サブプライムシェアの拡大により、自動車ローンへのアクセスは1月も堅調に推移

コックス・オートモーティブによると、借入コストが上昇する中、1月の自動車信用アクセスは前月比安定しており、ほとんどの販売チャネルで信用アクセスが改善しているという。

• 1月の自動車ローン承認率は71.8％に低下し、12月からは110ベーシスポイント（bps）低下したが、2025年1月（71.4％）からは40bps上昇した。

• サブプライム借り手向け融資の割合は前月比70bps上昇（15.0%から15.7%）し、前年比では290bps上昇した。

• イールドスプレッドは31bps（6.83から7.14）上昇し、平均契約金利は39bps（10.5%から10.9%）上昇し、5年国債利回りは8bps（3.70%から3.78%）上昇しました。

なぜそれが重要なのか: より高い金利での安定したアクセスは複雑な状況です。貸し手は依然として取引を行っていますが、毎月の支払いの圧迫は激化しています。支払期限内に維持するために、より多くの顧客が期間の延長、より強力な構造（キャッシュダウン）、または代替手段の選択を必要とすることが予想され、F&Iの実行、貸し手の構成、および支払い対収入のガードレールがさらに重要になります。

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さらに深く掘り下げる: 1月は72カ月を超える期間のローンの割合が増加し、自己資本比率や頭金の割合もマイナスとなり、借り手のコスト上昇を浮き彫りにした。

• 72 か月を超える期間のローンの割合は 50 bps 増加（27.5% から） に 28.0%）、前年同月比400bps上昇し、12月に引き続き増加した。

• マイナス資本は前月比 220 bps 増加（54.1% から） に 56.3%)、470 bps 上昇 年々。

• 平均頭金率は 10 bps 増加しましたが (13.3% から 13.4%)、前年同期比では 80 bps 減少しています。

次の点にも注目してください。 実質的にすべての販売チャネルにわたって信用アクセスが向上し、非キャプティブの新規セグメントと完全新規および認定中古（CPO）セグメントで最大の伸びが見られました。キャプティブは貸し手の業績改善を再び牽引し、信用利用可能性は1.2％上昇し、銀行と信用組合も緩み、それぞれ0.4％と0.1％上昇した。

彼らが言っていること: コックス・オートモーティブ社の経済・業界洞察担当シニアマネージャー、ジョナサン・グレゴリー氏はプレス声明で「全体として、1月のディーラートラック信用利用可能性指数はさまざまな自動車信用状況を反映している」と述べている。 「指数は100.0で安定したが、個々の指標はより複雑な物語を物語っている。一部の措置は引き続き緩和され、サブプライム融資の増加と融資期間の長期化により、特定の借り手に機会が拡大した。」

結論: ディーラーは貸し手の酸素を少しずつ得ているが、金利の上昇とマイナス資本の増加に伴い、取引をきれいに組み立てるのはますます困難になっている。勝ち組店舗は、支払い主導型のマーチャンダイジング（CPOを含む）に傾き、プロセスの早い段階で取引と頭金の期待を厳しくし、長期化やサブプライムシェアの拡大に伴い、貸し手のルーティングに積極的であり続けます。

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