 年）は、銀行の融資ポートフォリオ全体の 93% を占めました。 何度か彼女は多額の現金を引き出し、それを自宅の地下室に保管していた。
ランは 控訴すると予想される 裁判所の判決。 しかし基本的なレベルでは、この異常な詐欺事件は、預金を融資の資金源とする銀行に内在する脆弱性を暴露している。 簡単に言うと、銀行は 10 ポンドの入金ごとに、住宅ローンや企業ローンに資金を提供するために最大 9 ポンドを貸し出し、引き出しのための準備金として 1 ポンドだけを残すことができます。
しかし、理論上、預金者はいつでも好きなときにお金を引き出すことができますが、特に多額の現金を要求した場合、銀行にはそれをカバーするのに十分な準備金がない可能性があります。 2022 年のラン氏の逮捕後、SCB 取り付け騒ぎに直面した （多数の顧客がお金を引き出そうとしたとき）そしてそれ以来、銀行は国の管理下にあります。
このような状況を避けるために、ほとんどの国の銀行は慎重に規制されています。 そして世界金融危機以来、多くの人がストレス時の損失を吸収するために、より高いレベルの資本と流動性を保持することを求められています。
SCB で発生した詐欺と汚職の規模は、汚職環境が金融セクターに壊滅的な影響を与える可能性があることを浮き彫りにしています。 さまざまな研究は、汚職が次のような可能性があることを示しています。 悪影響を与える の 安定性 銀行業の、 貸し出しを減らす そして、 銀行危機の確率。
ベトナムは長い間汚職の問題に直面しており、SCB裁判はいわゆる汚職事件の重要な部分を占めていた。 「燃える炉」キャンペーン 対象としたのは 政治家 そして ビジネスリーダー ベトナム政府と経済から汚職を根絶する試みの一環として。
しかし、それはそれほど単純ではないかもしれません。
場合によっては、実際に汚職が発生する可能性があるという議論があります。 社会的利益それは、停滞している経済の「車輪に油を注ぐ」ことができるということです。 議論する人もいます SCBで起こったことはベトナム経済に（小規模ながら）かなり広範囲に広がっていること、そして近年この国が経験した大幅な経済成長（経済は 3倍の大きさになった 2010 年以降）は主に次のおかげです。 高度な汚職。
この考えは、汚職が原因であることを示唆する研究によって裏付けられています。 常にではない 経済的には破壊的ですが、実際には遊ぶことができます サポート的な役割。
理論は 行政の動きが遅く、事務手続きが際限なく続く場所では、汚職が官僚制の非効率な制限を回避して、物事の進行を早めることがあるということです。
腐敗した影響
場合によっては、汚職が企業や組織の効率的な機能につながる可能性があります。 プロジェクトが開始され、雇用が創出され、契約が締結されます。 物事は完了します。
もちろん、これは汚職の増加を主張するものではありません。ただ、その影響が私たちが思っているよりも微妙な影響を与える可能性があることを説明しているだけです。 そして、規制の世界自体も腐敗する可能性があることを忘れてはなりません。
一方、汚職を対象とした金融規制は、 効果的になる、当局が規制権限を持ちすぎると、腐敗行為が発生する可能性があります。 研究によると、それがもたらすものは、 機会 規制上の恩恵、補助金、政府との契約に対する支払いを受け取るため。
それはさえあります 議論された 世界的な規制の後に導入された規制 経済危機 米国では、特に新たな危機を防ぐことを目的とした政策が、汚職増加という新たなリスクを生み出した。
しかし、国際協力が役立つこともあります。 英国、米国、EUなどの先進国はすべて加盟国です。 バーゼル銀行監督委員会 銀行部門の規制ガイドラインが集合的に採用される場合。 これにより、共通の基準を確立し、互いの手順を監視し、情報を交換することで、加盟国とその国民を汚職から守ります。
その結果、ベトナムで観察されたような極端なケースが西側諸国で起こる可能性は低い。 しかし、高い基準を維持するために導入された手順や規制自体も、ある種の悪影響を受けやすいため、継続的な警戒が必要です。 腐敗 それらは防ぐように設計されています。
#ベトナムで起きた異例の詐欺事件銀行本来の脆弱性が浮き彫りに