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2025-01-13 17:51:00
3 人の子供を持つシングルマザーは、子供たちを大学まで卒業させ、初めての車に資金を提供し、65 歳で退職し、自分のお金よりも長生きして、その富の一部を子供たちに残したいと考えています。唯一の稼ぎ手である彼女は、社内の財務アドバイザーの助けを借りて、早い段階で家計を整理することに決めました。
彼女は、ファイナンシャルアドバイザーに 812,000 ポンド (100 万ドル) を投資する前に、人生の目標、個人ローン、住宅ローン、支出に基づいて詳細な資金計画を立てることにしました。
母親はそれなりのリターンを期待していましたが、市場がどのように動いたかに関係なく、近年ポートフォリオの価値が減少するのを目の当たりにしました。一貫した損失が彼女を導いた MarketWatch で彼女の選択肢を探る。彼女は昨年、ポートフォリオから手数料で1万2000ポンド（約1万5000ドル）以上を稼いだため、ファイナンシャル・アドバイザーが彼女の資産を増やすのに十分な支援をしていないのではないかと考えた。
彼女はアドバイザーと四半期ごとにミーティングを行っていますが、どのような質問をすればよいのか、資金がどのように管理されているのか、潜在的な成長をアドバイザーの報酬がどのように補ってくれるのか全く分かりません。彼女は運用資産 (AUM) の 1.5% を手数料として支払うと見積もっていますが、それが時間とお金の価値があるかどうかについて混乱しています。
アドバイザー報酬の1.5%は高すぎますか?
2023年の諮問本部によると 報告ファイナンシャルアドバイザーは運用資産の平均1.02%を請求するため、1.5%の手数料は著しく高額です。一方、10億ドル企業は、 SmartAsset の記載 アドバイザー手数料は年間 0.59% から 1.18% の範囲です。
さらに、諮問本部の報告書は、提供されるサービスやポートフォリオの規模などの多くの要因に応じて、固定料金のアドバイザーが年間6,100ポンド（7,500ドル）から44,736ポンド（55,000ドル）を請求する可能性があることを強調しました。ただし、手数料はいつでも交渉可能です。
女性のアドバイザーが報酬ベースのアドバイザーである場合、彼女はポートフォリオから収入を得るほか、顧客の最善の利益と一致しない投資商品を推奨する手数料も得られる可能性がある。
手数料のみのアドバイザーは、高額な手数料を得る特定の投資の販売ではなく、顧客手数料のみから収益を得る、より単純な構造を提供します。ただし、潜在的な利益相反が依然として存在する可能性がありますが、それをクライアントに開示する必要があります。
定額制とAUMベースの料金の選択
認定ファイナンシャルプランナーのカレブ・パドック氏によると、定額料金は 費用がかかりすぎる可能性があります 812,000ポンド（100万ドル）未満のポートフォリオの場合は、アドバイザーに支払う最終金額が口座の大部分を占める可能性があり、一般に賢明な財務上の決定ではないためです。同氏は、残高が少ない場合には、AUM またはパーセンテージベースの手数料の方が優れていると考えています。
しかし、パドック氏は、パーセンテージベースの手数料では、ポートフォリオの規模に応じてアドバイザーに支払う手数料が増え続けるため、フラット手数料の方がポートフォリオが大きい場合に効果的であると説明した。
あなたに最適なアドバイザーを見つけるには?
顧客とアドバイザーの関係は通常何年も続くため、ファイナンシャルアドバイザーはあなたの経済的将来を左右する可能性があります。
シングルマザーの場合は、受託者基準に従う有料のファイナンシャルアドバイザーと協力することが役立ちます。フィデューシャリー・ファイナンシャル・アドバイザーは、顧客の最善の利益のために働くことが法的に義務付けられています。さらに、彼女のポートフォリオの規模を考慮すると、定額料金体系を交渉することで、パーセンテージベースの料金契約よりも多くの資金を節約できる可能性があります。
ただし、適切なアドバイザーをどこから探し始めればよいのかを知るのは困難な場合があります。人々は、自分の選択が適切であるという確信を持たずに、オンラインで検索する前に、まず友人や家族に尋ねます。
オンラインルートを利用している場合は、 全国パーソナルファイナンシャルアドバイザー協会 そして XYプランニングネットワーク は、手数料のみの受託者金融アドバイザーとつながるのに役立つ合法的なデータベースです。
SmartAsset のコンシェルジュ チームも同様です。同社は月間5万人以上のマッチング実績を誇る。概要を説明するとき オンライン退職クイズSmartAsset は、お近くの最大 3 人の受託アドバイザーとつながります。
潜在的なパートナーシップについてアドバイザーと面談するときは、財務上の目標やコンサートについて共有し、ポートフォリオの投資哲学について尋ね、資格に関する情報を求め、許容できる料金体系について交渉することを忘れないでください。
#シングルマザーポートフォリオ81万2000ポンドの損失にもかかわらずアドバイザーに年間1万2000ポンドを支払う彼女の選択肢は何