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インフレ報告とFRB会合：ライブアップデート

金利がすぐに下がることを期待しているアメリカの世帯は、もう少し待たなければならないだろう。連邦準備制度理事会は、少なくともインフレの伸びが鈍化する明確な兆候が出るまでは、水曜日に政策金利を据え置くと予想されている。 しかし、予測者たちは、金利が比較的高い水準に維持される見込みがどのくらい続くかについての手がかりを求めて、FRB議長のジェローム・H・パウエル氏の発言に耳を傾けるだろう。中央銀行は主要金利を 5.33パーセント 2022年3月から昨年夏にかけての一連の引き上げで、金利はほぼゼロから引き上げられ、それ以降は変更されていない。目標はインフレを抑制することだったが、インフレは大幅に低下した。しかし、それでもFRBが望む水準よりは高く、エコノミストがこれまで予想していたよりも金利が長期間高止まりする可能性があることを示唆している。高利回りの貯蓄口座にお金を貯めている人にとっては、高金利が続くことは利息収入の増加につながる。しかし、高額のクレジットカード債務を抱えている人や、高金利で住宅購入を諦めている人たちにとっては、低金利環境が早く訪れてほしいものだ。「自動車ローン、クレジットカード、個人ローン、あるいは他の種類のローンを探している場合でも、いろいろ比較検討すると大きな違いが出る」と、オンラインローンマーケットプレイスであるレンディングツリーのアナリスト、マット・シュルツ氏は語った。さまざまな金利がFRBの決定によってどのように影響を受けるのか、そしてそれがどのような状況なのかを説明します。クレジットカードクレジットカードの金利は中央銀行の行動と密接に関係しており、リボルビング債務を抱える消費者は過去数年間に金利の急上昇を目の当たりにしてきました。金利上昇は通常、1～2回の請求サイクル以内に発生しますが、金利が最終的に下がったとしても、金利がそれほど急速に下がることは期待できません。「高額のクレジットカード債務やその他の債務を返済する緊急性は減っていない」とバンクレートの主任金融アナリスト、グレッグ・マクブライド氏は言う。「金利は上昇時にはエレベーターで上がったが、下降時には階段で下がることになるだろう。」つまり、消費者はコストの高い債務の返済を優先し、可能な場合にはゼロパーセントや低金利の残高移行オファーを利用する必要があるということです。3月末の時点で、評価金利付きクレジットカードの平均利率は22.63パーセントだった。 連邦準備金前年同期は20.92％、FRBが一連の利上げを開始した2022年3月末は16.17％だった。自動車ローン自動車ローンの金利は依然として高く、購入意欲をそがれ、自動車購入希望者の需要を低下させている。しかし、自動車メーカーとディーラーは さらなる割引やその他のインセンティブを提供するこれにより、一部の買い手が市場に戻ってきました。「5月は販売面で明るいニュースがいくつかありました」とコックス・オートモーティブのエグゼクティブアナリスト、エリン・キーティング氏は語った。「販売増の多くはインセンティブの引き上げと価格の低下によるもので、インフレを懸念する消費者にとっては朗報です。」新車ローンの平均金利は5月は7.3％だった。 エドマンズ2023年の7.1％、2022年の5.1％から上昇した。中古車金利はさらに高く、5月の平均ローン金利は11.5％で、2023年の11％、2022年の8.2％から上昇した。自動車ローンは、FRBの主要金利の影響を受ける5年国債の利回りに連動する傾向がありますが、支払額を決定する要因はそれだけではありません。借り手の信用履歴、車の種類、ローン期間、頭金はすべて、金利計算に組み込まれます。住宅ローン住宅ローン金利も高止まりしている。最も人気のあるローンは 7パーセントを超えた 同社は4月中旬に住宅価格を1.5％引き下げ、それ以来ほぼその姿勢を維持しており、住宅所有はさらにコストのかかる提案となっている。