あなたの個人的な「お金の物語」に、より良い方向へのどんでん返しを書いてください。
アメリカ人の45%が財政について心配している
ゲッティ
お金のことでストレスを感じていますか？あなたは決して一人ではありません。 新しい調査 Ally Financial の調査によると、アメリカ人の 45% が個人の財政状況を心配していることがわかりました。つまり、ほぼ 2 人に 1 人が、いつでも何らかのレベルの財政的プレッシャーを感じています。
そして、多くの場合、彼らはあなたにそれについて話します。大多数 (72%) は、お金がもはやタブーな話題だとは思っておらず、少なくとも毎月、お金の管理について感情的なサポートを積極的に求めている人が多くいます。ジェネレーション Z が 55% で最も多く、次いでミレニアル世代が 42%、ジェネレーション X が 33%、ベビーブーマー世代が 22% となっています。
私たちは皆、現在の経済が状況を楽にしてくれていないことを知っています。インフレ、生活費、学生ローンの負債、低賃金または停滞賃金などの要因により、多くの人が深刻な経済的困難を経験しています。
同時に、これほど多くの人が経済状況に不安を感じているのなら、一歩下がって全体像、いやむしろ内面を見つめ直す時期なのかもしれません。私たちの頭の中では、一体何が起こっていて、お金を得るのがこんなにも難しくなっているのでしょうか。
アリーファイナンシャルが新しいソリューションを通じて解決したいのは、こうした本質的なお金の課題です。 マネールーツ このプログラムは、先月ニューヨーク市の世界貿易センターで「金のなる木」の配布から始まり、個人がお金に対してなぜそのように接するのか、そして自分自身の「お金の物語」にどうしたら良い方向へ展開できるのかを探る力をつけることを目的としています。
「人それぞれにお金に関するストーリーがあり、金銭的なストレスや不安につながる要因もあります」と、アリーのマネーウェルネス部門責任者、ジャック・ハワード氏は言う。「お金は万人に当てはまるものではありません。」
私は最近ハワード氏と連絡を取り、なぜこれほど多くの人がお金について心配しているのか、そして心理学に基づくアプローチが状況をどう変える可能性があるのかについて話し合いました。以下は私たちが話し合った内容です。
あなたの物語を掘り下げる
お金に対する不安は、ほぼ誰もが経験することですが、個人の状況や考え方が、その不安の深さに大きな影響を与える可能性があります。「私たちは、クリックアンドバイテクノロジーによって、無意識の支出が非常に簡単になる社会に住んでいます。このテクノロジーにより、衝動買いがかつてないほど簡単になり、個人の目標や価値観を反映しない可能性があり、クレジットカードの負債につながることがよくあります」とハワード氏は言います。
さらに、一見するとみんながやっていることに遅れを取らないようにしたいという誘惑もあります。「多くの人にとって、ソーシャル メディアは人生の良いことのハイライトです。イタリア旅行、新車、週末の音楽フェスティバルのチケットなど、ほんの数例を挙げるだけでもそうです」とハワード氏は言います。「フィードを無意識にスクロールしていると、友達と同じことをしていないことに恥ずかしさや落ち込みを感じ、オンラインで目にするものに遅れを取ろうと過剰支出の悪循環に陥ることがあります。」
これに昨今の外部からの経済的プレッシャーが加わると、多くの人がお金のことで安心できないのは当然です。
「人々がお金の問題を無視したり、支出習慣を変えたりする原因となる感情は、恥ずかしさから恐怖まで多岐にわたります」とハワード氏は言います。「お金に関する人の初期の経験と、金銭習慣に結びついた感情の背後にある心理を理解することで、私たちは不安感を軽減し、人々が自分のお金に関するストーリーと信念を書き換えて、自分の金銭的目標と個人的な価値観にもっと合うように支援することができます。」
恥を捨てて
お金について話し合う人は多いものの、会話をするのは難しいものです。「過去のお金の履歴についてストレスを感じたり恥ずかしい思いをしたりするのは、ほとんどの場合、自分が身につけた決断や習慣が、現在の自分の価値観、信念、目標と一致していないとわかっているからです」とハワード氏は言います。つまり、恥ずかしさを感じているのです。
ハワード氏は、買い物療法としてお金を使っていた親から「お金で幸せは買える」という教訓を学んだ人の例を挙げる。「しかし、成長してお金に関する経験が増えると、それが短期的な満足感を得るために浪費を教えたことに気づいたのです」と同氏は言う。
同じことは、お金に恵まれない家庭で育った人にも当てはまります。「大人になっても、お金を楽しむだけの収入と純資産があるにもかかわらず、過剰貯蓄の兆候が見られることがあります」とハワード氏は言います。「この人は『お金持ちに見える』ことを恐れたり、お金が足りないという感覚を生み出す欠乏感の考え方を持っている可能性があります。」
これらすべてが、恥ずかしさや恥辱、ストレスを感じることにつながる可能性がある、と彼は言う。特に、私たちが年をとって、お金に関する幼少期の経験から生まれた感情が、もはや役に立たない悪い金銭習慣にどのように影響したかに気付いたとき、その可能性は高まる。
「これらの経験を振り返り、根付いた行動を変える方法を見つけることは、今の自分を反映する目標や価値観にもっと合致していると感じたい人にとって重要な第一歩です」とハワード氏は言う。
Z世代の新たなアプローチ
ハワード氏は、お金のことをあまり秘密にしていなかった上の世代とは対照的に、ジェネレーションZは人々に自分のお金を管理し、無駄遣いをやめ、お金に敏感であることを誇りに思うことを促す「ラウドバジェット」のようなトレンドを生み出したと語る。「若い世代、特にジェネレーションZは、社交イベントに出かけるお金がなかったり、友人との休暇にお金を払えなかったりしても、それを仲間に伝えることをためらいません」と同氏は言う。
多くの点で、この率直さはこれまでの彼らの経済経験から生まれたものであり、その経験は往々にして決して良いとは言えないものだった。「Z世代は、2008年の不況に苦しむ親を見てから、世界を停滞させたCOVID-19パンデミック、大学の授業料と借金の上昇、人々がアメリカンドリームを実現することをかつてないほど困難にしている厳しい住宅市場まで、かなりの経済危機を経験してきました」とハワード氏は言う。
「この世代は、お金が精神的健康に影響を与えることを理解しています。だからこそ、アリーが、恥ずかしがらず、共感に基づき、最終的にはお金とより良い関係を築くという若い世代の目標を反映した、金融ウェルネス プログラムを開発することが重要だったのです。」
「方法」を超えて「なぜ」へ
ハワード氏は、お金の管理に関する「ハードスキル」のツールやトレーニングが不足しているわけではないにもかかわらず、アメリカ人は依然として記録的な額の負債を抱え、かつてないほどの経済的ストレスと不安を感じている、と指摘する。
「私は過去14年間、アリーでの金融教育の取り組みを通じて人々がお金についてよりよく理解できるよう支援してきました」と彼は言います。「そしてその経験の中で、人々はお金のスキル（貯蓄、支出、投資の方法）を理解する必要があるだけでなく、本当の変化を生み出すためには、お金に対する考え方や、 なぜ 支出と貯蓄の決定の背後にあるもの。
「お金との関係の根本を理解することで、お金と人生に喜びを見出す余地が生まれます。」
ますます複雑で困難な金融環境においては、お金の管理方法を「知る」だけではもはや十分ではありません。個人の「なぜ」も必要です。
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