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2024-04-20 19:01:17
この記事では、私が昨年出会った2人の人についてお話します。 そして彼らには6つの共通点がありました。
最初の 2 つは良かった、つまり、大きな肩書きの仕事に就いて、高額の給与 (6 桁) を稼いでいましたが、次の 2 つは問題でした。つまり、貯蓄が非常に少なく (1,500 ユーロ未満)、定期的な金額を貯蓄することができませんでした。毎月、定期的に貯金すると言っているのは、何も貯金していないという意味です。
そして、両者の問題は、多額の住宅ローンを抱えていることでもなく、十分な収入がないことでもなく、問題は自分自身のために浪費しすぎていることであり、それが彼らの5番目の共通点でした。
そのうちの 1 人は、私に会う直前に、ラスベガスの U2 を見に行くチケットを買っていたのです。
彼女は友達と1週間の旅行に行く予定でしたが、なぜお金がないのか、なぜ貯金できないのか疑問に思っていました。
相手は、自分と妻がお互いに好きなことに毎月1,000ユーロを使うことを許可しており、使わなかった月はなかったと語った。
彼はさらに、昨年一年間で約1,000ユーロを節約したが、そのお金はクリスマスに買う予定のワインに充てられたと語った。 それも100本買ったわけではなく、彼らは美味しいワインが好きだからもっと少ない、と彼は言いました。 スクラッチを録音します。
収入は多いが支出も多く、なぜこの二人が貯蓄に問題を抱えているのかを理解するのはそれほど難しいことではありませんが、それが何なのか理解できませんでした。 あるいは、そうすることはできても、ただそれを自分自身に認めたくなかったのかもしれません。
そして時々、お金の問題で苦しんでいる人は、実際には自分が経験している問題の最大の責任は自分にあるのに、自分が置かれている状況の責任を他人に求めてしまうことがあります。 それは厳しいように聞こえるかもしれませんが、状況によってはそれが真実であり、この2人の場合は確かにそうでした。
なぜなら、彼らの特別な問題は非常に明白であったからです。つまり、彼らの裁量的支出が過剰で軽薄だったからです。
そして、裁量的支出とは何かを定義するために、私の本では、それはすべて不必要な支出です。 言い換えれば、あなたやあなたの家族の基本的なニーズには必要のないものに支出しているということです。
過剰な裁量的支出もそれほど珍しい問題ではありません。なぜなら、人々が犯す経済的間違いの最大の原因は自分自身への過剰な支出であると主張する記事を最近読んだからです。 ということで、私が出会った二人の問題はそれほど珍しいものではないようです。
とにかく、良いニュースは、二人とも助けが必要であると認識していたため、助けを求めて手を差し伸べたということです。 彼らは自分たちが小切手から給料までの生活をしていることに気づき、もし病気や収入の観点からどちらかに何か起こったら、わずかな貯金があと10日ほどでお金がなくなるということを意味し、それが6番目のことだった。共通点がありました。
私たちが彼女の財政について話すために座ったとき、彼女は「私を怖がらせて、私がすべきことをさせた」と言いました、そしてあなたが知っているように、人は行動を起こすために時々怖がる必要があります。
そして、その恐怖は、このまま支出を続ければ、70歳まで働くことになるか、収入が80％減少するか、あるいはその両方になるから、今すぐ休暇を楽しんだほうがいい、と誰かに伝えているのかもしれません。大人になるとお金がないのでどこにも行かなくなります。
彼女を怖がらせる前に、私は彼女に、現在および将来、経済的な観点から何が起きたいと思っているのかを尋ねました。
そして彼女は知りませんでした、そしてそれは問題でした。
なぜなら、彼女に経済的な目標がなければ、浪費が家計にどのような影響を与えているかを知ることができないからです。 私たちが彼女の目標が何か、そしてそれを達成するために何をする必要があるのかを具体化したとき、それらは彼女にとって大きなモチベーションの源になりました。
彼女にとってこれらの目標の方が重要だったため、それらの目標を達成するために何をする必要があるかを知ることは、コンサートのチケットや高価な旅行のチケットを手配する前に実現することになりました。
ちなみに、彼女には 2 つの目標がありました。62 歳で退職することと、その年齢で住宅ローンも完済したいと考えていました。 彼女の仕事は非常にストレスが多く、その年齢を超えて働きたくありませんでした。 彼女が燃え尽きてしまう前に、年をとってから物事を元に戻すという選択肢を自分自身に与えることが重要でした。
