なぜ今、埋め込み型保険がこれほど人気が​​あるのでしょうか?

保険会社は狡猾です。 彼らは消費者からの連絡を待ちません。 その代わりに、オンラインでの購入時に自社の製品を挿入したり、他社の製品ラインにサービスをバンドルしたりするため、消費者はほとんど意識せずに購入することになります。

これが埋め込み型保険です。

ライアンエアーに乗ればわかります。 保険を追加するオプションはチェックアウト時に表示されます。 クリックするだけで購入でき、消費者に小言を言うプロンプトが表示されます。 または、Monzo Premier 銀行口座を開設すると、無料の携帯電話保険が適用されます。何もする必要はありません。

埋め込み型保険は、加入していることにほとんど気づかないほど、非常に有利な位置にあります。

では、なぜ組み込み保険がこれほど注目されているのでしょうか? そしてそれは消費者にとって良い価値があるのでしょうか？

Information Age は、5 人の主要な業界専門家に、保険業界全体を変えるマーケティング戦術の目覚ましい成長について説明してもらいました。

Q: 組み込み保険の最良の例は何ですか?

Caleb Rockstone 氏、EMEA 保険部門責任者、 FIS:

「AXA、Allianz、Avivaなどの大手保険会社は、すでにこの傾向を利用し、テクノロジー企業や電子商取引プラットフォームと協力してサービス範囲を拡大し、提供内容を革新しています。 しかし、組み込み金融革命の最前線にいるのは、AI と機械学習を使用して消費者サービスにスムーズに統合するオーダーメイドの保険ソリューションを作成するインシュアテックのスタートアップ企業です。

組み込み型保険の最良の例となるセクターは次のとおりです。

モーター： テスラなどの企業は、リアルタイムの運転データに基づいて保険を統合し、パーソナライズされた保険料を提供しています。

財産： Zillow や Redfin などのプラットフォームは、不動産チェックアウト プロセスに保険を直接組み込んでいます。

生命と健康: 電子商取引プラットフォーム、特にウェルネス製品を販売するプラットフォームでは、販売時点で生命保険と健康保険を提供しています。

ペット： Petco などの小売業者は、ペット関連製品の購入に対して即時保険のオプションを提供しています。

旅行： Expedia のような予約サイトは、旅行保険を予約システムに直接統合しています。」

Q: 組み込み型保険の規模はどれくらいになるのでしょうか?

ロリー・イェーツ氏、最高戦略責任者 EIS、保険業界向けの世界的なコアテクノロジープラットフォームプロバイダー：

「私たちの調査によると、これは数兆ドルのチャンスです。 私が aa.com を運営していたとき、人々がどのように保険を購入するかについて 300 以上のフォーカス グループと 1,000 件近くの詳細なインタビューを実施しました。 コンバージョンや購入を増やすことはできますが、逆に満足度や重要な理解の低下につながる可能性があることを学びました。

このことから、顧客が自分が何を購入しているのか、また人間として認められているのかについてより確信を持てるような、認知負荷の低いエクスペリエンスを提供する場合には、摩擦が重要になる可能性があることがわかりました。

しかし、組み込み型保険は、販売時点での保険と非保険商品の単なる融合ではありません。 それは保険を人々の生活に組み込むことです。 Embedded 2.0 には本当のチャンスがあります。

この次の波では、補償の価格に影響を与え、リスクを軽減し、保険会社と被保険者の関係を変えるリアルタイム データの交換が行われることになります。

良い例としては、車に自動車保険を組み込んで、使用状況に応じたオプションを提供したり、ブレーキやタイヤの磨耗から安全な駐車場所の強調表示まで、リスクを軽減する情報を提供したりすることが挙げられます。

もう 1 つは、顧客の保険ニーズに直接影響を与える、新しい家の購入などの生活の変化を追跡し、保険会社がその変化に確実に対応できるようにすることです。

顧客の視点から見ると、そこに真の価値があります。 モバイル アプリ、テキスト、ポータル、ダッシュボードを通じた保険会社からのコミュニケーションは、リスク、報酬、行動への影響を軽減し、保険の維持管理コストと運用コストを削減し、マーケティング ノイズを軽減するために使用できます。

パフォーマンス指標、比較、報酬、その他のゲーミフィケーション手法により、顧客エンゲージメントがさらに高まります。」

Q: 消費者は埋め込み型保険から本当に良い価値を得ているのでしょうか?

René Schoenauer 氏、EMEA 製品マーケティング担当ディレクター ガイドワイヤー:

「従来の販売チャネルを通じて販売される保険契約と同様、組み込み保険会社は引受の正確性と効率的な価格設定に引き続き重点を置いています。 実際、顧客獲得のコストが低くなり、リスクを引き受ける保険会社の専門性がますます高まっていることを考慮すると、組み込み型保険は、保険会社にとってより低い経費率を提供できるはずであり、保険会社はそれに応じて顧客に保険を提供できるはずであるという議論がある。健全なビジネスブックを構築しながら、より良い価値をもたらします。

埋め込み型保険のもう 1 つの利点は、消費者が保険をかけたい項目を選択できることです。 家財保険に支払いたくない人もいるかもしれませんが、ボイラー、ラップトップ、テレビに保険をかけられることが重要であることはわかっています。 住宅保険に加入するかどうかを選択するのではなく、埋め込み型保険を利用すれば、特定の項目をより低コストで補償できます。」

Q: 組み込まれた保険が非常に巧妙に販売されている場合、消費者は信頼できますか?

Nelson Castellanos 氏、最高パートナーシップ責任者 (国際) HDI 組み込み:

「消費者は、主に 2 つの理由から、組み込み型保険でお得にサービスを受けられます。 1つ目は信頼です。 顧客は金融サービスや保険会社ではなく、信頼できるブランドから保険商品を購入したいと考えています。 組み込みソリューションを通じて、顧客は自分が愛し信頼するブランドでの買い物や購入を続けることができます。

また、保険を購入するために物理的な販売店に行く必要もありません。顧客は正確な販売時点で保護を受けられ、サービスや製品は即座に補償されます。 この使いやすさとシンプルさには多くの価値があります。 組み込みソリューションは多くの困難な作業を実行します。つまり、重要なものを保護することは、購入時にチェックボックスをオンにすることと同じくらい複雑ではありません。

2 番目の理由はデータです。 組み込み保険は顧客データを利用して、オーダーメイドの費用と保険を提供します。 オープン バンキング API (エンティティ間のデータ転送を容易にする) などのテクノロジーのおかげで、テクノロジー企業はユーザーの好み、ニーズ、金融行動を評価できます。 したがって、組み込み型保険プラットフォームは、情報に基づいた意思決定を行い、リスクプロファイルに基づいて消費者に合わせた多様な商品を提供できます。 ポリシーをパーソナライズするためにデータが使用されるため、顧客は組み込みソリューションを通じてより大きな価値を得ることができます。これは、多くの場合、「衝動買い」が最も費用対効果の高いものになる可能性があることを意味します。」