もう何年も退職後の貯蓄をしていないが、もっと良い計画がある

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• 雇用主とのマッチングに負けたとき、401(k) に貢献する意味がなくなりました。
• もっと柔軟なものが欲しかったので、課税仲介口座に寄付することにしました。
• 私のお金は今必要なときにすぐに利用できるし、老後も助けてくれるでしょう。

告白: 私は自分の仕事にあまり貢献していない 退職金制度 それにもかかわらず、私は退職に向けて事前に計画を立てることが大切だと強く信じています。私は、投資がなぜ重要なのかを他の人に理解してもらうために働いてきました。したがって、私が最近退職金口座に拠出していないことが考えられないと思われる場合は、説明します。

私は 20 代の頃、雇用主の 401(k) プランを利用して退職後の貯蓄を始めました。私はライター兼編集者として働いており、退職は数十年先のことでしたが、私はその魔法を知っていました。 複利 私の将来を設定するのに役立つかもしれません。

私が働いていた会社は、権利確定スケジュールをずらしたマッチングファンドを提供していました。確かに、それは最高ではありませんでした。しかし、私はまだ税引き前に寄付しており、それに見合った全額を受け取ることができるかどうかはわかりませんでした。 （ネタバレ：私はしませんでした。）

次の仕事に話を進めましょう。そこで私はすべての給料で 401(k) に貢献し続けました。この雇用主は、資金の最大 5% を社内でマッチングし、即時に権利確定するという、より寛大なポリシーを持っていました。皆さん、私は無料でお金をもらっていて、それが大きなモチベーションになりました。退職金口座が増えていくのがわかりました。

私の職場遍歴については割愛しますが、最終的に私は退職金の最大 5% に相当する代理店にたどり着きました。そこで私は 3 年後に完全に権利を取得し、以前の契約もロールインしました。 401(k) より低い手数料で投資を統合することを計画しています。

この仕事では、マッチングに必要な最低限の額を定期的に寄付し、時には給料の 10% 以上を寄付していました。私の焦点は、お金を節約し、退職金口座を増やし、課税所得を減らすことでした。しかし、自由を求めて自分で働くためにそのスタッフの仕事を辞めることに決めたとき、マッチングファンドも辞めてしまい、さらに追加することができなくなりました。そこで私は職場の退職金口座への投資をやめました。

フリーランスになって退職後の計画に対する見方が変わりました

この新たな段階で、私は税引き後への貢献を始めることができたかもしれません IRA。しかし、退職後の計画に対する私の見方は変わりました。

フリーランスになったとき、私は経済的にもっと流動的である必要があると決心しました。これは私がビジネスを強化する際に役立ち、緊急時にクッションを提供してくれるでしょう。なぜなら、コンサルタントには有給休暇がないからです – 受動的収入をマスターしていない限り、それは 別の ストーリー — したがって、手元に資金があると便利です。

また、従来の退職金口座は長期計画を立てるのに役立ちますが、特に会社との権利一致を受け取る従業員の場合は、状況が変化します。私の場合、退職年齢前に資金を引き出す必要がある場合にペナルティを課されることは絶対に望んでいませんでした。 (もう 1 つの考慮事項は、税引前退職金口座は従業員の課税所得を減らすのに役立つ一方で、私のような事業主は次のような方法で課税所得を減らすことができるということでした。 適格な事業経費の控除。）

そうは言っても、より流動性を高め、より財務を管理するための私の答えは次のとおりでした。 ない すべてのお金を～に注ぎ込む 普通預金口座 そして最善を願っています。インフレは現実にあるからです。そして、普通預金口座に保管されている法定通貨は時間の経過とともに価値を失います。

最近はインフレが上昇しているため、次のような投資に資金を増やすようになりました。 インデックスファンド、いくつかの株、そして暗号通貨。そして、あなたは何を知っていますか？以前のスタッフの仕事から得た私の退職金はそれほど粗末ではないペースで増え続けていますが、税引き後の投資額もそれほど粗末ではありません。そして感謝しています。なぜなら、経済的な不確実性に対処し続ける一方で、必要に応じて、ペナルティなしで税引き後の資金を移動したり引き出したりできるからです。

必要に応じて調整していただけると幸いです

雇用主の計画に従って投資してくれていた昔の私には感謝していますが、今は自分の運命を決めるのは私です。 401(k) の限られたオプションに依存するのではなく、税引後口座で投資をコントロールできてよかったと思っています。

現在は投資のおかげで、以前ほど働く必要がなくなりました。家族に会ったり、大好きなメディアや講演のプロジェクトに取り組む時間が増えました。そして、私は自分の現状と将来に対して自分自身を適切に配置していることを知っています。

この記事はもともと 2022 年 5 月に公開されました。