私が彼女の現在のライフスタイルと貯蓄の不足に基づいて数字を計算したところ、彼女はその高価な旅行が将来の自分にどのような影響を及ぼしているか、そしてそれが彼女の目標を達成する上でどれほど大きな障害となっているかを理解することができました。彼女にとっては電球のような瞬間だった。
彼女は今、以前よりもお金を使わないことで、さらに良い気分が得られることを知っていました。 それはすべて、これから自分がやろうとしていることが、ラスベガスでのコンサートの思い出よりもはるかに大きく永続的な影響を与えることを彼女が知っていたからでした。
しかし、だからといって、彼女は決して楽しんではいけないし、決して旅行に行ったり、自分へのご褒美をしたりしてはいけません。もちろんそうすべきですが、それは (a) 彼女の現在の収入と支出、(b) という 2 つのことと組み合わせて行う必要があります。彼女の将来の計画を立てています。
彼女は、自分自身を楽しむことと、一生懸命働いたことに対する今の自分へのご褒美と、働いていないときの将来への準備の間のバランスを見つけようとしています。 今、すべての都市やコンサートに行っても、彼女が大きくなったときに地元のパブでのトリビュート・アクトを見に行くのに十分なお金がないのは意味がありません。
そして、一部の人々にとって裁量的支出が問題になる理由は、さまざまな理由が考えられます。ストレスの多い仕事をしていて、自分にご褒美が必要だから、あるいは自分が購入したものを買いたくなるから、お金を使う必要があると感じているのかもしれません。他の人が自分にも買う余裕があることを示す方法として購入しているのを見るか、悲しみが必要以上にお金を使うきっかけになる人もいます。それは、短期間であれば、自分の人生で起こっている何かから気を紛らわせるのに役立つ可能性があるためです。に不満がある。
先ほども述べたように、人が浪費をしてしまう理由はたくさんありますが、貯蓄が不足していたり、定期的に貯蓄ができなかったりする根本的な理由が通常はあります。
とにかく、裁量的支出として分類できる許容範囲の数字を探している人がいるなら、純月収の 5% から 10% の間であれば問題ないと思います。
最終的に、支出の予算を立てる必要がある金額は、収入、支出、財務目標によって異なります。 たとえば、収入が低い場合、または借金の支払いが多い場合は、貯蓄や借金の返済能力を高めるために自由裁量的支出を削減することが合理的かもしれません。
一方で、働いて得られる収入が多い場合は、ライフスタイルにより多くの支出をする余裕があるかもしれませんが、人々がこの分野に費やすべき最適な金額は月々の 5% から 10% の間であると思います。純利益。
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そして、不要不急の出費にお金を使いすぎていることに気付いた場合、最初にやるべきことは支出を追跡することだと思います。 過去 3 か月間に何にお金を使ったかを確認し、それぞれの支出を特定のカテゴリに分類して、お金がどこに使われているかを把握します。 そして、すべての出費を洗い出すと、(a) 何に、どこにお金を使っているのか、(b) 不要不急の支出を減らすために何をする必要があるのかを特定するのに役立ちます。
そして、これらの資金を振り向ける理由があれば、終わりはありません。 より大きな目標を持ち、支出を減らして貯蓄を増やすことの影響を知っていれば、たとえば、早期に退職したり、住宅ローンを早期に免除したり、住宅や自分にとって重要なものの頭金を得ることができるため、支出を減らすことを実行するのに役立ちます。 なぜなら、これをしなければならないことを考えるだけで楽しいことではありませんが、それが及ぼす影響を知れば、それが楽になるはずだからです。
最後に、計画外の買い物を時折行うのは問題ありませんが、頻繁にやりすぎると家計が破綻する可能性がある、ということを言っておきます。 したがって、ライフスタイルを維持するためのより安価な方法を検討してください。 そして、ライフスタイルのグレードダウンしたくない側面を検討し、コストを削減しながらそれらを維持できるかどうかを確認してください。
Liam Croke は、プラッシーに拠点を置く Harmonics Financial Ltd の MD です。 彼への連絡先は [email protected] または www.harmonics.ie です。
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