フレディマックによると、6月6日時点の30年住宅ローンの平均金利は6.99％で、昨年の同じ週の6.71％から上昇した。不安定な動きが続いています。金利は10月下旬に7.79％まで上昇しましたが、その後1ポイントほど下がり、少なくとも一時的には安定しました。「金利は7％をわずかに下回っており、2024年の残りの期間に緩やかに低下すると予想しています」とフレディマックのチーフエコノミスト、サム・カーター氏は述べた。「今年住宅購入を検討している潜在的な購入者にとって、金利が下がるまで待つことで節約できる金額は少ないかもしれませんが、最良の金利を求めて買い回ることは依然として非常に有益です。」30年固定金利住宅ローンの金利はFRBのベンチマーク金利と連動して動くのではなく、インフレ期待、FRBの行動、投資家の反応など、さまざまな要因によって影響を受ける10年国債の利回りに連動するのが一般的だ。その他の住宅ローンは中央銀行の決定に密接に結びついています。住宅担保融資や 変動金利住宅ローン 変動金利の住宅ローンは、通常、FRBの金利変更後2請求サイクル以内に上昇する。住宅ローンの平均金利は、6月6日時点で8.6％だった。 Bankrateによると一方、平均的な住宅担保信用枠は9.18％であった。学生ローンすでに連邦学生ローンを保有している借り手は、そのような債務には 固定金利 政府によって設定された。しかし、新しい連邦学生ローンの金利は、 過去10年間で最高水準: 7月1日以降（ただし2025年7月1日まで）に貸し出された連邦学部ローンの借り手は、前年同期に貸し出されたローンの5.5％から6.53％に上昇した金利を支払うことになります。 大学院生および専門学生向けローンの金利は8.08％に上昇する。 PLUSローン — 融資可能 学部生の保護者および大学院生への奨学金支給率は 9.08 パーセントに増加します。金利は毎年 5 月の 10 年国債入札に基づいた計算式を使用して 7 月に決定されます。民間の学生ローンの借り手は、過去の金利上昇により、すでに金利の上昇を経験している。固定金利ローンも変動金利ローンも、FRBのベンチマーク金利であるフェデラルファンド金利を追跡するベンチマークに連動している。貯蓄手段フェデラルファンド金利が上昇すると、多くの銀行が貯蓄口座に支払う金利が高くなるため、貯蓄者は通常恩恵を受ける。特に、より多くの預金者を引き付けたい場合だ。（多くの銀行は、預金などの資金コストとローンに課す金利の差額で利益を得ている。）オンライン金融機関は、実店舗の金融機関よりもずっと競争力のある金利で普通預金口座を設定する傾向があるが、FRBが今年中に金利を引き下げると予想したため、金利を引き下げ始めた金融機関もある。同様の日付の米国債に連動する傾向がある定期預金は、今年すでに複数回金利が下がっている。「オンライン預金金利の小幅な上昇と下落は、次回のFRBの利下げあるいは利上げが近づくまで今年も続く可能性が高い」とDepositAccounts.comの創設者ケン・タミン氏は述べた。オンライン銀行の1年物CDの平均利回りは6月3日時点で4.96％で、1月の最高利回り5.35％からは低下したが、1年前の4.86％からは上昇した。 デポジットアカウントしかし、利回りが 5.25% を超える 1 年 CD もまだ見つかります。ほとんどのオンライン銀行は、普通預金口座の金利を比較的安定させている。DepositAccounts.comによると、オンライン普通預金口座の平均利回りは6月3日時点で4.40％で、1月のピーク時の4.49％からわずかに下がったが、1年前の3.98％からは上昇している。 証券会社が提供するマネーマーケットファンドの利回りは、フェデラルファンド金利をより厳密に追跡しているため、さらに魅力的です。 クレーン100マネーファンド指数最大のマネー・マーケット・ファンドを追跡する指数は、6月11日に5.12％だった。…